Лихвените проценти по ипотечните кредити намаляват инчово, остават в по-ниски граници
Днешните ипотечни проценти и тенденции – окт. 26, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Лихвите по 30-годишните ипотеки се понижиха с един базисен пункт в сряда, като по същество се задържаха на най-ниското си ниво от девет дни. Текущата средна стойност е 8,27%, което е спад от 23-годишния връх, достигнат в началото на миналата седмица. Лихвените проценти бяха плоски и за повечето други видове заеми в сряда.
Тъй като лихвените проценти варират значително между кредиторите, винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 8.27% | 8.48% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.10% | 8.25% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.44% | 7.44% |
| 15-годишен фиксиран | 7.55% | 7.63% |
| 5/6 ARM | 7.75% | 7.93% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
След потъване с 12 базисни пункта във вторник, 30-годишната средна лихва по ипотечните кредити се отказа от още един базисен пункт в сряда. Това намалява средната стойност до 8,27%, най-ниската си точка от октомври. 16. Миналата седмица 30-годишната средна стойност скочи с повече от една трета от процентния пункт до 8,45%, което се оценява като най-високата му точка от 2000 г. насам.
Забележка
Freddie Mac публикува днес последната си седмична средна стойност на ипотечните кредити, разкривайки, че 30-годишните лихви отново са достигнали нов 23-годишен връх. След седем поредни седмични увеличения средната стойност на Freddie Mac е до 7,79%, най-високото си ниво от ноември 2000 г.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвените проценти по 15-годишните ипотеки бяха равни в сряда, задържайки се на 7,55%. В понеделник 15-годишните лихвени проценти достигнаха нов исторически връх от 7,59%, което беше най-високата средна стойност от 2000 г. насам.
Голямата средна стойност за 30 години също отбеляза времето в сряда, оставайки на 7,44%. Рекорд за дневни джъмбо лихви не е наличен преди 2009 г., но се изчислява, че пикът от миналата седмица от 7,52% е най-скъпата средна стойност за джъмбо 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Най-големите промени сред новите нива на покупка в сряда бяха 15-годишната средна стойност на FHA, която се покачи с 13 базисни пункта, и средната стойност на джъмбо 7/6 ARM, която падна с 13 пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови изкупни курсове | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.27% | -0.01 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.10% | -0.01 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.98% | -0.01 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.44% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 8.17% | -0.01 |
| 15-годишен фиксиран | 7.55% | Няма промяна |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.71% | +0.13 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.40% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.56% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 8.00% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 7.88% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.75% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Няма промяна |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвените проценти по рефинансиране в сряда се движеха подобно на своите нови братя и сестри за покупки, като по-голямата част от средните стойности бяха непроменени или се задържаха приблизително стабилни. 30-годишната средна стойност на refi извади само 1 базисен пункт, запазвайки спреда между 30-годишните лихвени проценти за нова покупка и refi на 21 базисни пункта.
15-годишната средна стойност на refi се отказа от 2 базисни пункта, а голямата 30-годишна средна стойност на refi отново отбеляза времето. Средната стойност на FHA за 15 години refi междувременно скочи с 18 базисни пункта, докато средната стойност за jumbo 7/6 ARM падна с 12 пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.48% | -0.01 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.25% | Няма промяна |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.34% | -0.01 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.44% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 8.38% | -0.01 |
| 15-годишен фиксиран | 7.63% | -0.02 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.82% | +0.18 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.40% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.61% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 8.19% | -0.03 |
| 7/6 ARM | 8.06% | Няма промяна |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.93% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Няма промяна |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки в четвъртък бяха Мисисипи, Върмонт и Делауеър, докато щатите с най-високи средни стойности са Аризона, Невада, Минесота, Орегон и Вашингтон.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Федералният резерв има още две срещи за определяне на лихвените проценти, планирани през 2023 г., приключвайки през ноември. 1 и дек. 13. Въпреки че се очаква, че Фед ще поддържа стабилни лихвите на срещата си през ноември, председателят на Фед Джеръм Пауъл даде да се разбере, че друго увеличение на ставката със сигурност е възможно на бъдеща среща.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган
