Лихвените проценти по ипотечните кредити отново се покачват, достигайки най-високото си ниво от повече от две седмици
Лихвите по ипотечните кредити се повишиха за втори ден в петък, като средните стойности на множество заеми – включително средната за 30 години – се покачиха до най-високите си нива от повече от две седмици. Въпреки че повечето джъмбо лихви междувременно се задържаха стабилни, джъмбо 30-годишната средна скочи обратно, за да достигне своя 14-годишен връх.
Последният 30-годишен среден лихвен процент е 7,38%. Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте процентите, без значение какъв тип ипотека търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.38% | 7.64% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.25% | 7.59% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.65% | 6.65% |
| 15-годишен фиксиран | 6.74% | 6.98% |
| 5/6 ARM | 7.16% | 7.30% |
Днешните национални средни лихвени проценти по ипотечните кредити
30-годишната ипотека се повиши с още 4 базисни пункта в петък, завършвайки седмицата на 7,38%. Това е най-високата средна точка на флагмана за 17 дни. Тридесетгодишните лихвени проценти се поклащаха в диапазона от ниски до средни 7% през последните три седмици, след като се промениха бурно по-рано през месеца. На 6 юли лихвите скочиха до 20-годишен връх от 7,70%, но след това потънаха до 7,17% една седмица по-късно.
15-годишната средна стойност също се изкачи до 17-дневен връх, добавяйки 7 базисни пункта, за да достигне 6,74%. Подобно на 30-годишните проценти, 15-годишната средна стойност скочи в началото на този месец, регистрирайки прогнозен 15-годишен връх от 7,11%. Но през следващата седмица спадна до 6,43%.
Джъмбо 30-годишната средна скочи с една осма от пункта в петък до 6,65%, докато другите три джъмбо средни маршируваха на мястото си. Джъмбо 30-годишната средна стойност достигна 6,65% APY няколко пъти този месец, което се оценява като най-високата му оценка поне от 2009 г.
Само една средна стойност на заема спадна в петък, като 15-годишната фиксирана средна стойност на FHA отстъпи с 2 базисни пункта.
Лихвите по рефинансиране се движеха донякъде подобно на новите проценти за покупки в петък. 30-годишната средна фиксирана рефи се повиши с по-малко 2 базисни пункта, докато 15-годишната средна рефи скочи с по-драматичните 13 базисни пункта. Голямата 30-годишна средна стойност на refi също се покачи с 13 базисни пункта. Разликата между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи бе 26 базисни пункта в петък.
След историческия спад на лихвените проценти през август 2021 г., който понижи 30-годишната средна стойност до забележителните 2,89%, лихвите по ипотечните кредити скочиха рязко през последните две години. Големи скокове бяха наблюдавани през юни 2022 г., октомври 2022 г., май 2023 г. и сега юли 2023 г., като най-скорошният пик за 30-годишните проценти отведе средната стойност до това, което се счита за 20-годишен връх. Въпреки това е трудно да се определи точно колко далеч назад трябва да се върнем, за да намерим толкова високи ставки, тъй като средните дневни ставки не са били публикувани преди 2009 г.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови цени за покупка | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.38% | +0.04 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.25% | +0.07 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.18% | +0.07 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.65% | +0.13 |
| 20-годишен фиксиран | 7.31% | +0.10 |
| 15-годишен фиксиран | 6.74% | +0.07 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.06% | -0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.65% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 6.69% | +0.08 |
| 10/6 ARM | 7.40% | +0.14 |
| 7/6 ARM | 7.36% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.16% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Няма промяна |
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.64% | +0.02 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.59% | +0.07 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.52% | -0.18 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 6.65% | +0.13 |
| 20-годишен фиксиран | 7.59% | +0.05 |
| 15-годишен фиксиран | 6.98% | +0.13 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.17% | +0.06 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 6.65% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 6.94% | +0.17 |
| 10/6 ARM | 7.67% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.52% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.30% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като нивото и посоката на пазара на облигации, включително доходност на 10-годишните държавни облигации; текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до финансирането на подкрепяни от правителството ипотеки; и конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми. Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации има голямо влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец до достигане на нетната нула през март 2022 г.
The процент на федералните фондове, който се определя на всеки шест до осем седмици от Комитета за проценти и политики на Фед – Федералния комитет за отворения пазар (FOMC) – също може да повлияе на ипотечните лихви. Въпреки това, той не управлява директно лихвите по ипотечните кредити и всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
На последното си заседание, което приключи на 26 юли, Фед повиши лихвените проценти с очакваните 25 базисни пункта, повишавайки лихвения процент на фондовете на Фед до диапазон от 5,25% до 5,50%. Председателят на Фед Джеръм Пауъл каза, че макар инфлацията напоследък да е умерена, тя все още не е близо до целевата си ставка от 2% и че FOMC може да повиши лихвите отново или да спре увеличенията, когато се срещне на 20 септември, в зависимост от икономическите условия.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.