Преглед на бизнес заемите на PNC Bank: юли 2023 г

Плюсове обяснени

• Разнообразие от опции за заем: Бизнесът може да избира между обезпечени и необезпечени заеми за ежедневни покупки, оборудване или търговска собственост. Като предпочитан заемодател на SBA, PNC може бързо да гарантира заеми по SBA.
• Големи суми на заем: За големи нужди от финансиране като машини, оборудване или недвижими имоти, можете да получите бизнес заем от PNC Bank в размер от $100 001 и нагоре или до $5 милиона със заем SBA.
• Наличие на критерии за квалификация: PNC предоставя подробен списък с критерии за допустимост за своите бизнес заеми, което улеснява преценката дали отговаряте на изискванията.

Обяснени минуси

• Няма онлайн приложение: За да кандидатствате, трябва да се обадите или да посетите банков клон от понеделник до петък между 8:00 и 18:00 часа. ЕТ.
• Ограничена информация за тарифи и такси, публикувана онлайн: Ще трябва да прекарате повече време в пазаруване и сравняване на условията между кредиторите, за да намерите най-добрите условия.
• Изисква се автоматично плащане и PNC разплащателна сметка за бизнес
  instagram viewer
  : Ако все още нямате бизнес разплащателна сметка в PNC банка, ще трябва да отворите такава. От вас се изисква да поставите плащанията по кредита на автоматично плащане, което може да промени вашите счетоводни практики.
• За традиционните заеми се изискват минимум три години бизнес: PNC може да има други опции за кредитиране – като кредитна карта или кредитна линия – за фирми, които работят по-малко време.

Видове бизнес кредити, предлагани от PNC Bank

PNC Bank предлага няколко опции за заем за малък бизнес, за да отговори на различни нужди на малкия бизнес.

• Оборотни средства за ежедневни операции: Необезпеченият заем за малък бизнес на PNC предлага суми между $20 000 и $100 000 без обезпечение и фиксиран лихвен процент със срокове между две и пет години.
• За финансиране на оборудване или машини: Сумата на обезпечения кредит за малък бизнес варира от $100 001 и нагоре. Заемите са с фиксирана или променлива лихва със срокове между две и седем години.
• За закупуване или рефинансиране на търговски имот: Изберете заем за недвижими имоти за малък бизнес на PNC, който варира от $100 001 и нагоре. Лихвите са фиксирани или променливи със срок между пет и 15 години, до 25 години амортизация.
• За закупуване на нов или употребяван автомобил за вашия бизнес: Финансирайте до 100% от превозно средство с обезпечен заем за финансиране на превозно средство. Сумите варират от $10 000 до $250 000, а PNC предлага фиксиран лихвен процент между две и шест години.

SBA заеми

PNC също така предоставя достъп до SBA заеми за различни цели. Тези заеми са подкрепени от Администрацията за малък бизнес на САЩ и предлагат гъвкавост за кредитополучатели, които може да не отговарят на условията за традиционни заеми за малък бизнес.

• Малки предприятия, собственост на ветерани може да заеме до $350 000, за да започне или разшири бизнес.
• За големи нужди от финансиране, заемите по SBA 7(a) включват суми на заема до 5 милиона долара. Предприятията могат да финансират недвижими имоти, разширения, покупки на франчайз, оборудване, оборотен капитал или рефинансиране на дълг. Няма неустойка за предсрочно погасяване за заеми със срок под 15 години.
• За по-дълго изплащане, заемите SBA 504 предлагат срокове до 25 години с авансово плащане до 10%.
• За бързо финансиране на малки проекти, заемите SBA Express предлагат по-опростен процес на кандидатстване и се предлагат за до $350 000.
• За разширяване на глобален бизнес, заемите SBA Export Express се предлагат в суми до $500 000 за фирми, които изнасят в международен план.

Време за получаване на средства

Свържете се с клон на PNC банка за подробности относно обработката на заемите, ставките и условията.

Изисквания към кредитополучателя

PNC Bank изисква собствениците да гарантират всякакви бизнес заеми и следователно трябва да демонстрират най-малко пет години чиста кредитна история. Бизнес заемите изискват автоматично приспадане от разплащателна сметка на PNC бизнес. Трябва да сте в бизнеса от минимум три години за традиционен заем. Въпреки че PNC Bank не разкрива минималния кредитен рейтинг, тя предоставя списък с критерии, които могат да ви помогнат да определите дали отговаряте на изискванията.

