30-годишните лихви по ипотечните кредити продължават да са йо-йо под 8%

С незначително повишение в петък, лихвите по 30-годишни ипотеки за нови покупки продължават да се движат около под прага от 8% - след като паднаха до 7% преди повече от седмица. Средните стойности за повечето типове заеми леко се повишиха в петък, въпреки че няколко средни стойности бяха непроменени, а лихвите по 5/6 ARM спаднаха.

Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите
Тип заем	Нова покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	7.91%	8.34%
FHA 30-годишен фиксиран	7.72%	8.07%
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.06%	7.07%
15-годишен фиксиран	7.25%	7.44%
5/6 ARM	7.86%	7.93%

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка

Лихвените проценти от петък по 30-годишните нови заеми за покупка върнаха 3-те базисни пункта, от които се отказаха в четвъртък, връщайки средната стойност на 7,91%. За последните девет пазарни дни водещата средна стойност се движи в лек йо-йо модел под 8%, най-ниския си диапазон от края на септември. Текущата средна стойност също е значително под историческия връх от 8,45%, който беше записан на октомври. 17 и се оценява като най-високата средна стойност за 30 години от 23 години.

15-годишният среден лихвен процент от петък също добави 3 базисни пункта, повишавайки се до 7,25%. Това е с около една трета от процентния пункт по-малко от октомври. 23 рекорден връх от 7,59%, което беше най-високото ниво, наблюдавано за 15-годишни лихвени проценти от 2000 г. насам.

Джъмбо 30-годишните проценти междувременно отбелязаха времето в петък. Задържайки средно 7,06%, гигантските 30-годишни лихвени проценти са в най-ниската си точка от септември. 22. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са налични преди 2009 г., се изчислява, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.

Единствената средна стойност на новите покупки, която се понижи в петък, беше за 5/6 ипотеки с променлив лихвен процент, които загубиха 8 базисни пункта до 7,86%. Средната стойност от предишния ден от 7,94% беше най-високата средна стойност от 5/6 ARM, която сме виждали, откакто започнахме да събираме данни за лихвените проценти по жилищните заеми през 2021 г.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка
Тип заем	Нови изкупни курсове	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	7.91%	+0.03
FHA 30-годишен фиксиран	7.72%	+0.08
VA 30-годишен фиксиран	7.58%	+0.06
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.06%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	7.72%	+0.07
15-годишен фиксиран	7.25%	+0.03
FHA 15-годишен фиксиран	7.35%	+0.01
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.02%	Няма промяна
10-годишен фиксиран	7.20%	+0.08
10/6 ARM	8.08%	+0.04
7/6 ARM	7.93%	+0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.83%	Няма промяна
5/6 ARM	7.86%	-0.08
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	+0.13

Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране

Повечето средни лихвени проценти на рефинансиране бяха равни или почти равни в петък, но 30-годишната средна стойност на рефинансирането отбеляза значителен скок. Повишавайки се с 11 базисни пункта, за да достигне 8,34%, разликата между 30-годишните лихвени проценти за refi и нови покупки се разпространи до 43 базисни пункта.

Други забележителни движещи се сред лихвените проценти в петък бяха джъмбо 5/6 ARM средната стойност, която се изстреля с 13 базисни пункта, и 30-годишната средна стойност на FHA, която се покачи с 8 базисни точки.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране
Тип заем	Проценти за рефинансиране	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	8.34%	+0.11
FHA 30-годишен фиксиран	8.07%	+0.08
VA 30-годишен фиксиран	8.04%	+0.02
Jumbo 30-годишен фиксиран	7.07%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	8.12%	+0.02
15-годишен фиксиран	7.44%	+0.01
FHA 15-годишен фиксиран	7.38%	Няма промяна
Jumbo 15-годишен фиксиран	7.02%	Няма промяна
10-годишен фиксиран	7.40%	Няма промяна
10/6 ARM	8.29%	+0.02
7/6 ARM	8.19%	+0.06
Jumbo 7/6 ARM	6.94%	Няма промяна
5/6 ARM	7.93%	+0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.94%	+0.13

Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.

Най-ниски ипотечни лихви по държави

Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.

Щатите с най-ниски 30-годишни средни стойности на нови покупки са Върмонт, Делауеър, Луизиана, Мисисипи, Северна Каролина, Северна Дакота, Уисконсин и Уайоминг, докато щатите с най-високи средни стойности са Аризона, Минесота, Джорджия, Орегон, Невада, Айдахо, Вашингтон и Тексас.

Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?

Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:

• Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
• Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
• Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми

Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.

Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.

Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.

Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.

Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.

Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Но председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.

Методика

Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от заемодатели въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.

За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.