Ипотечните лихви следват големия си спад с голям скок, но остават под 8%
Днешните ипотечни проценти и тенденции – ноем. 16, 2023
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Лихвите по ипотечните кредити се движат бурно тази седмица. Първо, 30-годишната средна стойност на ипотечните кредити падна с почти една трета от пункта във вторник, потъвайки до най-ниската си точка от около 8 седмици. Но в сряда той обърна курса, за да възстанови голяма част от този спад. Средната стойност на флагмана все още е под границата от 8%, но регистрира 7,97%. Лихвените проценти за други видове заеми междувременно бяха смесени — повечето се повишиха, но няколко бяха равни, а няколко паднаха по-ниско.
Процентите варират значително между кредиторите, така че винаги е разумно да пазарувате вашият най-добър вариант за ипотека и редовно сравнявайте лихвите, без значение какъв тип заем търсите.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нова покупка | Рефинансиране |
| 30-годишен фиксиран | 7.97% | 8.38% |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.63% | 8.01% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.06% | 7.07% |
| 15-годишен фиксиран | 7.21% | 7.42% |
| 5/6 ARM | 7.87% | 7.85% |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: Нова покупка
След драматичен спад от 30 базисни пункта във вторник, 30-годишната средна ипотека се повиши с 20 базисни пункта вчера. Това повишава средната стойност до 7,97%, малко по-малко от забележителния праг от 8%. Средната стойност преди два дни беше 8-седмично дъно, след като регистрира 23-годишен връх от 8,45% на октомври. 17.
Забележка
Средната ипотека на Freddie Mac, публикувана на окт. 26 разкри, че 30-годишните проценти са се покачили за седма поредна седмица до средно 7,79% - най-високото им ниво от 2000 г. насам. Средният Freddie Mac оттогава спадна до 7,44%, най-ниската средна стойност от края на септември.
Средните стойности на Freddie Mac се различават от тези, които публикуваме тук, тъй като Freddie Mac изчислява седмично средна стойност, която съчетава лихвени проценти от пет предишни дни и която може да включва заеми с цена точки за отстъпка. Обратно, средните стойности на Investopedia показват ежедневно движение на лихвените проценти и включва само заеми с нулева точка.
Лихвените проценти по 15-годишните заеми в сряда също скочиха по-високо, набирайки 22 базисни пункта, за да преминат обратно на територия от 7%. Сега при 7,21%, средната стойност за 15 години все още е доста под рекордния връх от 7,59%, регистриран през октомври. 23, което е най-високата средна стойност за 15 години от 2000 г.
Jumbo 30-годишните лихвени проценти бяха равни в сряда, задържайки се на 7,06%. Въпреки че дневните джъмбо ставки не са били налични преди 2009 г., изчислено е, че пикът от 7,52% на окт. 19 беше най-скъпата средна стойност за големи 30-годишни заеми за повече от 20 години.
Единствената средна стойност, която се премести значително надолу в сряда, беше за джъмбо 5/6 заеми с променлив лихвен процент, чиито лихви паднаха средно с 13 базисни пункта.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Нови цени за покупка | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 7.97% | +0.20 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 7.63% | +0.14 |
| VA 30-годишен фиксиран | 7.55% | +0.20 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.06% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 7.64% | +0.16 |
| 15-годишен фиксиран | 7.21% | +0.22 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.15% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.15% | +0.24 |
| 10/6 ARM | 8.11% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 7.92% | +0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.87% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | -0.13 |
Днешните средни лихвени проценти по ипотечните кредити: рефинансиране
Лихвените проценти по рефинансиране се движеха сравнително подобно на тези за нови покупки в сряда, като 30-годишната средна стойност за рефинансиране скочи с 22 базисни пункта. Разликата между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи в момента е 41 базисни пункта. Междувременно 10-годишните и 20-годишните средни стойности на refi скочиха с 19 базисни пункта всяка, а средната стойност на 15-годишната refi спечели 15 пункта. Лихвите по огромни 30-годишни рефи заеми белязаха времето.
Както средните стойности 5/6 ARM, така и джъмбо 5/6 ARM се преместиха в другата посока в сряда, спадайки съответно с 11 и 13 базисни точки.
| Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране | ||
|---|---|---|
| Вид заем | Проценти за рефинансиране | Ежедневна промяна |
| 30-годишен фиксиран | 8.38% | +0.22 |
| FHA 30-годишен фиксиран | 8.01% | +0.18 |
| VA 30-годишен фиксиран | 8.13% | +0.07 |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 7.07% | Няма промяна |
| 20-годишен фиксиран | 8.20% | +0.19 |
| 15-годишен фиксиран | 7.42% | +0.15 |
| FHA 15-годишен фиксиран | 7.40% | +0.02 |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 7.15% | Няма промяна |
| 10-годишен фиксиран | 7.39% | +0.19 |
| 10/6 ARM | 8.24% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 8.09% | Няма промяна |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Няма промяна |
| 5/6 ARM | 7.85% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | -0.13 |
Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.
Тарифите, които виждате тук, обикновено няма да се сравняват директно с тийзър тарифите, които виждате рекламирани онлайн, тъй като тези тарифи са избрани като най-привлекателни, докато тези тарифи са средни. Тийзърните ставки може да включват плащане на точки предварително или могат да бъдат избрани въз основа на хипотетичен кредитополучател със свръхвисок кредитен рейтинг или вземане на по-малък от обичайния заем. Ипотечният процент, който в крайна сметка ще осигурите, ще се основава на фактори като вашия кредитен рейтинг, доход и други, така че може да е по-висок или по-нисък от средните стойности, които виждате тук.
Най-ниски ипотечни лихви по държави
Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.
Щатите с най-ниски средни 30-годишни нови покупки са Мисисипи, Луизиана, Айова, Ню Йорк, Северна Дакота и Уайоминг, докато щатите с най-високи средни стойности са Мериленд, Вашингтон, Вирджиния, Пенсилвания, Делауеър и Ню Джърси.
Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?
Лихвите по ипотечните кредити се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като например:
- Нивото и посоката на пазара на облигации, особено доходността на 10-годишните държавни облигации
- Текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до закупуването на облигации и финансирането на обезпечени от правителството ипотеки
- Конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми
Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.
Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации е основен фактор за влияние върху ипотечните лихви.
Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец, докато достигне нетната нула през март 2022 г.
Оттогава Фед агресивно повишава процент на федералните фондове за борба с високата от десетилетия инфлация. Въпреки че процентът на захранваните фондове може да повлияе на ипотечните лихви, той не го прави директно. Всъщност процентът на захранваните фондове и лихвите по ипотечните кредити могат да се движат в противоположни посоки.
Въпреки това, като се има предвид историческата скорост и мащаб на повишенията на лихвените проценти на Фед през 2022 г. и 2023 г. - повишаване на референтния лихвен процент с 5,25 процентни пункта през последните 18 месеца – дори косвеното влияние на лихвения процент на федералните фондове доведе до възходящо въздействие върху ипотечните лихви през последните два години.
Фед избра да поддържа лихвените проценти стабилни на последните си две срещи, които приключиха през септември. 20 и ноем. 1. Но председателят на Фед Джером Пауъл даде да се разбере това все още е възможно ново увеличение на ставката на бъдеща среща. Следващото съобщение за лихвените проценти от Фед ще бъде направено през декември. 13.
Методика
Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.
За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.
Инвестопедия / Алис Морган