Лихви и тенденции по лични заеми, седмица от 17 юли: Облекчаване на лихвите
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Общият среден лихвен процент за личните заеми спадна с 16 базисни пункта тази седмица до 20,56% след значително понижение предходната седмица. Средният годишен процент (ГПР) на личните заеми надхвърли прага от 21,00% два пъти от средата на май, но и двата пъти падна под това ниво.
Средните лихвени проценти, сегментирани по кредитни нива, намаляха за тези с отличен и добър кредит, но скочиха за тези с справедлив и лош кредит.
По-конкретно лихвените проценти по личните заеми за кредитополучатели с отличен кредит спаднаха със 158 базисни пункта, след като скочиха със 75 базисни пункта предходната седмица. Лихвите, докато тези с добър кредит спаднаха по-умерено, с 25 базисни точки. Лихвените проценти по личните кредити скочиха драстично за справедливи и лоши кредитополучатели - съответно със 71 и 437 базисни пункта. Средните лихвени проценти по лични заеми за всички кредитори и кредитни нива в седмичното проучване на личните заеми на Investopedia отбелязаха нетен спад от 16 базисни пункта.
Ключови изводи
- Общият среден лихвен процент за лични заеми се понижи с 16 базисни пункта тази седмица до 20,56%.
- Най-ниската средна ставка, отчетена от анкетираните от нас кредитори, остава 5,99% ГПР, докато най-високата отново е 35,99% ГПР.
- Средната сума на заема сега е 21 912 долара, увеличение от 155 долара от миналата седмица, докато средният срок на заема спадна до 49 месеца.
| ГПР за лични заеми по ниво на кредитиране | |||
|---|---|---|---|
| Кредитно ниво | Среден ГПР миналата седмица | Средна ГПР тази седмица | Промяна седмица след седмица |
| Отлично | 20.51% | 18.93% | - 1.58 |
| добре | 22.03% | 21.78% | - 0.25 |
| Справедлива | 24.80% | 25.51% | + 0.71 |
| беден | 26.17% | 30.54% | + 4.37 |
| Всички нива | 20.72% | 20.56% | - 0.16 |
Лихвите по личните заеми започнаха да се повишават през 2022 г. и през 2023 г. поради продължителна поредица от повишения на лихвените проценти от Федералния резерв. За да се пребори с най-високите темпове на инфлация, наблюдавани от 40 години, Фед не само повиши лихвения процент по федералните фондове на всяка своя последните 10 срещи за вземане на решения за лихвите (с изключение на най-скорошната), но често повишаваше лихвите с исторически големи нараствания. Наистина, шест от тези увеличения бяха с 0,50% или 0,75%, въпреки че последните три увеличения бяха по-скромни само с 0,25%.
Федералният резерв обяви на последното си заседание на 14 юни, че ще поддържа лихвите стабилни до второ нареждане. Въпреки това се очаква Фед отново да повиши лихвените проценти, когато се срещне на 26 юли, като над 97% от фючърсите трейдъри прогнозират тази сутрин, че лихвеният процент на захранваните фондове ще се повиши с 25 базисни пункта, когато се срещне отново следващия път седмица.
Федералният резерв и лихвите по личните заеми
Най-общо казано, движенията на лихвата на федералните фондове се превръщат в движения лихвени проценти по лични заеми, в допълнение към тарифите по кредитни карти. Но решенията на Федералния резерв не са единственият фактор за определяне на лихвените проценти за личните заеми. Важна е и конкуренцията и през 2022 г. търсенето на лични заеми се увеличи значително.
Въпреки че високата от десетилетия инфлация накара Фед да повиши основния си лихвен процент с приблизително 500 базисни пункта от март 2020 г. насам, средните лихви по личните заеми не са се повишили толкова драматично. Това е така, защото голямото търсене на кредитополучатели изисква от кредиторите да се конкурират агресивно за затворени заеми и един от основните начини да победят конкуренцията е да предлагат по-ниски лихви. Въпреки че лихвените проценти по личните заеми наистина се увеличиха през 2022 г. и през тази година, ожесточената конкуренция в това пространство им попречи да се повишат със същата скорост като лихвения процент по федералните фондове.