• Силна лична и бизнес кредитна история: Това означава, че няма скорошни закъснели плащания, големи салда или значителни неизпълнения. Бизнесът не може да има фалит или други сериозни действия, произтичащи от неплатени задължения.
• Здрави бизнес финанси: Бизнесът трябва да показва печалби и възходящи или стабилни финансови показатели. Печалбата преди лихви, данъци, обезценка и амортизация (EBITDA) трябва да бъде по-голяма от годишните прогнозни плащания по главница и лихви.
• Нисък личен и бизнес дълг: Съотношението дълг/доход на собственика трябва да бъде 40% или по-малко. Освен това собственикът трябва да има силна лична нетна стойност. Бизнес задълженията трябва да са под четири пъти нетната стойност на бизнеса.
• Положителна история с PNC Bank: Това означава, че няма предишни закъснели плащания по PNC заеми и малка или никаква дейност по овърдрафт по която и да е банкова сметка на PNC.
• Опит и силни финанси за нестабилни или циклични бизнеси.
• Силно, продаваемо обезпечение за заеми, които го изискват.

Характеристики на бизнес заем от PNC Bank

• Ресурси за бизнес образование: Уебсайтът на PNC включва много информация за бизнес образование.
• Онлайн и мобилно банкиране: Бизнесът има достъп до банкови услуги и информация за заеми онлайн или чрез мобилното приложение на банката.

Обслужване на клиенти

Можете да се свържете с поддръжката по телефона от понеделник до петък от 8:00 до 21:00 часа. ET и 8:00 до 17:00 часа ET в събота и неделя. Можете също да посетите клон лично или да изпратите съобщение в Twitter.

Удовлетвореността на клиентите

PNC Bank има рейтинг A+ от Better Business Bureau, но не е акредитирана. Клиентите оценяват банката с 1,11 от 5 звезди, въпреки че повечето от тях са от потребители. Банката има под средния резултат от 666 в проучването на J.D. Power за 2022 г. за удовлетвореността от банкирането в малкия бизнес в САЩ. Потребителите на TrustPilot дават на банката 1,3 звезди от 5.

Кандидатстване за бизнес кредит от PNC Bank

Можете да кандидатствате за бизнес кредит от PNC Bank по телефона или лично от понеделник до петък между 8:00 и 18:00 часа. ЕТ.

Обмислете нуждите си от финансиране и прегледайте кредитите на банката. Когато кандидатствате, ще трябва да уведомите вашия банкер за сумата, която искате да заемете, вида на заема, причината за заема и подробности за обезпечението, което предлагате.

Предоставете основна информацияза вашия бизнес и всеки собственик на бизнес. Ще трябва да предоставите:

• Име и адрес
• Вид организация и година на създаване
• Фирмен данъчен номер
• Годишни продажби
• Брой служители

Предоставете копия на финансови документи. Ще ви трябват или скорошни бизнес и лични данъчни декларации или финансови отчети, за да покажете финансовото си състояние.

Потвърди самоличността си. Шофьорска книжка или друг документ за самоличност ще свърши работа.

Алтернативни кредитори за бизнес заеми

Капитус	На палубата	Bluevine
LOC сума	До $250 000	До $250 000	До $250 000
Условия на заема	3-18 месеца	До 24 месеца	6-12 месеца
Препоръчителен минимален кредитен рейтинг	650	625	625

Окончателна присъда

Бизнес заемите от PNC Bank са опция за установени фирми, които имат добър кредит, високи нужди от заеми и местоположение в един от 29 щата, където PNC има банкови клонове. PNC е оценен с ниска оценка за удовлетворение от малки банки от J.D. Power ниски оценки, което може да е нещо, което трябва да имате предвид, докато оценявате опциите.

Какви видове бизнес кредити предлага PNC Bank?

PNC банка предлага бизнес заеми с обезпечени и необезпечени вноски, заеми за недвижими имоти и заеми за превозни средства. Традиционните бизнес заеми се предлагат в суми, започващи от $10 000 за заем за превозно средство и $100 001 за заеми за оборудване и недвижими имоти. Сроковете варират от две до 25 години в зависимост от заема.

PNC банка, одобрена от SBA ли е?

Да, PNC е предпочитан кредитор от SBA, което означава, че може да одобри и ускори SBA заявления за заем по-бързо в сравнение с непредпочитаните кредитори.

Колко време отнема на PNC да одобри заем?

Въпреки че PNC не разкрива времето за одобрение, може да сте в състояние да предотвратите забавяния, като всички необходими документи и готова информация преди кандидатстване.

Какъв кредитен рейтинг ви е необходим за заем от PNC банка?

Докато PNC Bank не предоставя a специфичен минимален кредитен рейтинг, критериите за квалификация подсказват, че ще ви трябва отличен кредитен рейтинг, за да се класирате. Например, не можете да имате скорошни закъснели плащания, големи унизителни сметки или големи дългови салда. По същия начин, бизнесът не може да има сериозни действия като фалит или възбрана в досиетата си.