Регулаторите улесняват раздялата с вашата банка
Ключови изводи
- Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) предложи нови правила в четвъртък, които ще помогнат на клиентите да прехвърлят парите си между банкови сметки.
- Правителствената агенция за наблюдение каза, че правилата ще помогнат за подобряване на конкуренцията между банките, подобряване на обслужването на клиентите и предлаганите лихви по депозитите.
- Институциите в банковата индустрия заявиха, че правилата трябва да гарантират поверителността на данните на клиентите.
Ще стане много по-лесно да се разделите с вашата банка или кредитна карта.
Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB), правителствената агенция за наблюдение на потребителите предложи в четвъртък нови правила, които изискват от банките споделяйте данни по искане на клиента, което улеснява смяната на банки и други финансови услуги доставчици. Правилата ви позволяват да вземете вашите данни - включително неща като история на транзакции - със себе си.
Правилата имат за цел да накарат банките да се конкурират повече за клиенти, като предлагат по-добри тарифи и услуги, каза директорът на CFPB Рохит Чопра на пресконференция. Понастоящем за клиентите е трудно да сменят акаунти, защото това означава загуба на важни данни, като история на транзакциите, каза Чопра. Той сравни ситуацията с ранните дни на мобилните телефони, когато смяната на доставчика означаваше загуба на телефонния ви номер.
„Фирмите научиха, че не е необходимо да предоставят страхотни цени или обслужване на клиенти за продължителен период от време“, каза Чопра. „Вместо това те могат да привлекат клиенти с тийзър тарифи, да ги променят, когато пожелаят, и да направят смяната наистина бюрократично трудна.“
Например, повечето клиенти на банките получават ниски лихви по депозитите си спрямо средните за страната годишната възвръщаемост за спестовна сметка е само 0,46% според данни от Федералното застраховане на депозитите корпорация (FDIC), въпреки факта, че лихвите са високи. Някои банки обаче предлагат възвръщаемост до 5,40% за привличане на клиенти.
„Средно американците имат една и съща разплащателна сметка в продължение на 17 години“, каза Чопра. „Ако смяната беше по-лесна, американците биха могли да печелят милиарди долари повече от лихви всяка година.“
Предложеното правило би улеснило превключването по няколко начина. Банките и другите доставчици на финансови услуги ще трябва да предоставят данни на клиентите без такси. Клиентите също ще имат законно право да предоставят на трети страни – като например конкурентна институция – достъп до информация от своите сметки.
Той също така определя нови стандарти за сигурност на данните и не позволява на компаниите да използват клиентски данни за свои собствени цели, като например продажбата им на брокер на данни или обучение на изкуствен интелект.
„Хората могат да попаднат в капан от доставчици, които държат техните данни, но това предложение ще им позволи по-лесно прехвърлят данните си към конкурент, предлагащ продукти и услуги на по-добри или по-ниски цени“, каза CFPB в a изявление.
Група, представляваща банковата индустрия - която често е в противоречие с регулаторите на CFPB - излезе в подкрепа на новите правила.
„Казано просто: клиентите трябва да имат прозрачност и контрол върху своите данни“, се казва в изявление на Института за банкова политика.
Правилата, ако бъдат финализирани, ще влязат в сила два месеца след публикуването им. CFPB приема обществени коментари относно предложените правила до декември 29.