30-годишните лихвени проценти по ипотечните кредити се понижиха с повече от една четвърт пункт от преди седмица
Днешните ипотечни проценти и тенденции – окт. 16, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
След скока в четвъртък лихвите по 30-годишните ипотечни кредити спаднаха в петък, за да завършат седмицата значително по-ниски от историческия връх, който регистрираха предходната седмица. Лихвените проценти за други нови видове заеми за покупка бяха до голяма степен непроменени в петък.
Последният 30-годишен среден лихвен процент е 8,07%. Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 8.07% | 8.43% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.87% | 8.20% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | 7.27% |
| 15-годишен фиксиран | 7.49% | 7.56% |
| 5/6 ARM | 7.52% | 7.72% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
30-годишната средна стойност на ипотечните кредити спадна с 3 базисни пункта в петък, понижавайки се до 8,07%. Въпреки че все още е повишена, водещата средна стойност сега е с 27 базисни пункта по-ниска от предишния петък, когато 30-годишните лихвени проценти достигнаха 23-годишна средна стойност от 8,34%.
Забележка
Freddie Mac публикува последната си седмична средна ипотечна стойност в четвъртък, разкривайки, че 30-годишните лихвени проценти са достигнали нов 23-годишен връх. Средният Freddie Mac сега е 7,57%, което е най-високото му ниво от края на 2000 г.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от средните стойности, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвите по 15-годишните заеми междувременно се задържаха в петък на 7,49%. 15-годишната средна лихва по ипотечните кредити е малко под нивото от октомври. 3 пик от 7,54%, най-висока стойност от 2000 г.
Джъмбо 30-годишните лихвени проценти също отбелязаха петък, задържайки се за четвърти ден на 7,27%. Въпреки че ежедневната история на големите ипотечни лихвени проценти не е налична преди 2009 г., изчислено е, че окт. 6 връх от 7,40% беше най-скъпото ниво за джъмбо 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Единствената нова средна стойност на покупката, която се премести с повече от няколко базисни пункта в петък, беше курсът 10/6 ARM, който отбеляза спад от 6 базисни пункта средно.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.07% | -0.03 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.87% | +0.02 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.70% | +0.01 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.96% | -0.02 |
| 15-годишен фиксиран | 7.49% | Няма промяна |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.37% | Няма промяна |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.42% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 7.79% | -0.06 |
| 7/6 ARM | 7.66% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.52% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Няма промяна |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвите по рефинансиране бяха равни или почти равни за почти всеки вид заем в петък. Средната 30-годишна рефи се понижи само с един базисен пункт, както и 15-годишната средна рефи, докато огромните 30-годишни лихвени проценти се задържаха стабилни. Единствените средни стойности на refi, които се преместиха повече от базисна точка, бяха джъмбо 15-годишните, 10/6 ARM и 7/6 ARM лихвени проценти, всеки от които загуби 3 до 4 базисни пункта.
Текущата разлика между 30-годишните лихвени проценти за нова покупка и рефи е 36 базисни пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.43% | -0.01 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.20% | -0.01 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.08% | Няма промяна |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.27% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 8.33% | +0.01 |
| 15-годишен фиксиран | 7.56% | -0.01 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.43% | +0.01 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.24% | -0.03 |
| 10-годишен фиксиран | 7.51% | Няма промяна |
| 10/6 ARM | 8.01% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 7.86% | -0.04 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.72% | Няма промяна |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в петък бяха Върмонт, Делауеър, Северна Дакота, Уисконсин, Мисисипи, Уайоминг и Луизиана, докато щатите с най-високи средни стойности са Вашингтон, окръг Колумбия, Мериленд, Вашингтон, Колорадо, Невада, Айдахо, Тексас и Ню Хемпшир.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Федералният резерв има още две срещи за определяне на лихвените проценти, планирани през 2023 г., приключвайки през ноември. 1 и дек. 13. Въпреки че е твърде рано да се прогнозира надеждно следващият ход на централната банка, председателят на Фед Джеръм Пауъл даде да се разбере, че друго увеличение на ставката със сигурност е възможно на двете срещи.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от заемодатели въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган