Лихвени проценти и тенденции по лични заеми, седмица от септември 11, 2023: Цените леко спадат
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Общият среден лихвен процент за лични заеми се понижи до 20,94% тази седмица, след понижение с 15 базисни пункта през предходната седмица.
Средните лихвени проценти, сегментирани по кредитни нива, бяха по-високи за кредитополучателите с отличен кредит за втора седмица в ред, този път се повишава с 12 базисни пункта, както и за тези с лош кредит, които претърпяха 236 базисни пункта печалба. Кредитополучателите с добър и справедлив кредит, междувременно, спаднаха допълнително, спадайки съответно с 13 и 52 базисни пункта.
Среднопретегленото въздействие на по-високите средни стойности за половината от четирите кредитни нива не беше достатъчно, за да компенсират по-ниските ставки на другите две нива, което води до нетно намаление на ставките с две бази точки.
Ключови изводи
- Общият среден лихвен процент за лични заеми намаля само с 2 базисни пункта тази седмица до 20,94%.
- Най-ниската средна ставка, отчетена от анкетираните от нас кредитори, остава 5,99% ГПР, докато най-високата отново е 35,99% ГПР.
- Средната сума на заема сега е 21 971 долара, намаление със 76 долара от миналата седмица, докато средният срок на заема остава стабилен на 50 месеца.
| ГПР за лични заеми по ниво на кредитиране | |||
|---|---|---|---|
| Кредитно ниво | Среден ГПР миналата седмица | Средна ГПР тази седмица | Промяна седмица след седмица |
| Отлично | 20.11% | 20.23% | + 0.12 |
| добре | 22.20% | 22.07% | - 0.13 |
| Справедлива | 26.76% | 26.24% | - 0.52 |
| беден | 26.55% | 28.91% | + 2.36 |
| Всички нива | 20.96% | 20.94% | - 0.02 |
Лихвите по личните заеми започнаха да се повишават през 2022 г. и през 2023 г. поради продължителна поредица от повишения на лихвените проценти от Федералния резерв. За да се бори с най-високите нива на инфлация, наблюдавани от 40 години, Фед не само повиши лихвения процент по федералните фондове на 11 от срещи за вземане на решения за лихвите (с изключение на срещата си през юни 2023 г.), но често повишаваше лихвите с исторически големи нараствания. Наистина, шест от тези увеличения бяха с 0,50% или 0,75%, въпреки че последните пет увеличения бяха по-скромни само с 0,25%.
Фед обяви на последното си заседание на 26 юли, че ще повиши отново лихвите, този път с 25 базисни пункта. За предстоящата среща на Фед през септември 93% от търговците на фючърси прогнозират, че лихвеният процент на ФЕД ще се задържи стабилен, докато само 7% прогнозират още 25 базисни пункта увеличение.
Федералният резерв и лихвите по личните заеми
Най-общо казано, движенията на лихвата на федералните фондове се превръщат в движения лихвени проценти по лични заеми, в допълнение към тарифите по кредитни карти. Но решенията на Федералния резерв не са единственият фактор за определяне на лихвените проценти за личните заеми. Важна е и конкуренцията и през 2022 г. търсенето на лични заеми се увеличи значително и продължава и през 2023 г.
Въпреки че високата от десетилетия инфлация накара Фед да повиши основния си лихвен процент с 500 базисни пункта от март 2020 г. насам, средните лихви по личните заеми не са се повишили толкова драматично. Това е така, защото голямото търсене на кредитополучатели изисква от кредиторите да се конкурират агресивно за затворени заеми и един от основните начини да победят конкуренцията е да предлагат по-ниски лихви. Въпреки че лихвените проценти по личните заеми наистина се увеличиха през 2022 г. и 2023 г., жестоката конкуренция в това пространство им попречи да се повишат със същата скорост като лихвения процент по федералните фондове.
Въпреки че инфлацията наскоро започна да спада, тя остава по-висока от целевата лихва на Фед от 2%. Федералният резерв се събра на 26 юли и, както се очакваше, обяви, че ще повиши лихвените проценти с още 25 базисни пункта. В забележки след срещата председателят на Фед Джеръм Пауъл каза, че е твърде рано да се спекулира всякакви бъдещи решения за лихвените проценти, освен че Федералният комитет за отворен пазар (FOMC), който се събира отново на септ. 20, ще следи отблизо текущата заетост и нивата на потребителските цени и ще базира всички предстоящи промени в лихвените проценти на тези икономически данни.
| Кредитор | Среден ГПР | Среден срок на заема (месеци) | Средна сума на кредита |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.98% | 37 | $11,471 |
| Най-доброто яйце | 21.28% | 48 | $16,657 |
| BHG Financial | 16.34% | 87 | $76,807 |
| Ситибанк | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Открийте | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Щастливи пари | 16.37% | 46 | $29,868 |
| LendingClub | 16.23% | 44 | $19,675 |
| LendingPoint | 28.76% | 43 | $8,159 |
| LightStream | 13.31% | 67 | $27,484 |
| OneMain Financial | 28.85% | 46 | $8,151 |
| просперирай | 20.04% | 46 | $14,461 |
| Reach Financial | 23.84% | 42 | $17,524 |
| SoFi | 16.40% | 48 | $30,816 |
| Универсален кредит | 22.09% | 46 | $16,145 |
| Подобряване на | 22.04% | 47 | $16,549 |
| Upstart | 29.01% | 51 | $10,521 |
| Всички кредитори по-горе | 20.94% | 50 | $21,971 |
Каква е прогнозираната тенденция за лихвите по лични заеми?
Ако Федералният резерв продължи да повишава лихвения процент по федералните фондове през 2023 г., лихвените проценти по личните заеми също могат да се увеличат. Въпреки това, тъй като конкуренцията за лични заеми все още е силна, може да има възходящо движение на лихвените проценти смекчени дори в светлината на увеличения лихвен процент по федералните фондове, вероятно оставяйки средните стойности недалеч от текущите нива.
Тъй като повечето лични заеми са продукти с фиксиран лихвен процент, всичко, което има значение за новите заеми, е лихвата, която заключвате в началото на заема (ако вече притежавате заем с фиксиран лихвен процент, промените в лихвените проценти няма да засегнат вашия плащания). Ако знаете, че със сигурност ще трябва да вземете личен заем през следващите месеци, вероятно (макар и не е гарантирано), че днешните лихви ще бъде по-добро или подобно на това, което бихте могли да получите в края на септември или дори ноември, в зависимост от това как лихвените проценти реагират на всяко повишаване на лихвените проценти от Фед или паузи.
Също така винаги е мъдър ход да пазарувате за най-добри лихвени проценти за лични заеми. Разликата от 1 или 2 процентни пункта може лесно да добави до стотици или дори хиляди долари лихвени разходи до края на заема, така че търсенето на най-добрия вариант е добре инвестирано време.
И накрая, не забравяйте да помислите как бихте могли да намалите разходите си, за да избегнете вземането на личен заем на първо място или как може да започне изграждането на фонд за спешни случаи, така че бъдещи неочаквани разходи да не потопят финансите ви и да налагат вземането на допълнителни лични заеми.
Оповестяване на методологията за събиране на тарифи
Investopedia проучва и събира средни рекламирани лихвени проценти по лични заеми, средна продължителност на заема и среден заем сума от 15 от най-големите лични заемодатели в страната всяка седмица, като изчислява и показва средната точка на рекламираните диапазони. Средните лихвени проценти, условия и суми по кредитите също се събират и обобщават по диапазон на кредитно качество (за отличен, добър, справедлив и лош кредит) за 29 кредитора чрез партньорство с Fiona. Обобщените средни стойности по кредитно качество се основават на действително осчетоводени заеми.