Лихвените проценти по ипотечните кредити падат за почти всеки тип заем
Днешните ипотечни проценти и тенденции – окт. 30, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Лихвените проценти за почти всеки вид ипотечни кредити паднаха в петък, включително умерен спад на 30-годишните лихви. Сега до 8,25%, средната стойност на флагмана е на най-ниското си ниво от почти две седмици. Средните лихвени проценти за почти всеки друг вид заем също спаднаха, като много от тях спаднаха с двуцифрени базисни точки. Само средните стойности на 5/6 ARM и джъмбо 7/6 ARM се задържаха.
Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 8.25% | 8.45% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.99% | 8.14% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.31% | 7.32% |
| 15-годишен фиксиран | 7.54% | 7.62% |
| 5/6 ARM | 7.77% | 8.11% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
30-годишната средна лихва по ипотечните кредити се извади с 6 базисни пункта в петък, завършвайки седмицата на 8,25%. Това е най-ниската средна стойност от октомври. 16, и е значително подобрение спрямо скорошния връх от 8,45%, което се оценява като най-високата средна стойност от 23 години.
Забележка
Freddie Mac публикува последната си седмична средна ипотечна стойност в четвъртък, разкривайки, че 30-годишните лихви отново са достигнали нов 23-годишен връх. След седем поредни седмични увеличения средната стойност на Freddie Mac е до 7,79%, най-високото си ниво от ноември 2000 г.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвените проценти по 15-годишните ипотеки се сринаха с 2 базисни пункта в петък, падайки до 7,54%. Преди седмица 15-годишните лихвени проценти достигнаха исторически връх от 7,59%, което беше най-високата средна стойност от 2000 г. насам.
Голямата 30-годишна средна междувременно падна с по-дръзките 13 базисни пункта, потъвайки до 7,31%. Рекорд за дневни джъмбо лихвени проценти не е наличен преди 2009 г., но се изчислява, че скорошният връх от 7,52% е най-скъпата средна стойност за джъмбо 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Почти всяка друга средна стойност за нова покупка също беше надолу в петък, с изключение на курсовете 5/6 ARM, които се повишиха с един базисен пункт, и джъмбо курсовете 7/6 ARM, които бяха плоски.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.25% | -0.06 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.99% | -0.09 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.86% | -0.07 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.31% | -0.13 |
| 20-годишен фиксиран | 8.15% | -0.04 |
| 15-годишен фиксиран | 7.54% | -0.02 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.59% | -0.12 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | -0.13 |
| 10-годишен фиксиран | 7.55% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 7.94% | -0.07 |
| 7/6 ARM | 7.78% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.77% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвените проценти по рефинансиране бяха почти навсякъде понижени в петък. 30-годишната средна стойност на refi се отказа от 5 базисни пункта, като разликата между 30-годишните лихви за нова покупка и refi сега възлиза на 20 базисни пункта. 15-годишната средна рефи се отказа от по-меките 2 базисни пункта, но голямата 30-годишна средна рефи спадна с 12 пункта.
Почти всички други средни стойности на рефи се понижиха в петък, с изключение на 10-годишните фиксирани и джъмбо средните стойности на рефи 7/6 ARM, които и двете останаха стабилни.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.45% | -0.05 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.14% | -0.09 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.28% | -0.05 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.32% | -0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 8.36% | -0.04 |
| 15-годишен фиксиран | 7.62% | -0.02 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.78% | -0.04 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | -0.13 |
| 10-годишен фиксиран | 7.60% | Няма промяна |
| 10/6 ARM | 8.13% | -0.08 |
| 7/6 ARM | 8.00% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 8.11% | 18.00% |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Върмонт, Делауеър, Мисисипи, Роуд Айлънд и Уисконсин, докато щатите с най-високи средни стойности са Невада, Аризона, Минесота, Орегон и Вашингтон.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Федералният резерв има още две срещи за определяне на лихвените проценти, планирани през 2023 г., приключвайки през ноември. 1 и дек. 13. Въпреки че се очаква, че Фед ще поддържа стабилни лихвите на срещата си през ноември, председателят на Фед Джеръм Пауъл даде да се разбере, че друго увеличение на ставката със сигурност е възможно на бъдеща среща.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
