Клиентите на BNPL са по-уязвими финансово

Клиентите, които плащат с продукти „купувай сега, плащай по-късно“, също често „купувай сега и плащай по-късно“ с ден на плащане заеми, кредитни карти, заложни заеми и други високолихвени финансови продукти, сигнализиращи за финансови дистрес.

Това се казва в доклад на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) тази седмица, който установи, че потребителите на услугите купи сега-плати по-късно (BNPL) имат по-ниски кредитни резултати и по-малко спестявания. Докладът също така установи, че те са по-склонни да бъдат просрочени по други видове заеми и по-вероятно да го направят овърдрафт по банковите си сметки и използване на алтернативни кредитни продукти – всички признаци на живот на оскъдни финансови средства маржове.

Услуги като Affirm, Klarna и Afterpay позволяват на потребителите да правят покупки на дребно и да разпределят разходите, обикновено над четири безлихвени месечни плащания, което потенциално предлага алтернатива на кредитните карти и други видове заеми. Правителствената агенция за наблюдение на потребителите изучава индустрията на BNPL с цел да създаде правила за нея, подобни на традиционните продукти. Регулаторите изразиха опасения, че BNPL насърчава потребителите да трупат твърде много дългове.

„Често погрешно схващане на кредитополучателите Купи сега, плати по-късно е, че нямат достъп до други форми на кредит. Нашият анализ показва, че е по-вероятно тези кредитополучатели да използват други кредитни продукти“, каза директорът на CFPB Рохит Чопра в съобщение за новини. „Тъй като Купете сега, Платете по-късно е като другите форми на кредитиране, ние работим, за да гарантираме, че кредитополучателите имат подобна защита и че компаниите играят по подобни правила.“

CFPB не можа да каже дали хората са използвали BNPL повече, защото са били под финансов натиск, или дали прекомерната употреба на BNPL ги е поставила в лоша финансова позиция, или комбинация от двете.

Самата индустрия на BNPL е подложена на финансов натиск, като състоянието на големите компании се влоши миналата година след скока по време на пандемията. Пазарната оценка на шведския доставчик на BNPL Klarna падна с 85% миналото лято, когато набра нов кръг от финансиране, спадайки до 6,7 милиарда долара в сравнение с 45,6 милиарда долара през 2021 г. По същия начин акциите на Affirm са намалели с 92% спрямо пика си през 2021 г.