Определен синтетичен акредитив (SLC)

Какво е синтетичен акредитив?

Синтетичният акредитив (SLC) е предварително финансиран, инструмент по договаряне което гарантира, че ще бъде извършено определено плащане. Акредитивите могат да бъдат структурирани по различни начини. Най -общо различните видове акредитиви могат да бъдат групирани в две категории: финансирани и нефинансирани.

Разбиране на синтетичните акредитиви

Акредитиви най -често се предоставят като нефинансирани, договарящи се инструменти. Тези инструменти осигуряват подкрепа от банка, предлагайки втора линия на финансиране, която помага да се гарантира плащането на купувача на продавач. Синтетичен акредитив симулира стандартна, нефинансирана кредитна линия, но изисква по -задълбочена връзка с по -сложни разпоредби. Синтетичният акредитив се финансира изцяло с пари, разпределени по определена сметка, когато акредитивът е подписан, а не упражнен.

Синтетичните акредитиви също могат да бъдат известни като изцяло финансирани документални акредитиви. Създаването на изцяло финансиран акредитив потенциално може да дойде с отделни такси по сметката или евентуално натрупване на лихви, докато средствата се държат.

Като цяло акредитивите се използват широко в международната търговия. Видът на необходимия акредитив обикновено се диктува от продавача. Някои продавачи могат да приемат нефинансирани акредитиви, докато други изискват финансиран синтетичен акредитив. Като разчитат на акредитиви, продавачите могат да гарантират, че ще получат средствата на купувача навреме и в правилния размер. Ако купувачът не може да завърши напълно покупката, банка ще покрие цялата или останалата сума.

Рискове

Синтетичните акредитиви предлагат още по -високо ниво ликвидност и уверение, тъй като средствата са предварително уговорени от банката. Това помага да се направят средствата по -незабавни. В резултат на това синтетичните акредитиви ефективно премахват всички риск на контрагента за продавача в сделката.

Синтетичните акредитиви се използват широко в международна търговия за улесняване на търговията между вносители, износители, и посредници. Освен риска на контрагента, други рискове, които SLC помагат да се смекчат, могат да включват валутни рискове, езикови бариери и трансгранични данъчни въпроси.

Получаване на акредитив

Големите утвърдени фирми, участващи в международната търговия в световен мащаб, обикновено ще имат силна връзка с финансова институция, която обработва техните акредитивни договорености. Всички видове акредитиви са форма на кредитиране. Това изисква бизнесът да отговаря на определени стандарти за кредитно предлагане. По този начин получаването на акредитив може да включва a търговски кредит справка и/или кредитна отчетност.

Търговският кредитен скоринг се различава от индивидуалния кредитен скоринг по това, че много големи предприятия са обозначени с a корпоративен кредитен рейтинг от агенциите за кредитен рейтинг. Развитата връзка с един -единствен доставчик на акредитив обикновено е най -добрата от финансовата страна институцията може потенциално да използва един акаунт за управление на всеки финансиран и нефинансиран акредитив издаване.

Много големи компании с многонационални операции обикновено ще се стремят да работят с голяма международна банка, която може да улесни бързата и ефективна обработка в множество държави. Синтетичните акредитиви са особено полезни в това отношение, тъй като банката управлява транзакционната дейност и средствата са на разположение за незабавно оказване.

Различни видове акредитиви

Няколко различни видове акредитиви и съществуват акредитивни разпоредби. Най -общо всички видове акредитиви ще бъдат или финансирани, или нефинансирани. Освен това, акредитивите могат също да бъдат етикетирани или структурирани като:

• Търговски акредитиви: Бизнесът има отношения с банка, която извършва директни плащания към продавача.
• Акредитиви в режим на готовност (SLOC): Изисквайте от банката да плати на бенефициента/продавача, ако купувачът, получил писмото, не може да го направи.
• Револвиращи акредитиви: Като револвираща кредитна линия. Позволява серия тегления срещу определен лимит.
• Потвърдени акредитиви: Предоставете допълнителна гаранция от втора банка. За тези, които искат да намалят допълнително риска на контрагента.
• Отменяем акредитив: По всяко време могат да бъдат направени промени в условията на акредитива.
• Неотменим акредитив: Не могат да се правят промени в условията на акредитива без одобрението на всички участващи страни.
• Акредитив с червена клауза: Предлага известна сума на авансово плащане.
• Акредитив за зелена клауза: Предлага плащане след определено съобщение за складиране.

Пример от реалния свят за синтетичен акредитив

Голяма международна банка може да предложи акредитиви за купувачи на пазари извън родната им страна, като се има предвид, че тези купувачи може да имат затруднения да получат международен кредит сами. Американска компания, която извършва значителен бизнес в Китай например, може да иска да работи с китайска банка, за да управлява техните акредитивни договори. Чрез издаване на акредитиви на американски компании китайската банка може да помогне на местните си вносители да сведат до минимум рисковете за страната. Това споразумение може също така да намали кредитните рискове и валутни рискове за участващите страни.