30-годишните ипотечни лихви скачат с двуцифрени цифри
Днешните ипотечни проценти и тенденции – септ. 18, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Лихвените проценти по 30-годишните ипотеки продължават да се повишават, след като скочиха до 22-годишен връх по-рано този месец. 30-годишната средна стойност в петък скочи значително по-високо, обръщайки голяма част от големия спад, който видя в предишните дни миналата седмица. В резултат на това текущата средна стойност е по-висока спрямо предходната седмица – въпреки че все още е малко под историческия си връх.
Последната 30-годишна средна стойност с фиксиран лихвен процент е 7,76%. Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв вид заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.76% | 8.11% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.52% | 7.89% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.02% | 7.02% |
| 15-годишен фиксиран | 7.13% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.40% | 7.47% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
Лихвите по 30-годишни нови ипотеки за закупуване скочиха с 16 базисни пункта в петък, повишавайки се до средно 7,76%. Това следва четиридневен спад от 17 базисни пункта, по същество връщайки средната стойност в края на седмицата на същото място, от което започна седмицата. Водещата средна стойност сега е само с 8 базисни пункта под септември. Историческото четене на 7 от 7,84% - най-високата му оценка от 2001 г.
Забележка
Когато Freddie Mac публикува своите седмични средни стойности на ипотечните кредити през авг. 24, разкри, че 30-годишните проценти са имали достигна 22-годишен връх. Средната стойност на Freddie Mac тази седмица беше 7,23%, което е най-високото четене от юни 2001 г. Текущата средна стойност е малко по-ниска от 7,18%.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от средните стойности, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвените проценти по 15-годишните заеми се покачиха с по-малко от 5 базисни пункта в петък, изтривайки спада си от предишния ден и връщайки средната стойност до 7,13%. Това тласка 15-годишната средна стойност обратно до няколко базисни пункта от нейния връх от 7,17%, 21-годишен връх, достигнат в средата на август.
Голямата 30-годишна средна стойност се задържа стабилно в петък на най-високата си граница от 7,02%. Въпреки че дневните джъмбо средни стойности не са налични преди 2009 г., разумно е да се предположи, че през август пиковата средна стойност от 7,02% е най-скъпото ниво, достигнато за големи 30-годишни заеми в поне 20 години.
Няколко други средни стойности с фиксиран лихвен процент се повишиха с двуцифрени стойности в петък, включително 30-годишни заеми от FHA, 30-годишни и 20-годишни заеми от VA. Единствените средни стойности, които намаляват, са за 15-годишните и 5/6 ARM заеми от FHA, въпреки че намаленията са минимални.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.76% | +0.16 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.52% | +0.16 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.52% | +0.16 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.65% | +0.15 |
| 15-годишен фиксиран | 7.13% | +0.05 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.17% | -0.05 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.07% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.51% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 7.61% | +0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.40% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Няма промяна |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Средните стойности за рефинансиране в петък се преместиха донякъде подобно на новите лихвени проценти за покупка, като средната стойност за 30-годишното рефинансиране нарасна с 14 базисни пункта. Текущата разлика между 30-годишните средни стойности за нова покупка и refi е 35 базисни пункта.
Лихвените проценти за 15-годишни заеми добавиха по-малко от 3 базисни пункта в петък, докато огромната средна стойност за 30-годишните заеми се запази стабилна на 7,02%, същата средна стойност като при новата покупка. Единствената средна стойност на рефи, която се понижи в петък, беше за 5/6 ARM заеми, които извадиха незначителни 4 базисни пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.11% | +0.14 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.89% | +0.09 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.86% | +0.03 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 8.01% | +0.10 |
| 15-годишен фиксиран | 7.20% | +0.03 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.30% | +0.06 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.02% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.16% | +0.01 |
| 10/6 ARM | 7.90% | +0.15 |
| 7/6 ARM | 7.76% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.47% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Върмонт, Мисисипи, Делауеър, Айова, Луизиана, и Северна Дакота, докато щатите с най-високи средни стойности са Невада, Минесота, Аризона, Вашингтон, Орегон и Айдахо.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но започвайки през ноем. През 2021 г. Федералният резерв започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетна нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. – повишаване на референтния лихвен процент с кумулативни 5,25% през последните 18 месеца – дори непрякото влияние на лихвения процент на захранваните фондове е довело до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Следващото заседание на Фед за определяне на лихвените проценти е планирано да приключи през септември. 20 г., а финансовите пазари почти сигурно определят цените, че централната банка този път ще поддържа лихвите стабилни. Увеличаване на лихвения процент през ноември или декември обаче все още е възможно, като трейдърите прогнозират шансове от 35-40% за увеличение, обявено на една от тези срещи.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган