SoFi Active Investing Review

Нашето вземане

SoFi е най-подходящ за начинаещи инвеститори в акции и ETF, които търсят нулеви комисионни, ниски минимални сметки и лесно за използване мобилно приложение. SoFi също може да бъде добър избор, ако искате да запазите всичките си финанси на едно място, както предлага компанията широка гама от други финансови услуги, включително рефинансиране на студентски заем, кредитни карти и ипотеки. През ноември 2022 г. SoFi обяви добавянето на проста търговия с опции към своята платформа. Ако обаче искате да инвестирате в нещо друго освен в акции, ETF, крипто и основни позиции с дълги опции, като взаимни фондове и фючърси, тогава SoFi не е брокерът за вас. Вие също ще искате да потърсите другаде, ако търсите брокер, който предлага стабилна платформа за търговия.

Въведение

SoFi („Social Finance Inc.“) е базирана в Сан Франциско финтех компания, основана през 2011 г. Това, което започна като решение за затънали в дългове студенти от хилядолетието, се превърна в магазин за лични финанси на едно гише. Днес SoFi може да се похвали с над 3,5 милиона „членове“. Компанията предлага лични заеми, жилищни заеми, частни студентски заеми, рефинансиране на студентски заем, рефинансиране на заеми за автомобили, кредитни карти, застраховки, сметки за управление на парични средства, консултантски услуги за робо и брокерски услуги - известен още като SoFi Active Инвестиране.

SoFi Active Investing (предоставен от SoFi Securities LLC) стартира през 2019 г. В началото на 2021 г. SoFi стана публична чрез сливане със Social Capital Hedosophia Corp V, a корпорация за придобиване със специално предназначение (SPAC), управляван от рисков капиталист Chamath Palihapitiya. SoFi започна да търгува под собственото си име и символ на тикер — SOFI — на 1 юни 2021 г. на фондовата борса Nasdaq. Компанията също така обяви през 2021 г., че всеки член на SoFi с акаунт за активно инвестиране отговаря на условията за участие в IPO. Ще разгледаме SoFi Active Investing, за да ви помогнем да определите дали е подходящ за вас нужди от портфолио.

Плюсове минуси

Плюсове обяснени

• Сделки с акции, ETF и опции за $0: SoFi, подобно на повечето брокерски компании днес, предлага търговия без комисионна за онлайн сделки с акции и ETF (включително дробни акции). Имайте предвид обаче, че ETF имат такси за управление, които ще намалят възвръщаемостта ви. Не забравяйте да прочетете проспекта на вашия фонд, за да разберете тези такси и как те влияят на крайния ви резултат.
• Лесно за използване мобилно приложение: Мобилното приложение SoFi е добре проектирано и лесно за навигация. Заслужава да се отбележи обаче, че специфичните инструменти за инвестиране на приложението са ограничени – ще намерите само основни диаграми, няколко подробности за компанията, емисия с новини и билет за без излишни поръчки. Все пак можете да следите всичките си финанси в една платформа, ако участвате в други предложения на SoFi, като кредитни карти и лични заеми.
• Безплатен достъп до финансови съветници: Всички клиенти на SoFi имат достъп до програмата „Get Your Money Right“, която предоставя безплатни, персонализирани финансови съвети от екипа на SoFi от финансови плановици на пълен работен ден. Срещите са виртуални и организаторите всъщност не продават продукти на SoFi. Вместо това, плановиците са неназначени служители, които се придържат към доверителния стандарт, което означава, че те са законово задължени да дават препоръки с оглед на най-добрия ви интерес.

Обяснени минуси

• Малък избор от инвестиционни продукти: SoFi предлага достъп до американски акции, ETF, основни дългосрочни опции само за 1 крак, частични акции и около 22 криптовалути (с планове за предоставяне на още). Това означава, че ако искате да търгувате с нещо друго - взаимни фондове, фючърси, валути и т.н. - ще трябва да потърсите другаде.
• Без излишни инвестиции опит: Платформата за активно инвестиране на SoFi предлага точно достатъчно инструменти за извършване на леко проучване и извършване на прости сделки. Тук няма разширени видове поръчки и къси продажби. Графиките, които SoFi предлага, са основни и предлагат малко опции за персонализиране. Няма да намерите много по отношение на фундаменталния анализ и практически няма инструменти за технически анализ.
• Ограничен опит: SoFi съществува от 2011 г., но нейното брокерско звено стартира само преди няколко години, през 2019 г. Това може да е тревожно за някои инвеститори, които търсят по-опитен брокер, който да управлява парите им.

Използваемост

Лесно е да отворите акаунт в SoFi Invest онлайн или в приложението. Ще намерите инструкции стъпка по стъпка как да започнете и може да се наложи да качите копие на вашата шофьорска книжка, паспорт, SSN карта, банково извлечение или сметка за комунални услуги, ако бъде поискано да го направите. SoFi ще ви изпрати имейл, ако се нуждае от допълнителна информация и ще ви информира в рамките на няколко работни дни, ако акаунтът ви е одобрен (или отказан). След това можете да финансирате сметката си и да започнете да инвестирате. Имайте предвид, че само граждани на САЩ и притежатели на зелена карта могат да отворят акаунт за активно инвестиране в SoFi.

След като сте настроени и сте готови да търгувате, можете да търгувате с акции, ETF и криптовалута от настолната платформа или мобилното приложение на SoFi. И двете предлагат изживяване без излишни инвестиции с малко опции за персонализиране, ограничени инструменти и основно въвеждане на поръчки. Платформите са най-подходящи за начинаещи инвеститори, които вече знаят какво искат да купят или продадат - няма да намерите много по отношение на фундаментален или технически анализ.

Пазарните котировки на SoFI Active Investing са в реално време, но не се предават, което означава, че ще трябва да актуализирате браузъра или приложението си, за да видите текущите цени. Най-малкият наличен интервал на графиката е един ден, което прави почти невъзможно да се оцени движението на цените в рамките на деня.

Търговски опит

Платформата за уеб търговия SoFi Invest е предназначена за начинаещи инвеститори. Той е добре организиран и подреден, но му липсват функциите и инструментите, които по-опитните инвеститори и търговци често използват. Няма какво да персонализирате извън времевата рамка на графиката (един ден до пет години). Въпреки това можете да създадете списък за наблюдение, който показва символи, преглед на диаграмата и текущата цена или днешната промяна като долар или процент. Когато става въпрос за даване на поръчки, вие сте ограничени до пазарни и лимитирани поръчки. SoFi не поддържа стоп, стоп лимит, последващи, условни или ограничени във времето поръчки.

Мобилен търговски опит

Мобилното приложение SoFi е достъпно за Android и iOS. Търговията с приложения е подобна на тази, която ще намерите на настолната платформа. Можете да създадете списък за наблюдение и да щракнете върху всеки символ, за да видите основна диаграма, няколко подробности за компанията и свързани новини. Можете също така да правите поръчки за покупка и продажба от списъка за наблюдение на приложението, като изберете акцията, която ви интересува. Приложението е по-полезно за инвеститори, които имат други финансови услуги чрез SoFI, тъй като те имат достъп до неброкерски SoFi акаунти в рамките на същото приложение.

Гама от предложения

Гамата от продукти за търговия на SoFi Active Investing е ограничена до базирани в САЩ акции и ETF, частични акции и криптовалути. В гамата липсват OTCBB, взаимни фондове, фиксиран доход, опции, стоки, фючърси, фючърсни опции и форекс.

Клиентите на SoFi Active Investing могат да търгуват:

• Акции (само дълги сделки)
• ETF
• Опции (само дълги сделки)
• Частични акции (около 4000 акции/ETF са достъпни за програмата за частични акции)
• 22 криптовалути чрез SoFi Crypto (не се предлага във всички щати), включително Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, Dogecoin, Cardano и други
• SoFi предлага робо консултантска услуга, наречена SoFi Automated Investing (прочетете нашия преглед тук)
• Добавен е SoFi първично публично предлагане (IPO) инвестиране през 2021 г

Видове поръчки

Съставът от типове поръчки на SoFi е лесен за обяснение, защото можете да поставяте само пазарни и лимитирани поръчки за покупка и продажба. Настолните и мобилните платформи не поддържат поръчки за спиране, скоби, условни, завършващи или базирани на време/дейност поръчки. Не можете да организирате поръчки за по-късно въвеждане, да въвеждате няколко поръчки едновременно или да избирате данъчна партида, когато затваряте позиция. Очевидно SoFi не е насочен към търговците, но дори редовните инвеститори намират стоп лимитираните поръчки за полезни. Търговията с опции е ограничена до дълги позиции с един крак, така че спред сделките и други сложни поръчки за опции не са налични в SoFi.

