Как да управлявате личен заем
Може да се нуждаете от личен заем, за да покриете разходите за сватба или осиновяване, или може да се наложи да заемете пари, за да покриете спешен случай или да консолидирате дълга си. Независимо от причината, уверете се, че знаете как да управлявате този нов разход, след като го имате.
Ключови изводи
- Задайте напомняния в календара и автоматично плащане, за да сте сигурни, че никога няма да пропуснете плащане.
- Актуализирайте бюджета си, за да отразите новото допълнение и направете всички необходими промени в други плащания, за да сте сигурни, че можете да изплатите личния си заем.
- Ако имате средства, плащайте малко повече всеки месец или правете допълнително плащане по заема си, за да го изплатите малко по-рано.
1. Създайте бюджет
Нов личен заем означава нов месечен разход. Освобождаването на място в бюджета ви за лични плащания по заем означава, че може да се наложи да преместите някои неща.
Може да обмислите създаването на личен разходен план. Определете текущите си разходи и се опитайте да минимизирате или премахнете тези, които са гъвкави или ненужни. Това включва неща като абонаментни услуги, хранене навън, услуги за стрийминг и др.
2. Настройте автоматично плащане
След като бъдете одобрени за вашия личен заем и средствата са разпределени по сметката ви, ще получите известие кога трябва да се дължи първото ви плащане. На този етап можете да настроите автоматично плащане в акаунта си.
Автоматичното плащане гарантира, че плащате поне минималната сума по заема си всеки месец и че няма да закъснеете с плащанията. Някои кредитори предлагат отстъпка за автоматично плащане, при която можете да получите процент от вашите лихвен процент когато настроите банкова сметка за автоматично приспадане на плащането по кредита от всеки месец.
Ако не искате да настроите автоматично плащане, тогава поне се уверете, че имате напомняне в календара, за да ви уведоми за следващата предстояща дата.
3. Платете допълнително, ако е възможно
Ако наскоро сте получили повишение, бонус или по друг начин сте получили допълнителни пари, можете да използвате тези пари, за да направите допълнително плащане по вашия личен заем.
Въпреки че не е задължително, напреднете лични плащания по заем означават, че ще плащате по-малко лихви като цяло. Много заемодатели на лични заеми нямат неустойка за предплащане, така че колкото по-рано изплатите заема си, толкова повече ще спестите в дългосрочен план.
4. Рефинансирайте, ако е възможно
Ако трябва да вземете заем и не сте получили най-ниската предложена лихва, може да плащате повече, отколкото ви е удобно в момента.
След няколко месеца на навременни плащания и евентуално изплащане на друг неизплатен дълг, вашият кредитен рейтинг може да са се повишили. Това означава, че можете да разгледате рефинансиране вашия личен заем, за да намалите лихвата и месечните си плащания. В някои случаи можете да си осигурите нов, по-дълъг срок, който също може да намали месечните ви плащания, като по този начин ги направи по-управляеми за вашия бюджет.
Преди да рефинансирате, не забравяйте да пазарувате и първо да сравните възможно най-много оферти. Някои заемодатели може да ви таксуват с по-висок процент от този, който плащате сега, което би провалило целта на рефинансирането. Ако не можете да получите по-нисък лихвен процент от този, който плащате сега, може би все още не си струва да рефинансирате.
5. Прочетете дребния шрифт
Личният заем може да дойде с много предупреждения. Тъй като няма минимален стандарт за лични заеми, всеки кредитор има свои собствени изисквания, които кредитополучателите трябва да изпълнят.
Ако изпитвате затруднения да извършвате плащания, говорете с вашия кредитор за вашите възможности. Вижте дали отговаряте на условията за a облекчение на трудностите. В зависимост от вашите обстоятелства може да имате право на търпение, или кратък период, в който можете да пропуснете плащания, без да навредите на кредитния си рейтинг или условията за изплащане.
Най-добре ли е да изплатите личен заем по-рано?
В повечето случаи изплащането на личен заем възможно най-скоро е добра идея. Имайте предвид обаче, че някои кредитори може да имат неустойка за предплащане или такса, ако изплатите заема си твърде рано.
Как мога да намаля месечната си вноска по моя личен заем?
Можете да намалите месечните си плащания по личен заем, като си осигурите по-нисък лихвен процент или удължени срокове за изплащане чрез рефинансиране. Колкото по-нисък е вашият лихвен процент, толкова по-малко ще плащате върху това, което сте взели назаем, и толкова по-дълъг е вашият срокове за погасяване, толкова по-ниски ще бъдат вашите месечни плащания, тъй като те са разпределени за по-дълъг период от време.
Какъв е рискът от личен заем?
Повечето лични заеми са необезпечен, което означава, че не е нужно да поставяте обезпечение или активи за обезпечаване на вашия заем. Ако не успеете да извършите плащания по вашия личен заем, рискувате да влезете в по подразбиране. Това би означавало, че цялото салдо по вашия заем ще бъде изискуемо наведнъж и кредитният ви рейтинг значително спада, което би навредило на шансовете ви да вземете заем в бъдеще. Вземете личен заем само ако можете да си позволите месечните плащания.
Долния ред
Личните заеми са полезни за всеки, който трябва да заеме пари, за да покрие разходите възможно най-скоро. Но личните заеми все още са дълг, който трябва да изплатите. Като управлявате правилно своя личен заем, можете да сведете до минимум риска от забавяне на плащанията и да намалите шансовете си да вземете заем в бъдеще.
