30-годишните ипотечни лихви падат отново, потъвайки до почти 3-седмично дъно
Днешните ипотечни проценти и тенденции – ноем. 2, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Лихвените проценти по 30-годишни ипотеки за нови покупки паднаха за втори ден в сряда, понижавайки водещата средна стойност до 8,13% - най-ниското ниво от почти три седмици. Лихвите по повечето други видове заеми също бяха умерено понижени, като само лихвите 7/6 ARM отбелязаха умерен ръст.
Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 8.13% | 8.40% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.86% | 8.07% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.19% | 7.19% |
| 15-годишен фиксиран | 7.51% | 7.60% |
| 5/6 ARM | 7.86% | 7.87% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
30-годишният среден лихвен процент по ипотечните кредити се понижи с още 10 базисни пункта в сряда, за двудневен спад от 15 базисни пункта. Това намалява средната стойност до 8,13%, най-ниската си оценка от октомври. 13. Това също е значително подобрение спрямо скорошния връх от 8,45%, който се оценява като най-високата средна стойност от 23 години.
Забележка
Средната стойност на ипотечните кредити на Freddie Mac от миналата седмица разкри, че 30-годишните лихви са се покачили за седма поредна седмица, достигайки нов 23-годишен връх от 7,79%. Средната стойност на Freddie Mac, публикувана днес, спадна само с няколко базисни пункта, оставяйки средната стойност в най-високия си диапазон от 2000 г. насам.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвите по 15-годишните ипотеки се понижиха с 3 базисни пункта в сряда, намалявайки средната стойност до 7,51%. Преди малко повече от седмица 15-годишните лихвени проценти достигнаха исторически връх от 7,59%, което беше най-високата средна стойност от 2000 г. насам.
Джъмбо 30-годишните проценти спаднаха с по-забележителните 12 базисни пункта в сряда, за двудневен спад от 25 базисни пункта. Това намалява средната стойност до 7,19%, което е най-ниското ниво от повече от месец. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са публикувани преди 2009 г., се изчислява, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Единствените нови средни стойности за покупка, които не паднаха в сряда, бяха лихвите 7/6 ARM, които се покачиха с незначителни 2 базисни пункта, и големите 15-годишни и 10/6 ARM лихви, които бяха плоски.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.13% | -0.10 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.86% | -0.09 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.70% | -0.11 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.19% | -0.12 |
| 20-годишен фиксиран | 8.05% | -0.09 |
| 15-годишен фиксиран | 7.51% | -0.03 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.58% | -0.01 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.49% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 8.30% | Няма промяна |
| 7/6 ARM | 8.22% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.86% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвите по рефинансиране спаднаха почти навсякъде, като само 15-годишните средни стойности на FHA и огромните 15-годишни рефи се задържаха. 30-годишната средна стойност на refi се отказа от 4 базисни пункта, а 15-годишната средна стойност на refi, 2 базисни пункта, докато огромната 30-годишна средна стойност на refi потъна с по-значителни 13 пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.40% | -0.04 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.07% | -0.06 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.23% | -0.05 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.19% | -0.13 |
| 20-годишен фиксиран | 8.31% | -0.03 |
| 15-годишен фиксиран | 7.60% | -0.02 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.78% | Няма промяна |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.27% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.55% | -0.02 |
| 10/6 ARM | 8.45% | -0.05 |
| 7/6 ARM | 8.31% | -0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.87% | -0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Делауеър, Върмонт и Мисисипи, докато щатите с най-високи средни стойности бяха Аризона, Невада, Минесота и Вашингтон.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Но председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
