30-годишните лихвени проценти по ипотечните кредити падат четири поредни дни, потъват до 5-седмично дъно

Лихвите по 30-годишните ипотечни кредити се сринаха с почти половин процентен пункт през последните четири дни, понижавайки водещата средна стойност до 7,82%. Това е най-евтиното ниво от края на септември. На практика всеки среден заем - както за нова покупка, така и за рефинансиране - спадна с двуцифрени базисни точки в петък.

Тъй като процентите варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите
Вид заем	Нова покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	7.82%	8.05%
FHA 30-годишен фиксиран	7.46%	7.71%
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.06%	7.07%
15-годишен фиксиран	7.06%	7.34%
5/6 ARM	7.65%	7.72%

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка

30-годишният среден лихвен процент по ипотечните кредити потъна с още 10 базисни пункта в петък, за четиридневен спад от 46 базисни пункта. Това намалява средната стойност до 7,82%, най-ниската й оценка от септември. 29. Това също така представлява значително намаление от историческия връх от 8,45%, отбелязан преди по-малко от три седмици. Този окт. 17 четене се оценява като най-високата средна стойност за 30 години от 23 години.

Лихвените проценти по 15-годишните ипотеки също се сринаха миналата седмица, като драматичният спад в петък от 22 базисни пункта създаде четиридневен спад от 50 базисни пункта. Това понижава средната стойност до 7,06%, което е най-ниската точка от първия ден на септември. Преди по-малко от две седмици лихвите за 15 години достигнаха исторически връх от 7,59%, което беше най-високата средна стойност от 2000 г. насам.

Jumbo 30-годишните лихвени проценти се отказаха от 13 базисни пункта в петък, намалявайки средната стойност до 7,06% - най-ниската си точка от септември. 22. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са публикувани преди 2009 г., се изчислява, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.

Единствената нова средна стойност за покупка, която спадна само с едноцифрено число в петък, беше средната стойност за 10/6 ARM, която падна със 7 базисни пункта, докато най-големият спад на лихвените проценти се наблюдава при 20-годишните заеми, които потънаха с 26 базисни пункта на средно аритметично.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка
Вид заем	Нови изкупни курсове	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	7.82%	-0.10
FHA 30-годишен фиксиран	7.46%	-0.20
VA 30-годишен фиксиран	7.38%	-0.19
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.06%	-0.13
20-годишен фиксиран	7.52%	-0.26
15-годишен фиксиран	7.06%	-0.22
FHA 15-годишен фиксиран	7.28%	-0.10
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.02%	-0.13
10-годишен фиксиран	7.03%	-0.20
10/6 ARM	8.07%	-0.07
7/6 ARM	7.93%	-0.13
Jumbo 7/6 ARM	6.71%	-0.25
5/6 ARM	7.65%	-0.14
Jumbo 5/6 ARM	6.81%	-0.13

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране

Лихвите по рефинансиране също показаха големи спадове в петък, като всички с изключение на средната стойност 7/6 ARM потънаха с двуцифрени базисни точки. 30-годишната средна стойност на Refi извади 15 базисни пункта, за четиридневен спад от 43 базисни пункта. Това стеснява разликата между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи до 23 базисни пункта.

15-годишната средна стойност на refi междувременно загуби 11 базисни пункта в петък, а голямата 30-годишна средна стойност на refi, 12 пункта. Най-големите спадове на refi бяха наблюдавани при 30-годишните заеми на VA, които паднаха с 30 базисни пункта, докато 30-годишните заеми на FHA и 7/6 ARM заемите спаднаха с 25 пункта.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране
Вид заем	Проценти за рефинансиране	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	8.05%	-0.15
FHA 30-годишен фиксиран	7.71%	-0.25
VA 30-годишен фиксиран	7.89%	-0.30
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.07%	-0.12
20-годишен фиксиран	7.96%	-0.15
15-годишен фиксиран	7.34%	-0.11
FHA 15-годишен фиксиран	7.38%	-0.11
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.02%	-0.13
10-годишен фиксиран	7.30%	-0.13
10/6 ARM	8.28%	-0.11
7/6 ARM	8.19%	-0.05
Jumbo 7/6 ARM	6.81%	-0.25
5/6 ARM	7.72%	-0.15
Jumbo 5/6 ARM	6.81%	-0.13

Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.

Най-ниски ипотечни лихви по държави

Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.

Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Върмонт, Северна Каролина, Делауеър и Тенеси, докато щатите с най-високи средни стойности са Орегон, Невада, Аризона, Айдахо, Минесота и Вашингтон.

Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?

Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:

• Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
• Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
• Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми

Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.

Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.

Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.

Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.

Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.

Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Но председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.

Методика

Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.

За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.