Премиум облигации на Обединеното кралство: Всичко, което трябва да знаете
Какво представляват премиум облигациите на Обединеното кралство?
Премиум облигациите на Обединеното кралство са вид базирана на лотария спестовна сметка, която предлага шанс да печелите необлагаеми награди всеки месец, вместо да плащате лихва. Можете да ги закупите от правителствената агенция за национални спестявания и инвестиции (NS&I), която е подкрепена от H.M. Хазна и осигурява 100% от вашите спестявания.
Въпреки че може да не отговарят на инвестиционните предпочитания на всички, те служат като сигурно и потенциално доходоносно средство за спестявания за много жители на Обединеното кралство и някои чуждестранни инвеститори.
U.K. Premium Bond сметки не трябва да се бъркат с премиум облигации, които са облигации, които се търгуват над номиналната стойност на пазара, или Премиум облигации на Канада (CPB).
Ключови изводи
- Премиум облигациите на Обединеното кралство са вид лотарийни облигации/спестовни сметки, които предлагат шанс да печелите необлагаеми награди всеки месец, вместо да плащате лихва – което означава, че нямат гарантирана възвръщаемост.
- Можете да закупите първокласни облигации онлайн, по телефона или по пощата с минимална инвестиция от £25 и максимум от £50 000. Можете да ги закупите и като подарък за деца под 16 години.
- Наградите варират от £25 до £1 милион, а шансовете за спечелване на всяка награда са 24 000 към 1 за всяка облигация от £1, която притежавате.
- Годишният размер на наградния фонд в момента е 3,70%, което означава, че средно за всеки £100, инвестирани в премиум облигации, можете да очаквате да спечелите £3,70 на година.
- Премиум облигациите са освободени от данък върху капиталовата печалба и данък върху дохода, но не са освободени от данък върху наследството. Те също така са освободени от гербов налог и не се броят към вашите лични спестявания.
Разбиране на премиум облигациите на Обединеното кралство
Премиум облигациите са форма на лотарийна облигация продадени от National Savings and Investments (NS&I), агенция на правителството на Обединеното кралство, и структурирани като спестовни сметки. За разлика от традиционните спестовни или инвестиционни продукти, първокласните облигации не предлагат редовна лихва или дивиденти; вместо това те предоставят възможност за спечелване на необлагаеми награди чрез редовни тегления.
Премиум облигациите са въведени през 1956 г. като начин да се насърчат хората да спестяват пари и да подкрепят икономиката след Втората световна война в Обединеното кралство. Те са вдъхновени от подобни схеми в Ирландия и Швеция. Оттогава те се превърнаха в най-големия спестовен продукт в Обединеното кралство, като милиони хора спестяват над £120 милиарда в тях.
Премиум облигациите се считат за една от най-сигурните форми на инвестиция, тъй като са подкрепени от правителството на Обединеното кралство. Дори никога да не спечелите награда, винаги можете да получите своя оригинал инвестиции обратно, което го прави по същество безрисков по отношение на първоначалните ви разходи.
Но ако никога не спечелите, може да загубите от инфлация и алтернативни разходи. Това означава, че премиум облигациите на Обединеното кралство не са подходящи за спестители, които искат редовен доход или фиксирана норма на възвръщаемост от своите спестявания. Премиум облигациите на Обединеното кралство обаче имат някои данъчни предимства пред други видове спестявания или инвестиции, които плащат лихви или дивиденти.
Как работят премиум облигациите на Обединеното кралство
Когато закупите премиум облигация на Обединеното кралство, вие на практика заемате пари на британското правителство. Всяка облигация струва £1 и всеки номер на облигация се включва в теглене на месечна награда. Минималната инвестиция е £25, а има максимален лимит от £50 000 на човек. Наградите варират от £25 до £1 милион и се теглят на случаен принцип от компютър, наречен ERNIE (Electronic Random Number Indicator Equipment).
Шансовете за спечелване на награда се определят от годишния размер на наградния фонд. От 2023 г. шансът за спечелване на която и да е награда в едно теглене е 24 000 към 1. Наградите варират от £25 до £1 милион. Годишният процент на награден фонд в момента е 3,70%, което означава, че средно за всеки £100, инвестирани в премиум облигации, можете да очаквате да спечелите £3,70 на година.
Това обаче са само средни стойности, а не гаранции. Може да спечелите повече или по-малко от тази сума или нищо. Размерът на наградния фонд и шансовете за печалба също могат да се променят с времето.
Премиум облигациите на Обединеното кралство не плащат лихва в конвенционалния смисъл. Вместо това парите, които биха били изплатени като лихва, се поставят в награден фонд, който след това се разпределя като необлагаеми награди в месечни тегления.
Плюсове и минуси на премиум облигациите на Обединеното кралство
Едно от основните предимства на премиум облигациите на Обединеното кралство е потенциалът за спечелване на значителни необлагаеми награди. За разлика от традиционните спестовни сметки, които осигуряват определен лихвен процент, U.K. Premium Bonds дават на притежателите на облигации възможност да спечелят до £1 милион всеки месец.
Това може да ги направи вълнуващ и привлекателен инвестиционен избор за онези, които искат да внесат малко забавление в управлението на личните си финанси. Тръпката и очакването на потенциални печалби всеки месец добавят елемент на вълнение към спестяването. Това може да мотивира някои хора да заделят повече пари, отколкото биха могли иначе, правейки Обединеното кралство Премиум облигации е ефективен инструмент за спестяване за тези, които се наслаждават на малко напрежение в своите финанси планиране.
