Лихвите по ипотечните кредити падат под 8% — до най-ниското ниво от септември

След като вече паднаха в продължение на два дни, лихвите по 30-годишните ипотечни кредити се сринаха рязко в четвъртък, губейки още две десети от пункта. Това намалява 30-годишната средна стойност до 7,92%, което е най-ниското й ниво от септември. Лихвените проценти бяха намаляли с двуцифрени базисни точки и за почти всеки друг вид заем.

Тъй като лихвените проценти варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите
Вид заем	Нова покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	7.92%	8.20%
FHA 30-годишен фиксиран	7.66%	7.96%
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.19%	7.19%
15-годишен фиксиран	7.28%	7.45%
5/6 ARM	7.79%	7.87%

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка

30-годишният среден лихвен процент по ипотечните кредити потъна с още 21 базисни пункта в четвъртък, за тридневен спад от 36 базисни пункта. Това намалява средната стойност до 7,92%, най-ниската си оценка от септември. 29. През октомври средната стойност падна под 8,00% само веднъж, макар и само до 7,98%.

Текущата средна стойност представлява значително подобрение спрямо историческия връх от 8,45%, отбелязан на октомври. 17. Този пик се оценява като най-високата средна стойност от 23 години.

Лихвите по 15-годишните ипотеки също се сринаха в четвъртък, спадайки драматично с 23 базисни пункта до 7,28%. Само преди десет дни 15-годишните лихвени проценти достигнаха исторически връх от 7,59%, което беше най-високата средна стойност от 2000 г. насам.

Jumbo 30-годишните лихви се задържаха стабилни в четвъртък на 7,19%, въпреки че бяха спаднали с 25 базисни пункта през предходните два дни. Голямата 30-годишна средна стойност също е в най-ниската си точка от септември. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са публикувани преди 2009 г., се изчислява, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.

Единствената друга средна стойност за нови покупки, която не падна в четвъртък, беше за големи заеми 7/6 ARM, докато средната стойност 5/6 ARM спадна със 7 базисни пункта. Всяка друга средна стойност потъна с двуцифрени базисни точки.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка
Вид заем	Нови изкупни курсове	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	7.92%	-0.21
FHA 30-годишен фиксиран	7.66%	-0.20
VA 30-годишен фиксиран	7.57%	-0.13
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.19%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	7.78%	-0.27
15-годишен фиксиран	7.28%	-0.23
FHA 15-годишен фиксиран	7.38%	-0.20
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.15%	-0.12
10-годишен фиксиран	7.23%	-0.26
10/6 ARM	8.14%	-0.16
7/6 ARM	8.06%	-0.16
Jumbo 7/6 ARM	6.96%	Няма промяна
5/6 ARM	7.79%	-0.07
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	-0.12

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране

Лихвените проценти по рефинансиране също показаха големи спадове в четвъртък, въпреки че много средни стойности не спаднаха толкова драстично, колкото техните братя и сестри за нови покупки. 30-годишната средна стойност на refi се отказа от подобни 20 базисни пункта, за тридневен спад от почти три десети от пункта. Спредът между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи в момента е 28 базисни пункта.

Междувременно 15-годишната средна стойност на refi загуби 15 базисни пункта в четвъртък, докато голямата 30-годишна средна стойност на refi остана без промяна. Ставките за рефи за 5/6 ARM и джъмбо 7/6 ARM заеми също отбелязаха времето, докато средната стойност за всеки друг рефи спадна.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране
Вид заем	Проценти за рефинансиране	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	8.20%	-0.20
FHA 30-годишен фиксиран	7.96%	-0.11
VA 30-годишен фиксиран	8.19%	-0.04
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.19%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	8.11%	-0.20
15-годишен фиксиран	7.45%	-0.15
FHA 15-годишен фиксиран	7.49%	-0.29
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.15%	-0.12
10-годишен фиксиран	7.43%	-0.12
10/6 ARM	8.39%	-0.06
7/6 ARM	8.24%	-0.07
Jumbo 7/6 ARM	7.06%	Няма промяна
5/6 ARM	7.87%	Няма промяна
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	-0.12

Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.

Най-ниски ипотечни лихви по държави

Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.

Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Върмонт, Делауеър, Мисисипи и Северна Дакота, докато щатите с най-високи средни стойности са Орегон, Минесота, Невада, Аризона и Вашингтон.

Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?

Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:

• Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
• Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
• Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми

Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.

Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.

Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.

Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.

Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.

Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Но председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.

Методика

Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.

За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.