Как бизнес заемът влияе върху личния кредит?

Често се чудите дали бизнес заемът ще повлияе на личния ви кредит, особено за тези, които искат да запазят своя бизнес, лични финанси и кредит отделно. За съжаление, отговорът на въпроса дали бизнес заемите влияят на личния кредит не е толкова изчерпателен.

Докато бизнес заемите определено могат да повлияят на личния ви кредит в много сценарии, това наистина зависи от вида на бизнес финансирането, за което кандидатствате, в допълнение към начина, по който сте придобили кредит на първо място.

Когато бизнес заемите засягат личния кредит

Най-общо казано, бизнес заемът ще повлияе на вашия кредит, когато a лична гаранция изисква се. Според U.S. Администрация на малък бизнес (SBA), обичайно е за бизнес заеми и бизнес кредитни линии да изисква лична гаранция, когато финансирането не е осигурено с никакъв вид обезпечение.

В света на бизнес финансирането терминът „лична гаранция“ означава, че заемът изисква собственикът на бизнес да използва собствения си кредит, за да бъде одобрен, и че се съгласява да носи правна отговорност за погасяване от средствата по заема. Бизнес заемите, които изискват лична гаранция, може също да бъдат трудни за одобрение, ако собственикът на бизнеса има ниски лични кредитен рейтинг.

В допълнение към бизнес заемите и бизнес кредитните линии, някои собственици на бизнес могат да се обърнат към алтернативни източници на финансиране за своите бизнес операции. Например, те могат да използват потребителска кредитна карта, за да платят оборудване или ведомост, или могат да изтеглят заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC) за да получат необходимите им пари. Това са допълнителни сценарии, при които личният кредит на собственик на бизнес е на линия.

Когато бизнес заемите не влияят на личния кредит

Някои видове бизнес финансиране не изискват лична гаранция – това са сценарии, при които заемът няма да повлияе на личния кредит на собственика на бизнеса. Например бизнес заеми, които изискват само Идентификационен номер на работодател (EIN) а не а Социалноосигурителен номер (SSN) по време на процеса на кандидатстване са такива, които не изискват лична кредитна проверка или лична гаранция.

Факторинг на фактури е друг вид бизнес финансиране, което не изисква лична кредитна проверка. Този тип финансиране позволява на собствениците на фирми да използват неплатени бизнес фактури като обезпечение за кредит; следователно няма изискване за лична гаранция.

Собствениците на фирми също могат да получат a корпоративна кредитна карта без лична гаранция, въпреки че компаниите, които предлагат корпоративни карти, обикновено имат строги изисквания по отношение на броя на служителите и годишните бизнес приходи, които кандидатите трябва да имат. Картата Brex 30 е пример за корпоративна кредитна карта, която собствениците на бизнес могат да получат, без да залагат личния си кредит, но има и други.

Възможно е също така бизнес заемът да не повлияе на личния кредит, ако бизнесът е регистриран и работи като дружество с ограничена отговорност (LLC), а C корпорация, или an S корпорация, например. При този сценарий учредяването на бизнес помага да се предпази собственикът на бизнеса от загуба на активите си, ако компанията обяви фалит или бъде изправена пред съдебен процес. Въпреки това, ако някой управлява бизнеса си като a едноличен търговец, тогава те нямат правната защита, която идва с учредяването.

Как бизнес заемите могат да повлияят на личния кредит

В крайна сметка дали бизнес заемът или бизнес кредитната линия оказват влияние върху личния кредит зависи от няколко фактора. Те включват:

• Бизнес структура
• Тип бизнес кредит
• Изискване за лична гаранция

Бизнес структура

Както вече споменахме, включването на бизнес идва с широка правна и финансова защита, включително защитата на определени лични активи. Ако даден бизнес работи като LLC, корпорация C или корпорация S и подаде документи за фалит, например, тогава лични активи като дом и кола имат известна защита.

Въпреки това, предприятия, които работят като еднолични търговци и някои партньорства нямат същата финансова защита. Като пример SBA отбелязва това командитни дружества имат един бизнес партньор с неограничена отговорност и други партньори с ограничена отговорност. При този сценарий генералният партньор с неограничена отговорност може да излага личните си активи на карта, ако бизнесът им се провали.

Тип бизнес заем

Също така отбелязахме как някои бизнес заеми не изискват лична кредитна проверка и че тези заеми не влияят по никакъв начин на личния кредит. Бизнесите, които получават финансиране чрез факторинг на фактури, попадат в тази категория, както и компаниите, които отговарят на изискванията за корпоративни кредитни карти.

Изискване за лична гаранция

Ако бизнес заемът изисква собственикът да направи лична гаранция за дълга, това означава, че той носи законова отговорност за изплащането, независимо какво. SBA отбелязва, че е обичайно необезпечените бизнес заеми и необезпечените бизнес кредитни линии да изискват лична гаранция.

Как бизнес заемите влияят на бизнес кредита

Когато хората имат лични кредитни отчети и личен кредитен рейтинг, същото може да се каже и за бизнеса. Всъщност Dun & Bradstreet, Equifax и Experian са трите бизнеса агенции за кредитни отчети които събират данни за бизнес кредити и определят бизнес кредитни резултати.

Ако даден бизнес не успее да извърши плащания по бизнес кредитна карта или по подразбиране на бизнес заем, тогава техните бизнес кредитни резултати ще видят отрицателно въздействие. Подобно на личния кредит, това означава, че бизнесът може да се затрудни да получи одобрение за повече финансиране в бъдеще или че ще трябва да плаща по-високо лихвени проценти и повече такси за кредит, ако бъде одобрен.

Съвети за получаване на бизнес заем

Ако сте собственик на бизнес, който трябва да вземе пари на заем, за да поддържа компанията ви на повърхността, има стъпки, които можете да предприемете, за да получите необходимото финансиране. Следните съвети могат да ви помогнат да намерите правилния бизнес заем за вашите нужди.

• Помислете дали да направите лична гаранция: Ако имате добър личен кредит и сте готови да направите лична гаранция за бизнес заем, ще намерите много по-голям набор от опции. Например, предоставянето на лична гаранция отваря вратата към по-голям брой налични бизнес заеми, както и бизнес кредитни карти от големи емитенти като American Express, Capital One и Гонитба.
• Сравнете множество продукти за бизнес финансиране: Решете дали искате бизнес заем, който ви дава a еднократна сума пари в брой предварително или дали бизнес кредитна линия или бизнес кредитна карта може да бъде това, от което се нуждаете.
• Сравнете лихвите и условията на множество кредитори: След като вземете решение за типа бизнес финансиране, което искате, трябва да сравните няколко заемодатели и емитенти на кредити, за да намерят опции с възможно най-ниските лихви и текущи разходи.

Долния ред

Бизнес заемите могат да повлияят на личния кредит в редица сценарии, точно както лошият личен кредит прави много по-трудно да се класирате за определени видове бизнес финансиране. В крайна сметка как бизнес заемите влияят върху личния кредит зависи от структурата на бизнеса, вида на финансирането на бизнеса, което се преследва, и дали собственикът на бизнеса е трябвало да направи лично гаранция.

Ако сте собственик на бизнес, който се нуждае от финансиране, това са всички фактори, които трябва да имате предвид, докато преглеждате бизнес заеми и бизнес кредитни линии. Може да сте напълно добре да заложите личния си кредит, за да получите необходимите заемни средства, но някои видове бизнес финансиране не го изискват.