Лихвите по ипотечните кредити се сриват до най-големия еднодневен спад от 6 месеца
Днешните ипотечни проценти и тенденции – окт. 2, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Само ден след скок до исторически 23-годишен връх, лихвените проценти по 30-годишните ипотеки се сринаха почти с три десети от пункта в петък, за да отбележат най-големия си еднодневен спад от началото на март. Средните стойности за всички видове заеми се преместиха надолу в петък, като повечето спаднаха с двуцифрени базисни точки.
Последната 30-годишна средна стойност с фиксиран лихвен процент е 7,81%. Тъй като лихвените проценти варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв вид заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.81% | 8.17% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.69% | 7.86% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.15% | 7.15% |
| 15-годишен фиксиран | 7.22% | 7.43% |
| 5/6 ARM | 7.49% | 7.87% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
Лихвените проценти по 30-годишните нови ипотеки за закупуване паднаха драматично с 29 базисни пункта в петък, намалявайки средната стойност до 7,81%, след като се повиши до 8% предишния ден. Спадът беше най-големият спад за един ден от 10 март и също така беше най-голямото понижение за деня за всички видове заеми.
Други драматични промени бяха 30-годишната средна стойност на FHA, която извади 23 базисни пункта, и 20-годишната средна, която намали с 27 пункта.
Забележка
Freddie Mac публикува последната си седмична средна ипотечна стойност в четвъртък и разкри, че 30-годишните лихви са достигна 23-годишен връх. Средният Freddie Mac в момента е 7,31%, осем базисни пункта по-висок от историческия връх през август от 7,23%.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от средните стойности, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвите по 15-годишните заеми също се понижиха в петък, но с по-малко от 11 базисни пункта до 7,22%. Предишната средна стойност от 7,33% беше най-високото ниво за 15-годишни лихви от 2001 г. насам.
Jumbo 30-годишните лихвени проценти се понижиха по подобен начин в петък, спадайки с 12 базисни пункта до 7,15%. Въпреки че дневните джъмбо средни стойности не са налични преди 2009 г., изчислено е, че неотдавнашният връх от 7,27% е бил най-скъпото ниво за джъмбо 30-годишни заеми от поне 20 години.
Единствените нови средни стойности за покупка, които се понижиха с едноцифрено число в петък, бяха заеми 5/6 ARM, които загубиха средно 8 базисни пункта, и средната стойност 7/6 ARM, която се понижи само с 4 пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.81% | -0.29 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.69% | -0.23 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.65% | -0.18 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.15% | -0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.74% | -0.27 |
| 15-годишен фиксиран | 7.22% | -0.11 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.17% | -0.18 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.15% | -0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.18% | -0.20 |
| 10/6 ARM | 7.60% | -0.13 |
| 7/6 ARM | 7.54% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.49% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
В по-голямата си част лихвите по рефинансиране се движеха по подобен начин надолу в петък, въпреки че средната стойност за 5/6 ARM refi заеми добави 11 базисни пункта. 30-годишната средна стойност на refi се срина с 29 базисни пункта като новия си събрат за покупки, запазвайки разликата между 30-годишните refi и новите нива на покупка на 36 базисни пункта. Междувременно 15-годишната средна стойност на refi се понижи с 9 базисни пункта, докато голямата 30-годишна средна стойност на refi извади 12 пункта.
Най-голямото изменение на рефи за деня бяха 20-годишните заеми, чиято средна рефи потъна с 42 базисни пункта в петък.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.17% | -0.29 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.86% | -0.21 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.94% | -0.13 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.15% | -0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 8.07% | -0.42 |
| 15-годишен фиксиран | 7.43% | -0.09 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.21% | -0.20 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.15% | -0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.33% | -0.15 |
| 10/6 ARM | 7.83% | -0.10 |
| 7/6 ARM | 7.72% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.87% | +0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски 30-годишни средни стойности на нови покупки в петък бяха Делауеър и Върмонт Уисконсин, докато щатите с най-високи средни стойности са Аризона, Минесота, Невада, Джорджия, Айдахо, и Орегон.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но започвайки през ноем. През 2021 г. Федералният резерв започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетна нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. – повишаване на референтния лихвен процент с кумулативни 5,25% през последните 18 месеца – дори непрякото влияние на лихвения процент на захранваните фондове е довело до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Федералният резерв има още две срещи за определяне на лихвените проценти, планирани през 2023 г., приключвайки през ноември. 1 и дек. 13. Въпреки че е твърде рано да се прогнозира надеждно следващият ход на централната банка, председателят на Фед Джеръм Пауъл даде да се разбере, че друго увеличение на ставката със сигурност е възможно на двете срещи.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган