Временно дисконтиране: Психологията зад бъдещата амортизация на възнаграждението

Какво е временно дисконтиране?

Временното дисконтиране е ежедневният опит за оценяване на по-незабавни награди пред тези в бъдеще. Централна тема в поведенческата и невроикономиката, временното дисконтиране може да ни помогне да оценим как нашите финансови решения не винаги са рационални. Разбирането на феномена, известен също като намаление на времето или междувремеви избор, може да ни помогне да вземем по-добри решения.

Разбирането на тази тенденция е жизненоважно за личните финанси, обществената политика и здравето. Например, това може да помогне да се обясни защо хората може да имат проблеми с дългосрочното финансово планиране или да се ангажират с него поведение с незабавни награди, но дългосрочни отрицателни последици, като тютюнопушене и нездравословно храня се.

Временно дисконтиране обяснено

Чудили ли сте се някога защо това парче торта е твърде изкушаващо, за да го пропуснете, въпреки че знаете, че може да провали диетата ви? Или защо не можете да устоите на харченето за незабавни удоволствия, вместо да спестявате за бъдещето?

Психологическата концепция за временното дисконтиране може да помогне да се обяснят тези поведения. В основата си временното дисконтиране е свързано с това как възприемаме стойността на времето. Представете си, че ви е даден избор между получаването на $100 днес или $110 след месец – приемете за даденост, че няма проблеми с доверието, свързани с бъдещото плащане. Много хора биха избрали незабавните $100, въпреки че бъдещата сума е повече. Допълнителните $10 изглеждат по-малко ценни само защото се забавят. Временното намаление е свързано с мярката за това как оценяваме бъдещи награди или наказания.

Докато дисконтирането е естествено продължение на стойността на парите, което в класическата икономика намалява с постоянна скорост, поведенческите икономисти характеризират как хората често участват в ирационално поведение на „хиперболично дисконтиране“. Тук стойността, която придаваме на бъдещите награди, пада драстично, колкото по-близо сме до получаването тях. Повтаряйки нашия пример, много хора биха предпочели $100 сега пред $110 на ден, но много малко хора биха предпочели $100 след 30 дни пред $110 след 31 дни — ако изберат сега. Изглежда, че хората биха предпочели да изчакат един ден за $10, ако това се случи след месец. Не просто сте нетърпеливи сега; това е, че планирате да бъдете по-търпеливи в бъдеще.

Хиперболичното дисконтиране показва, че нашият личен „сконтов процент“ не е постоянен. Вместо това, той варира в зависимост от нашето настроение, нашия социален контекст и дори времето от деня. В резултат на това, колкото по-далечна е бъдещата награда, толкова по-лесно е да се ангажирате да я изчакате. Но с наближаването на времето за потенциалната награда, изкушението да се задоволите с по-малка, по-незабавна награда става все по-силно.

Разбирането на хиперболичното дисконтиране хвърля светлина върху това защо правим нелогични или самоунищожителни избори. Независимо дали става въпрос за пропускане на тренировка, пилеене на пари за прибързана покупка или избор на бърза храна пред здравословна храна, привлекателността на незабавното удовлетворение често засенчва рационалното вземане на решения.

Това показва нашата настоящо пристрастие, тенденция да се предпочитат незабавни награди или удоволствия пред бъдещи печалби, дори когато бъдещият вариант е обективно по-добър. Това е причината да изберете преяждане с Netflix вместо ранен нощен сън или да изберете сладка закуска пред питателна храна. Ползите от втория избор са далеч в бъдещето и следователно са намалени.

Фактори, влияещи върху временното дисконтиране

Психологически фактори

1. Импулсивност: Тенденцията към импулсивност може да доведе до по-голямо привличане към временно намаление.
2. Толерантност към риска: Тези, които са по-склонни към риска, може да се насочат към незабавни печалби пред несигурни бъдещи награди.
3. Емоционално състояние: Емоции като стрес или удоволствие могат да изкривят предпочитанията ни за непосредствени срещу бъдещи награди.

