Лихвените проценти по ипотечните кредити скачат обратно, като 15-годишната средна стойност достига нов връх
Днешните ипотечни проценти и тенденции – окт. 3, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
След като петък регистрира най-големия си еднодневен спад от шест месеца, лихвените проценти по 30-годишните ипотечни кредити започнаха седмицата да скачат отново нагоре - и отново близо до границата от 8%. Движението беше значително повишено и за почти всеки друг вид заем, включително увеличение на 15-годишните лихви, което установява нов исторически връх.
Последният 30-годишен среден лихвен процент е 7,98%. Тъй като процентите варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв вид заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.98% | 8.35% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.83% | 8.05% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | 7.27% |
| 15-годишен фиксиран | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 ARM | 7.47% | 7.70% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
Лихвените проценти по 30-годишните нови ипотечни кредити се повишиха със 17 базисни пункта в понеделник, повишавайки средната стойност до 7,98%. Скокът продължава драматичния модел от последните няколко дни, в които в четвъртък водещата средна стойност се покачи до 8,10%, най-високата средна стойност от 23 години. Това беше последвано на следващия ден от спад от 29 базисни пункта, най-големият спад за един ден от март насам.
Забележка
Freddie Mac публикува последната си седмична средна ипотечна стойност в четвъртък и разкри, че 30-годишните лихви са достигна 23-годишен връх. Средният Freddie Mac в момента е 7,31%, осем базисни пункта по-висок от историческия връх през август от 7,23%.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от средните стойности, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвите по 15-годишните заеми също се повишиха в понеделник, повишавайки средните 13 базисни пункта до 7,35%. Това издига средната стойност за 15 години до най-високото й ниво от 2001 г. Предишната пикова стойност беше 7,33%.
Jumbo 30-годишните лихвени проценти също се повишиха с около една осма от пункта в понеделник, добавяйки обратно същите 12 базисни пункта, от които се отказаха в петък, за да върнат средната стойност до 7,27%. Въпреки че дневните джъмбо средни стойности не са налични преди 2009 г., се изчислява, че настоящият пик е най-скъпото ниво за джъмбо 30-годишни заеми от поне 20 години.
Единствените нови средни стойности за покупка, които не показаха значително покачване в понеделник, бяха средните стойности 5/6 ARM и джъмбо 5/6 ARM, като и двете останаха относително стабилни.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.98% | +0.17 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.83% | +0.14 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.73% | +0.08 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 7.94% | +0.20 |
| 15-годишен фиксиран | 7.35% | +0.13 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.29% | +0.12 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | +0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 ARM | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 ARM | 7.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Няма промяна |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвените проценти по рефинансиране в понеделник се повишиха приблизително в съответствие с новите увеличения на лихвите за покупки, въпреки че средната стойност на 5/6 ARM refi потъна със забележимите 17 базисни пункта. Средната стойност на 30-годишния рефи скочи с 18 базисни пункта, тласкайки спреда между 30-годишните рефи и новите нива на покупка до 37 базисни пункта. Междувременно 15-годишната средна стойност на Refi добави 13 базисни пункта, а голямата 30-годишна средна стойност на Refi, 12 пункта.
Най-големите увеличения на рефи за деня бяха за 20-годишните и 10/6 ARM заеми, като и при двата средните рефи скочиха с 21 базисни пункта по-високо.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.35% | +0.18 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.05% | +0.19 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.09% | +0.15 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | +0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 8.28% | +0.21 |
| 15-годишен фиксиран | 7.54% | +0.11 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.36% | +0.15 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | +0.12 |
| 10-годишен фиксиран | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 ARM | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 ARM | 7.81% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.70% | -0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в петък бяха Върмонт, Делауеър, Мисисипи, Северна Дакота, Уисконсин и Уайоминг, докато щатите с най-високи средни стойности са Тексас, Невада, Аризона, Джорджия и Минесота.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но започвайки през ноем. През 2021 г. Федералният резерв започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетна нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. – повишаване на референтния лихвен процент с кумулативни 5,25% през последните 18 месеца – дори непрякото влияние на лихвения процент на захранваните фондове е довело до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Федералният резерв има още две срещи за определяне на лихвените проценти, планирани през 2023 г., приключвайки през ноември. 1 и дек. 13. Въпреки че е твърде рано да се прогнозира надеждно следващият ход на централната банка, председателят на Фед Джеръм Пауъл даде да се разбере, че друго увеличение на ставката със сигурност е възможно на двете срещи.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