Търговска технология

SoFi не предостави подробности за своите практики за маршрутизиране на поръчки или дали използва последователна или спрей технология. Публикация в блог на компанията гласи, че „SoFi Invest маршрутизира поръчките на членовете, за да достави изпълнение, което е или по-добро от еквивалентна цена, която би била изпълнена, като отидете директно на голяма борса", но е трудно да се оцени това без повече информация.

SoFi Active Investing работи чрез партньор за клиринг и попечителство, Apex Clearing, който насочва поръчки към повече от осем търговци на едро или пазарни маркери. SoFi Active Investing имаше скромно плащане за поток от поръчки, при $0,00102 на акция и подобрение на цената от $0,00206 на акция средно. След като наскоро добави търговия с опции към своята платформа, SoFi все още не е в състояние да осигури плащане за статистически данни за потока от поръчки.

Тъй като SoFi Active Investing е насочен към начинаещи инвеститори, той не поддържа бектест или автоматизирана търговия. Това са функции, намиращи се в по-стабилни платформи за търговия, предназначени за активни търговци.

Разходи

SoFi Active Investing предлага търговия без комисионна с акции и ETF. Въпреки това, ако инвестирате в ETF чрез SoFi Инвестирайте - или като ги купите сами, или като инвестирате в тях чрез автоматизираните инвестиции на SoFi Invest - тези средства ще имат такси за управление. Тези такси се плащат от самия фонд, а не директно от вас, но като всички такси за управление, те намаляват възвръщаемостта на фонда. Ето кратко описание на комисионните и таксите на SoFi Active Investing:

• $0 комисионна за търговия с акции, ETF и опции
• 1,25% „надценка“ за сделки с криптовалута
• Маржин заемите са 5,25%
• IPO такси: $50 за първа продажба на IPO в рамките на 120 дни след IPO, $5 за всяка следваща продажба
• Без такса за неактивност
• Без такса за закриване на брокерска сметка (такса за закриване на IRA $20)
• $75 такса за прехвърляне на акаунт
• Без такси за депозит или теглене
• $0 банков превод на средства във вашата сметка (въпреки че вашата банка или фирма за превод може да наложи такса)
• $25 банков превод
• $0 електронни изявления, търговски потвърждения, проспекти и данъчни формуляри
• Хартиени търговски потвърждения за $2
• $15 върнати ACH/недостатъчни средства
• $50 за участие в доброволни корпоративни действия
• Регулаторна търговска такса на SEC от $22,10 на $1 милион от цената на транзакцията (само за продажби), закръглена до най-близкото пени
• FINRA Такса за търговска дейност (TAF) от $0,000119 на акция за всяка продажба на акции, закръглена до най-близкото пени, с максимум $5,95 на сделка.

Как този брокер прави пари от вас и за вас

С по-малко брокерски агенции, начисляващи комисионни в наши дни, не е толкова очевидно как те остават в бизнеса. Ето някои задкулисни начини, по които SoFi Active Investing прави пари от вас.

• Лихви, платени в брой: SoFi Active Investing печели лихва от неинвестираните парични средства, съхранявани в клиентски сметки. Според SoFi, „Това се прави чрез програма на FDIC, която също така помага да се запазят парите на членовете в безопасност.“ За разлика от някои брокери, SoFi не споделя лихвата, която печели с клиентите.
• Начислена лихва за портфейлни заеми: SoFi Active Investing вече предлага маржин заеми от 5,25%.
• Програми за фондови заеми: SoFi печели приходи, като заема акции във вашия акаунт за къси продажби, но не споделя този доход с вас. Членовете на Active Invest могат да поискат да се откажат от заемането на акции, като се свържат с поддръжката на клиенти.
• Плащане за поток от поръчки: Някои брокери печелят пари, като приемат плащания от маркет-мейкъри за насочване на поръчки за акции и опции към тях - практика, наречена плащане за поток от поръчки (PFOF). SoFi Active Investing приема плащане за поток от поръчки, но е сравнително скромно при $0,00102 на акция. Компанията също ще получава плащане за потока от поръчки за търговия с опции, въпреки че статистиката все още не е налична, тъй като това е ново предложение за продукт за SoFi.
• Подобряване на цената: SoFi Active Investing отчита подобрение на цената от $0,00206 на акция
• Маржиниране на портфолио: Портфейлното маржиране изчислява марж в реално време за сделки с акции и опции въз основа на риска, вместо на фиксирани проценти. SoFi Active Investing не предлага маржиниране на портфолио на своите клиенти.