Контекстуални фактори

1. Социални влияния: Натискът от връстниците и обществените норми могат да повлияят на избора ни за отстъпки.
2. Минали преживявания: Ако сте били изгорени в очакване на бъдещи печалби, които никога не са се материализирали, може да сте по-склонни да изберете незабавни награди.

Влиянието на временното дисконтиране върху вземането на решения и самоконтрола

Ежедневно балансираме непосредствените нужди и желания спрямо дългосрочните цели и благосъстоянието. Временната отстъпка ефективно ни тласка към страната на незабавното удовлетворение на скалата за сметка на самоконтрола. Тази психологическа тенденция дълбоко засяга способността ни да вземаме рационални решения и да проявяваме търпение, като често ни кара да действаме против нашите най-добри интереси.

Един от най-интригуващите аспекти на временното дисконтиране е как то изкривява нашето възприятие за стойност. Можем да осъзнаем на интелектуално ниво, че спестяването на пари, здравословното хранене или следването на образование имат дългосрочна стойност. Въпреки това, незабавността на нова покупка, вкусна храна или късно излизане с приятели може да замъгли преценката ни. Това надценяване на непосредствената стойност може да направи предизвикателство да се придържаме към финансовите планове и да постигнем нашите дългосрочни цели.

Временното намаление не засяга само нашите избори; също така има дълготрайно въздействие върху възможностите, които пропускаме. Например изчакването за спестяване за пенсиониране или продължаването на образованието може да доведе до финансова нестабилност и ограничен напредък в кариерата по-късно в живота. Що се отнася до здравословните въпроси, изборът на незабавно удовлетворение пред дългосрочно благополучие може да доведе до хронични заболявания, които са не само скъпи, но и променящи живота.

Има и емоционална цена. Когато се поддадем на незабавно удовлетворение, често има мимолетно чувство на удоволствие, последвано от съжаление или вина. Обратно, правенето на избор, който е в съответствие с дългосрочните цели, може да осигури по-трайно чувство на удовлетворение и постижение.

Временни отстъпки в различни области

Временните отстъпки едва доловимо ни убеждават да изберем незабавни удоволствия като хранене навън или закупуване на най-новите джаджи, като същевременно пренебрегваме дългосрочното финансово планиране, свързано с нашите инвестиции или пенсиониране финансови средства. Може би си мислите, че днешните разходи няма да навредят, но на пръв поглед незначителни разходи могат да се натрупат в значителна финансова загуба с течение на времето.

Финанси

В личните финанси спестяването, бюджетирането и дългосрочното планиране често остават на заден план поради временни отстъпки. Удовлетворението, получено от наличието на нарастваща спестовна сметка или спокойствието от следването на a добре обмисленият бюджет може да изглежда твърде далечен в сравнение с незабавното удовлетворение от нов покупка. В резултат на това много хора, които имат средствата да живеят по-комфортно, могат да живеят от заплата до заплата, неспособни да се освободят, за да изградят финансова възглавница за спешни случаи или за бъдещето. Този краткосрочен фокус застрашава финансовата стабилност и ограничава свободата да се правят избори, които биха могли да доведат до по-пълноценен живот.

Инвеститорите също често са изкушени от бърза възвращаемост дневна търговия или „горещи“ краткосрочни инвестиционни опции. Тези сделки могат да осигурят тръпката от незабавни печалби, но често носят по-високи рискове и могат да доведат до значителни загуби. Освен това, съсредоточаването върху краткосрочните печалби още повече намалява стабилния, дългосрочен растеж консервативни инвестиции като облигации или индексни фондове могат да предложат. Това е поразителен парадокс: въпреки че инвестирането е основно дългосрочно начинание, временното дисконтиране може да примами дори опитни инвеститори да вземат недалновидни решения.

Иронията е, че финансовият свят учи на стойността на времето чрез силата на съединение интерес. Инвестициите имат потенциал да растат експоненциално с течение на времето, но привлекателността на незабавните награди често засенчва тази реалност. В резултат на това много хора пропускат възможности да оползотворят времето за своя финансова изгода, компрометирайки бъдещата сигурност за сегашното си удоволствие.

Консумация

“Купете сега, платете по-късно” маркетингът разкрива как продавачите могат да се възползват от временните отстъпки. Независимо дали става въпрос за онлайн пазаруване, бърза мода или ресторанти за бързо обслужване, пазарът е предназначен да извлече полза от настоящите ни пристрастия. Подхранва желанието ни за незабавно притежание и наслада, като често насърчава ненужното харчене.

Този модел на поведение не засяга само отделните портфейли; то има по-широко значение за устойчивостта на околната среда. Стремежът към незабавно потребление допринася за изчерпване на ресурсите и загуба, създавайки цикъл, който е трудно да се прекъсне. Признаването на ролята на временните отстъпки в нашите потребителски навици е първа стъпка към по-устойчив избор, който е от полза не само за нас, но и за планетата като цяло.

Здраве

Когато става въпрос за здраве и благополучие, временното намаление представлява уникално предизвикателство. Удоволствието, получено от нездравословни храни или пропускане на тренировка, е моментално, докато ползите от здравословните избори, като по-добра физическа форма или намален риск от заболяване, са очевидни само много по късно. Това прави по-трудно да се придържате към диета или режим на упражнения.

Освен това често подценяваме дългосрочните последици за здравето от подобно поведение. Пренебрегването на редовните упражнения или приемането на нездравословни храни може да не доведе до незабавни резултати последици, но те подготвят почвата за потенциални здравословни проблеми като затлъстяване, диабет и сърдечно-съдови заболявания. В дългосрочен план незабавното удоволствие може да доведе до скъпи медицински сметки и по-ниско качество на живот.

Пристрастяване

Пристрастяванията към вещества като алкохол и наркотици или поведение като хазарт показват как привличането на незабавна награда може да стане непосилно. Това е мястото, където временното дисконтиране разкрива своя най-разрушителен потенциал. Непосредственото „високо“ или удоволствие, получено от пристрастяващата дейност, може да блокира за момента, тежки дългосрочни последици, като произтичащите от това здравословни проблеми, социална изолация или дори юридически неприятности.

Освобождаването от пристрастяването е особено предизвикателно, тъй като непосредствените разходи за отказване, като симптомите на отнемане, са много осезаеми и незабавни. Те могат лесно да надделеят над способността да се работи за по-дългосрочните ползи от трезвеността и благополучието, превръщайки възстановяването в далеч по-стръмно изкачване.

Стратегии за управление или преодоляване на временното дисконтиране

Какво можем да направим за временното дисконтиране? Осъзнаването е първата стъпка. Като разпознаем тази психологическа тенденция, можем да разработим стратегии за вземане на решения, които са в по-добро съответствие с нашите дългосрочни цели и ценности. Независимо дали настройвате автоматични вноски към пенсионна сметка или намирате по-здравословни механизми за справяне от комфортната храна, разбирането на странностите на времевото и хиперболично отстъпка може да бъде ключ към отключването на по-целенасочен и пълноценен живот.

1. Визуализация на целта: Поддържането на вашите дългосрочни цели може да намали изкушението от незабавни награди.
2. Обучение за забавено удовлетворение: Практикуването на отлагане на по-малки награди може да ви помогне да изградите толерантност към чакане.
3. Отговорни партньори: Наличието на някой, който може да ви помогне да сте на път, може значително да намали въздействието на временното дисконтиране.
4. Автоматизирайте вашите решения: Настройването на директен депозит, автоматични вноски в пенсионен план, повтарящи се покупки на акции, реинвестиране на дивиденти и други задачи, които могат да бъдат автоматизирани, могат да спрат импулсите ви.

Долен ред

Разбирането на временното дисконтиране може да ви даде възможност да вземате по-добри решения в различни аспекти на живота. От вашите финанси до вашето здраве, разбирането на този психологически феномен може да ви даде инструментите за планиране на по-пълноценно бъдеще.