Въпреки предимствата си, премиум облигациите на Обединеното кралство имат и някои недостатъци. Най-големият: Няма гарантирана възвръщаемост. За разлика от спестовната сметка, където лихвите са гарантирани, възвръщаемостта на премийните облигации зависи изцяло от спечелването на тегленето на наградите. Напълно възможно е притежател на облигации да не спечели никаква награда, което да доведе до нулева възвръщаемост на тяхната инвестиция. Освен това, тъй като премиум облигациите не осигуряват редовна лихва, реалната стойност на парите е тази вложените от вас средства могат да бъдат ерозирани от инфлацията с течение на времето, особено ако нямате късмет в тегленията на наградите.
Плюсове и минуси на премиум облигациите на Обединеното кралство
Потенциал за значителни необлагаеми награди
Първоначалната инвестиция е гарантирана от правителството на Обединеното кралство
Забавление и вълнение от потенциални печалби всеки месец
Няма гарантирана възвращаемост - може никога да не спечелите награда
Стойността на вашата инвестиция може да бъде подкопана от инфлацията с течение на времето, ако не спечелите
На други места има потенциално по-висока възвръщаемост, ако желаете да поемете повече риск
Без възможност за съвместна собственост
Купуване, продажба и обратно изкупуване на премиум облигации на Обединеното кралство
Премиум облигациите на Обединеното кралство могат да бъдат закупени директно от NS&I през неговия уебсайт, по телефона или по пощата. Можете да ги закупите и като подарък за деца под 16 години със съгласието на техните родители или настойници.
Можете да проверите дали сте спечелили онлайн, а заявката за осребряване на печеливши облигации може да бъде направена онлайн или по телефона. Парите обикновено са във вашата сметка в рамките на осем работни дни. Наградите на победителите могат да бъдат изплатени чрез директен депозит в банковата им сметка, изпратени с чек по пощата или реинвестирани в допълнителни премиум облигации.
Ако имате достатъчно късмет да спечелите един от джакпотите от £1 милион, упълномощен „Агент Милион“ ще ви посети лично, за да ви съобщи добрата новина!
Можете да върнете премиум облигации на Обединеното кралство само по пощата, по всяко време, без неустойка или предизвестие. Ще получите номиналната стойност на вашите облигации плюс всички неизплатени награди в рамките на осем работни дни.
Какво се случва с премиум облигациите на Обединеното кралство, когато умрете?
Премиум облигациите на Обединеното кралство са част от облигациите на дадено лице имоти когато умрат. Изпълнителят или администраторът на наследството може да избере да запази облигациите до падежа им или да ги осребри. Ако притежателят на облигации спечели награда до 12 месеца след смъртта си, тя отива в неговото имущество. Премиум облигациите на Обединеното кралство не са освободени от Наследствен данък, което означава, че ако умрете, вашето имущество може да трябва да плати данък върху стойността на вашите облигации.
Какви са шансовете да спечелите £1 милион чрез премиум облигации на Обединеното кралство?
Шансовете всяка облигация от £1 да спечели каквато и да е награда в момента са 24 000 към 1. Шансовете всяка облигация от £1 да спечели джакпота от £1 милион са много по-ниски, няколко милиона към 1. Това обаче са само средни стойности, а не гаранции. Размерът на наградния фонд и шансовете за печалба също могат да се променят с времето.
В кой ден от месеца се теглят премиум облигациите на Обединеното кралство?
Премиум облигациите на Обединеното кралство се теглят на първия работен ден от всеки месец. Резултатите обикновено са достъпни от втория ден на месеца, освен ако няма уикенд или празник. Подробностите за победителите с най-високи награди се публикуват в полунощ на датата на тегленето.
Колко скоро след закупуване на премиум облигации на Обединеното кралство можете да спечелите?
Новите премиум облигации на Обединеното кралство стават допустими за теглене на награди след един месец.
Мога ли да закупя премиум облигации на Обединеното кралство, ако живея извън Обединеното кралство?
Да, възможно е нерезиденти да купуват премиум облигации на Обединеното кралство, но има ограничения. Можете да ги закупите, ако сте жител на Обединеното кралство, живеещ в чужбина, гражданин на Обединеното кралство, роден в чужбина на родители работещи във въоръжените сили или дипломатическа служба, или ако имате банкова сметка в Обединеното кралство и подлежите на Данък в Обединеното кралство. Трябва да проверите дали местните разпоредби ви позволяват да купувате и държите първокласни облигации, тъй като някои държави (като Съединените щати) не позволяват лотарийни облигации.
Долния ред
Премиум облигациите на Обединеното кралство предлагат уникален начин за спестяване на пари. Въпреки че може да не осигурят постоянна възвръщаемост на вашата инвестиция, те предлагат възможност да спечелите значителни необлагаеми награди, като същевременно гарантират безопасността на първоначалната ви инвестиция. Те може да не са правилният избор за тези, които търсят гарантирана възвръщаемост или за тези, които желаят да поемат повече риск за потенциално по-висока възвръщаемост. Въпреки това, за тези, които обичат да се забавляват с финансите си, те могат да бъдат вълнуваща алтернатива на традиционните спестовни сметки.
Важно е да разберете коефициентите, процеса и вашите финансови цели, когато обмисляте да инвестирате в премиум облигации на Обединеното кралство.