Заемането може да стане още по-скъпо, тъй като банките в САЩ са изправени пред възможно понижаване на кредитния рейтинг

Голяма рейтингова компания предупреди, че може да понижи перспективите за повече от 70 банки в САЩ, включително някои от най-големите институции, ход, който може да повиши лихвите по потребителските заеми.

Fitch Ratings може да понижи своя рейтинг за „оперативната среда“ на банковия сектор в САЩ до a+ от aa-, ход, който може да доведе до понижаване на рейтингите на повече от 70 отделни банки, наблюдавани от агенцията, включително гиганти като JP Morgan Chase (JPM) и Bank of America (BAC), каза анализатор на Fitch пред CNBC във вторник.

Като цяло институциите са изправени пред по-високи разходи по заеми, когато имат такива понижен кредитен рейтинг тъй като инвеститорите ги смятат за по-рискови залози. Ако банките са засегнати от Fitch, вероятно ще трябва да плащате по-високи лихви, за да вземете заеми от тях, каза Джей Меноци, главен инвестиционен директор и портфолио мениджър в Orange Investment Advisors, филиал на Easterly.

„Цената на капитала на банките ще се повиши“, каза Меноци. „Те не могат да бъдат притиснати от всички посоки, така че, за да запазят малкото си доходност имат... едно от нещата, които ще трябва да дадат, е, че потребителите ще се сблъскат с по-високи заеми разходи.”

Потребителите вече са забелязали интерес лихвените проценти за кредитни карти, ипотеки и заеми за автомобили скочат през последната година и половина в резултат на антиинфлационните повишения на лихвените проценти на Федералния резерв.

Нов кръг от понижения на рейтингите би бил още един препъни камък за банковия сектор, който е подложен на натиск от редица източници.

През юни Fitch понижи рейтинга си за банковия сектор от aa на aa-, позовавайки се на източници на стрес, които причиняват „структурни предизвикателства“ пред индустрията. Посрещните ветрове за индустрията включват потенциала, който Федералният резерв ще направи поддържайте висок основен лихвен процент за дълго време; продължаващи последици от колапс на три регионални банки тази пролет; и вероятността федералните регулатори да го направят изискват от банките да притежават повече капитал като финансов буфер срещу загуби.

Банковите акции паднаха, след като беше съобщено за заплахата от понижение, като американският банков индекс Dow Jones падна с 2,5% до обяд.

Този ход дойде по петите на друга голяма рейтингова компания, Moody's, понижи перспективата си за 10 банки в САЩ миналата седмица и поставяне на още шест предизвестие.

Fitch отбеляза, че банките са изправени пред трудности с финансирането и им се е наложило плащат по-високи лихвени проценти, докато се конкурират за депозити, наранявайки рентабилността.

Федералният резерв повиши своя референтен лихвен процент по захранваните фондове до своя най-висок от 2001 г в опит да забави икономиката и да потуши високата инфлация. Докато високите лихви помагат на банките по някакъв начин, позволявайки им да печелят повече лихви по собствените си депозити във Фед, те също са причинили проблеми.

Например високите лихвени проценти изиграха ключова роля за срива на Silicon Valley Bank. Банката избухна през март след като нарастващите лихвени проценти понижиха стойността на дългосрочните държавни облигации на САЩ, в които банката беше силно инвестирана. В понижението си през юни Fitch каза, че колапсът на SVB и две други банки е разкрил уязвимости в системата.

„Имате баланс от активи, които са чувствителни към лихвените проценти, така че когато лихвените проценти се покачат... това намалява стойността на вашите активи“, каза Меноци. „Те са подложени на всички тези различни заплахи.“

Високите лихви също имат подклажда страхове от рецесия, което е още един риск за банковия сектор. Тъй като лихвените проценти се повишиха, банките се страхуваха от икономическата несигурност и станаха по-склонни да дават пари назаем към потребителите и бизнеса.