Удобства за акаунт и проучване

SoFi предлага безпроблемно изживяване при инвестиране и му липсват някои от удобствата за акаунт и проучване, които може да очаквате от по-голям брокер.

Проверка на запаси

SoFi Active Investing няма скрининг на акции.

Проверка на ETF и взаимни фондове

SoFi Active Investing няма проверка на ETF. Той не предлага взаимни фондове или проверка на взаимни фондове.

Опции Screener

SoFi Active Investing не предлага търговия с опции или проверка на опции.

Проверка на фиксиран доход

SoFi Active Investing не предлага продукти с фиксиран доход или проверка на фиксиран доход.

Инструменти и калкулатори

SoFi предлага прилична селекция от инструменти, оценители и калкулатори, които са събрани на страницата с инструменти и калкулатори. Те са предназначени да ви помогнат с общото финансово планиране, от създаването на бюджет до това да видите дали сте на път да се пенсионирате.

Генератори на идеи за търговия

Мобилното приложение SoFi има функция за социална търговия, която ви позволява да преглеждате дейностите на други инвеститори. Можете да следвате приятели, семейство и други членове на SoFi, за да видите техните притежания, списъци за наблюдение и как се справят с пазара и други инвеститори. Участието не е задължително и трябва ръчно да го активирате в мобилното приложение. Социалната търговия не е налична за сметки в Automated Invest (робо).

Новини

SoFi подготвя новини от множество новинарски издания. Свежи, подходящи заглавия се появяват периодично по време на търговската сесия и можете да щракнете върху което и да е новинарско заглавие, за да прочетете цялата история.

Изследвания на трети страни

SoFi не предлага никакви проучвания на трети страни.

Графика

Графиките са налични на настолни и мобилни платформи. И в двата случая графиката е много проста в сравнение с това, което се предлага от много други брокери. Можете да изберете символ и времева рамка на графиката (от един ден до пет години), но това е всичко. Всички диаграми се показват като линейни диаграми. Няма времеви рамки в рамките на деня, така че не можете да разгледате пазара по-отблизо — и няма да намерите инструменти за рисуване, технически индикатори или наслагвания на диаграми. Като се има предвид всичко това, диаграмите са чисти и лесни за четене, дори в ограниченото пространство на приложението.

Управление на парични средства

SoFi Active Investing не предлага програма за автоматично изчистване на пари.

План за реинвестиране на частични дивиденти (DRIP)

Всички посреднически сметки за Active Investing и Active IRA в SoFi могат да участват в програми DRIP (сметките за автоматизирано инвестиране на SoFi не отговарят на условията). След като активирате реинвестиране на дивиденти, квалифицираните дивиденти ще бъдат реинвестирани директно в акциите, които са платили дивидента. Цената се определя от пазара, когато се направи реинвестицията, обикновено в рамките на три работни дни от датата на изплащане на дивидента. SoFi предлага дробни акции на отговарящи на условията акции, така че дивидентите могат да бъдат реинвестирани в дробни акции на същите тези акции.

SRI/ESG изследователски удобства

SoFi Active Investing не поддържа скрининг въз основа на ESG/SRI фактори.

Анализ на портфейла

Настолните и мобилните платформи SoFi не предоставят инструменти за анализ на портфолио. Въпреки това, членовете на SoFi имат безплатен достъп до финансови съветници, които могат да прегледат портфолиото ви с вас и да предоставят полезни съвети. Всички инвестиционни специалисти на SoFi са регистрирани като представители на инвестиционни съветници и притежават Серия 65 или друг квалификационен изпит или обозначение. Съветниците се придържат към фидуциарен стандарт, което означава, че трябва да действат във ваш най-добър интерес.

образование

SoFi разполага с нарастваща библиотека от статии по различни финансови теми в рамките на страницата SoFi Learn. Можете да търсите статии по тема (инвестиции, финансова яснота, бюджетиране и цели, собственост на жилище, изплащане на дълг, студентски заеми, кредит и живот и кариера) или по жизнени етапи (завършване на диплома, изграждане на кариера, създаване на семейство, постигане на финансова свобода, нарастване на богатството, подготовка за пенсиониране и отиване в колеж). Като алтернатива можете да въведете ключови думи в лентата за търсене, за да намерите това, което търсите.

Конкретното за инвестиране съдържание е подходящо за начинаещи и обхваща основни понятия като "Какво са цикличните акции?" и засяга по-задълбочени теми като „Ръководство за търговия с опции“. Освен образователни статии, SoFi предлага безплатни образователни семинари, срещи с финансови съветници и кариера консултиране. Допълнително съдържание е достъпно в блога на SoFi и има сравнително изчерпателен списък с често задавани въпроси. SoFi не предлага речник за инвестиране или образователни видеоклипове.

Обслужване на клиенти

• Поддръжката е достъпна от понеделник до петък от 5:00 до 17:00 ч. Тихоокеанско време чрез чат или телефон.
• Членовете могат да туитват @SoFiSupport за помощ чрез Twitter
• Няма брокер на живо
• Виртуален асистент може да отговори на общи въпроси и да ви насочи към конкретни уеб страници

Сигурност

• SoFi предлага двуфакторно удостоверяване на всички платформи.
• Потребителите на мобилни приложения могат да влизат с биометрично разпознаване (лице или пръстов отпечатък).
• Standard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) покритие до $500 000 и $250 000 за пари в брой. Без излишна политика за SIPC.
• Без гаранция за сигурност. Някои брокери имат гаранции за сигурност, които покриват 100% от загубите поради неоторизирана дейност. SoFi не предлага това.
• Компанията не съобщи за сериозни или широко разпространени прекъсвания на платформата.
• Няма докладвани нарушения на данните.

Прозрачност

SoFi Active Investing е ясен относно своите търговски разходи: можете да купувате и продавате акции, ETF, опции и частични акции за $0 и криптовалута за надценка от 1,25% (таксата, според която SoFi подлежи на промяна по всяко време време). Страницата за разкриване на такси върши добра работа, като посочва, че въпреки че няма да плащате комисионна за търговия с ETF, вие плащате такси за управление, които намаляват възвръщаемостта на фонда. Други разходи, включително такси за извлечения на хартиен носител и такси за регулаторна търговия на SEC, са ясно посочени на страницата за разкриване на такси. SoFi вече предлага маржин търговия и публикува подробностите на специална страница за маржин инвестиции.

SoFi направи заглавия през годините за неща като опериране на нелицензирани ипотечни услуги, уволнението на бившия главен изпълнителен директор Майк Кагни на фона на скандал със сексуален тормоз през 2017 г. Въпреки това FINRA показва, че брокерската компания има чисто досие без разкрития за наказателни дела, регулаторни действия, граждански съдебни производства или финансови въпроси.

Налични типове сметки

SoFi Active Investing има ограничен брой типове акаунти:

• Индивидуални данъчни сметки
• Традиционни индивидуални пенсионни сметки (IRA)
• Roth IRA
• Преобръщане на IRA
• Опростени IRA за пенсия на служителите (SEP).

SoFi Active Investing всъщност предлага по-ограничен поднабор от акаунти в сравнение с решението за автоматизирано инвестиране SoFi, но повечето инвеститори ще могат да работят с наличните акаунти. Основните пропуски са обща сметка и попечителски сметки.

Окончателна присъда

SoFi иска да играе ключова роля в живота ви, като е едно гише за всички ваши финансови нужди - от кредитни карти и парични сметки до жилищни заеми и инвестиции. Неговите настолни и мобилни платформи са без излишни неща по дизайн, за да се харесат на начинаещи и случайни инвеститори и тези, които не искат да инвестират време в платформа със стръмна крива на обучение. Можете да следите всичките си акаунти в SoFi в едно мобилно приложение SoFi, което е плюс, ако искате да изразходвате по-малко време и енергия за управление на парите си като цяло.

Все пак, това не означава непременно, че посредничеството на SoFi е подходящо за вас. Не е добър избор, ако искате да търгувате с нещо друго освен акции, ETF, основни опции и криптовалути. Със SoFi Active Investing нямате достъп до удобни за пенсиониране взаимни фондове и облигации или други инструменти като фючърси или форекс. Освен това, SoFi Active Investing няма да работи, ако искате стабилна платформа за търговия, графики с възможност за персонализиране или възможност за извършване на фундаментален или технически анализ, преди да направите сделка.

Като цяло, SoFi Active Investing е най-подходящ за нови инвеститори, търсещи ниски разходи, ниски минимални сметки и лесно за използване, модерно мобилно приложение за инвестиране в движение. Активните търговци и опитните инвеститори ще искат да търсят другаде.