Използване на ETF за малки периодични инвестиции

Един от основните принципи на инвестиране е да спестите малък процент от приходите си за всеки период на плащане и да поставите парите в ценна книга, която трябва да расте с течение на времето. Индексирайте взаимни фондове са били благодат за много инвеститори, които инвестират малки суми по редовен график. Фондове, търгувани на борсата (ETF) са друг начин инвеститорите да получат експозиция на пазара, без да се налага да избират конкретни акции. В много отношения те са подобни на индексните фондове, но подходящи ли са за инвеститори, които имат само относително малка сума за периодично инвестиране? Нека разгледаме факторите, които инвеститорите трябва да вземат предвид.

Сравняване на разходите на ETF срещу Индексирайте взаимни фондове

И ETF, и индексните взаимни фондове предлагат на инвеститорите възможност да инвестират в много сектори на икономиката в целия свят. С наличието на голям и непрекъснато нарастващ брой ETF и средства, решението кой сектор или сектори притежава най-голям потенциал е важно. След като сте решили секторите, в които искате да инвестирате; след това можете да стесните търсенето си до конкретни ETF или фондове.

След като сте идентифицирали няколко потенциални ETF и индексни фондове, които отговарят на вашите инвестиционни цели, следващата стъпка е да сравните разходите на фондовете. Три различни фактора на разходите благоприятстват ETF, но има и два важни недостатъка на ETF.

Разходи на разходите

Фондовете обикновено начисляват такси на своите клиенти въз основа на процент от общите активи под управление. Обикновено известен като съотношение на разходите, тази такса покрива заплатите на управителите на фондове и всички други оперативни разходи. ETFs имат тенденция да имат по -нисък коефициент на разходи, тъй като разходите им за експлоатация са по -ниски по проект. С течение на времето тази разлика в разходите, макар и малка, може да се увеличи до значителна сума поради силата на смесване.

Данъци

Вашите печалби неизбежно ще бъдат обложени с данък. Индексните фондове, особено активно управляваните, възникват облагаеми събития за своите инвеститори, когато продават акции на собствени компании с печалба, която може да се проведе всяка година. След като сте собственик на фонда, трябва да платите данъци върху капиталовите печалби за всички печалби, които се отчитат. Инвеститорите в ETF не получават капиталови печалби, докато не продадат акции във фонда, по това време те могат да бъдат отговорни за данъците, които реализират, ако продажната цена е по -висока от покупката им цена. Това означава, че с ETF вие контролирате кога настъпвате данъчно събитие. Инвеститорите на индексните фондове също ще се сблъскат с плащането на данъци върху капиталовите печалби, когато продават средствата си, като се приеме, че фондът е нараснал.

Минимални инвестиции

Повечето индексни фондове изискват от своите акционери да открият сметка с минимални инвестиции. В зависимост от фонда първоначалната инвестиция може да бъде доста висока. Също така, много фондове изискват от инвеститорите да поддържат минимално ниво на инвестиции, за да не се начислява такса за поддръжка. ETFs нямат никакви минимални такси. Минималният инвеститор, който трябва да плати, за да купи ETF, е цената на една акция от ETF плюс комисионни и такси.

Такси и комисиони

Основният недостатък на ETFs е цената за покупка и продажба на акциите. Не забравяйте, че купувате и продавате ETF като акции. В зависимост от брокера, разходите могат да варират значително. Ако инвестирате $ 100 на месец, ще плащате комисионни и такси на брокер всеки месец, което ще възпрепятства връщането ви. Индексните фондове обикновено не начисляват такса за закупуване на техните акции, дори и в малки размери, стига да ги купите от фондовата компания. Така че вашите месечни $ 100 са изцяло инвестирани във фонда. Въпреки това, ръководството може да наложи такса за продажба на акции от индексния фонд.

Спред „Bid-Ask“

Когато купувате или продавате акции или ETF, има разпространение между покупната цена и продажната цена, която е известна като разпространение на бид-акс. Колкото по -широко е разпространението, толкова повече трябва да расте инвестицията, за да се преодолее по -високата покупна цена и по -ниската продажна цена. Спредовете на ETFs зависят от ликвидност и сила на звука на търговия, както при всички акции. Широко търгуваните ETF ще имат по -тесни спредове, докато тези, които изпитват по -малко сделки, могат да имат големи спредове.

Освен това цената на покупка и продажба ще варира през целия ден с движенията на пазара. Подобно на закупуването на акции, това движение всеки момент в цената на офертата и искането може да бъде възможност за придобиване на акции на по-ниска цена. Разбира се, бихте могли и да закупите на по -висока цена в деня, ако акциите на ETF се затворят. Ако купувате или продавате ETFs, обикновено е добра идея да използвате ограничени поръчки за да ви даде контрол над вашите търговски цени. Индексните фондове, от друга страна, се оценяват в края на деня, което е цената, която инвеститорите ще платят, ако решат да ги купят.

Долния ред

Когато правите малки, периодични инвестиции, е важно да вземете дългосрочна перспектива. Първо, решете към кой сектор (и) искате да бъдете изложени. Изборът на подходящ сектор може да направи значителна разлика в представянето на вашето портфолио. Разходите, свързани с вашата инвестиция, са следващият важен фактор, който трябва да се оцени. ETF имат по -ниски разходи от индексните фондове, но разходите за покупка и продажба на акции могат да се увеличат, тъй като инвеститорите правят разходи по транзакция при всяка поръчка за покупка и продажба. Тези разходи могат да намалят общата възвръщаемост на инвестицията. За да намалят тези транзакционни разходи, инвеститорите трябва да обмислят използването на брокер с отстъпка, който не начислява а комисионна или евентуално да инвестирате по -големи суми по -малко пъти годишно, може би да инвестирате тримесечно, а не месечно.