Въпреки че наскоро инфлацията започна да спада, тя остава сравнително висока. Федералният резерв се събра в средата на юни и, както се очакваше, обяви, че за момента ще спре повишаването на лихвените проценти. Въпреки това председателят на Фед Джеръм Пауъл отбеляза, че Федералният комитет за отворения пазар (FOMC) очаква да повиши лихвените проценти до още два пъти тази година.
| Кредитор | Среден ГПР | Среден срок на заема (месеци) | Средна сума на кредита |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.50% | 37 | $11,532 |
| Bankers Healthcare Group | 16.28% | 87 | $76,709 |
| Най-доброто яйце | 20.63% | 47 | $16,393 |
| Ситибанк | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Открийте | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Щастливи пари | 16.03% | 46 | $29,809 |
| LendingClub | 13.86% | 46 | $19,812 |
| LendingPoint | 30.34% | 43 | $9,558 |
| LightStream | 13.12% | 64 | $27,128 |
| OneMain Financial | 26.24% | 46 | $8,103 |
| просперирай | 20.08% | 47 | $15,160 |
| Reach Financial | 24.37% | 41 | $17,799 |
| SoFi | 14.82% | 47 | $31,573 |
| Универсален кредит | 22.98% | 46 | $14,422 |
| Подобряване на | 22.25% | 47 | $15,070 |
| Upstart | 28.95% | 51 | $10,266 |
| Всички кредитори по-горе | 20.56% | 49 | $21,912 |
Каква е прогнозираната тенденция за лихвите по лични заеми?
Ако Федералният резерв повиши лихвата по федералните фондове през 2023 г., лихвите по личните заеми също могат да се повишат. Въпреки това, тъй като конкуренцията за лични заеми все още е силна, може да има възходящо движение на лихвените проценти смекчени дори в светлината на увеличения лихвен процент по федералните фондове, вероятно оставяйки средните стойности недалеч от текущите нива.
Тъй като повечето лични заеми са продукти с фиксиран лихвен процент, всичко, което има значение за новите заеми, е лихвата, която заключвате в началото на заема (ако вече притежавате заем с фиксиран лихвен процент, промените в лихвените проценти няма да засегнат вашия плащания). Ако знаете, че със сигурност ще трябва да вземете личен заем през следващите месеци, вероятно (макар и не е гарантирано), че днешният лихвените проценти ще бъдат по-добри или подобни на това, което бихте могли да получите през юли или дори септември, в зависимост от това как лихвените проценти реагират на всяко повишаване на лихвените проценти от Фед или паузи.
Също така винаги е мъдър ход да пазарувате за най-добри лихвени проценти за лични заеми. Разликата от 1 или 2 процентни пункта може лесно да добави до стотици или дори хиляди долари лихвени разходи до края на заема, така че търсенето на най-добрия вариант е добре инвестирано време.
И накрая, не забравяйте да помислите как бихте могли да намалите разходите си, за да избегнете вземането на личен заем на първо място или как може да започне изграждането на фонд за спешни случаи, така че бъдещи неочаквани разходи да не потопят вашите финанси и да налагат вземането на допълнителни лични заеми.
Оповестяване на методологията за събиране на тарифи
Investopedia проучва и събира средни рекламирани лихвени проценти по лични заеми, средна продължителност на заема и среден заем сума от 15 от най-големите лични заемодатели в страната всяка седмица, като изчислява и показва средната точка на рекламираните диапазони. Средните лихвени проценти, условия и суми по кредитите също се събират и обобщават по диапазон на кредитно качество (за отличен, добър, справедлив и лош кредит) в 29 кредитора чрез партньорство с Even Финансови. Обобщените средни стойности по кредитно качество се основават на действително осчетоводени заеми.