Средно какъв може да очаквам лихвеният процент на частната ми ипотечна застраховка (PMI)?

Какво представлява частната ипотечна застраховка (PMI)?

Частна ипотечна застраховка (PMI) е вид застрахователна полица, която защитава кредиторите от риска от по подразбиране- или неплащане от кредитополучателя - и възбрана. PMI помага на купувачите на жилища, които или не са в състояние, или избират да не правят значителни авансови вноски, да получат ипотечно финансиране на достъпна лихва. Ако заемополучателят закупи жилище и намали по -малко от 20%, заемодателят ще изиска от заемополучателя да закупи застраховка от компания PMI, преди да подпише заема.

Разбиране на частната ипотечна застраховка (PMI)

PMI облагодетелства заемодателя (единственият бенефициент на PMI), и може да добави значителна част от месечните ви жилищни плащания

. Обикновено всеки месец изпращате по едно плащане на заемодателя си, за да покриете както ипотеката (главница плюс лихва), така и застрахователната премия. Лихвените проценти на PMI могат да варират от 0,5% до 1,5% от сумата на заема на ан годишна база.

Вашият PMI процент ще зависи от няколко фактора, включително следните.

Авансово плащане

PMI ще струва по -малко, ако имате по -голямо първоначално плащане (и обратно). Ако заемополучателят направи 3% надолу срещу 10% авансово плащане, това означава още много месеци на извършване на PMI плащания към банката.

Кредитен рейтинг

На кредитополучател кредитен рейтинг представлява числено представяне на кредитоспособността на дадено лице и възможността за изплащане на заем навреме и в пълен размер. Кредитният рейтинг може да варира от 300 до 850 и се основава на този на човек кредитна история, който включва броя на забавените плащания и общата сума на неплатения дълг. Колкото по -висок е резултатът, толкова по -кредитоспособен изглежда кредитополучателят пред банките и ипотечните кредитори. В резултат на това, колкото по -висок е кредитният рейтинг, толкова по -ниска е премията за PMI.

Възможност за оценка на имота

Ако живеете на пазар с намаляваща стойност на имота, вашата PMI премия може да е по -висока. И обратно, ако живеете в район, където стойностите на жилищата се повишават, стойността на жилището може да се увеличи достатъчно, за да спрете плащанията по PMI. Ще бъде необходима нова домашна оценка, но ако стойността се е повишила над 20%, например, вече няма да е необходимо да плащате PMI.

Вид заем

Различните видове заеми могат да идват с различни PMI лихвени проценти. А конвенционална ипотека, който е заем, издаден от банка, може да има по -висок PMI от заем от FHA, например. Ипотеката на FHA се нарича така, защото е застрахована от Федерална жилищна администрация (FHA). Ипотечните заеми на FHA се издават от одобрени от FHA кредитори и са предназначени да помагат на купувачите на жилища за първи път и тези с ниски до умерени доходи.

Заетост на кредитополучателя

Ако финансираният имот ще бъде обитаван от собственик (вие ще живеете там), вашата PMI премия ще бъде по-ниска, отколкото ако е под наем или инвестиционни имоти.

Пример за частна ипотечна застраховка (PMI)

Да предположим, че имате 30-годишна, 2,9% ипотека с фиксирана лихва за 200 000 долара в Ню Йорк. Вашето месечно ипотечно плащане (главница плюс лихва) би било 832,00 долара. Ако PMI струва 0,5%, ще платите допълнително 1000 долара годишно или (0,005 * 200 000 долара). В резултат на това месечното Ви PMI плащане ще бъде 83,33 щ.д. всеки месец или (1 000 /12 щ.д.), увеличавайки месечното Ви плащане до 915,33 щ.

Възможно е също така да можете да платите авансово PMI в еднократна сума, елиминирайки необходимостта от месечно плащане. Плащането може да бъде извършено изцяло при закриването или да се финансира в рамките на ипотечния заем. В много случаи това е по -достъпният вариант, стига да планирате да останете у дома поне три години. За същия заем от 200 000 долара може да платите 1,4% предварително или 2 800 долара.

Важно е обаче да се консултирате с кредитора си за подробности относно опциите за PMI и разходите, преди да вземете решение.