Ремонтът на кредит незаконен ли е?

Какво е кредитен ремонт?

Ремонт на кредит е процес за възстановяване на вашия кредит и подобряване на кредитния ви рейтинг, след като те са били повредени от лоши кредитни навици, финансови затруднения, кражба на самоличност или грешки при отчитане на кредита. Докато фалшивите предложения за ремонт на кредити са любим трик на измамниците, самият процес е законен. Има законни компании за ремонт на кредити, които могат да ви помогнат и стъпки, които можете да предприемете, за да поправите кредита си сами. Тази статия обяснява как.

Как работи кредитният ремонт

Първата стъпка в ремонта на кредита ви е да разберете какво го е повредило и колко лошо е увреждането. Начинът да направите това е като поискате копия от вашите кредитни доклади от трите големи национални кредитни бюра, Equifax, Experian и TransUnion. Имате право на един безплатен кредитен отчет от всяко бюро на всеки 12 месеца. Имате право и на безплатен кредитен отчет, ако една компания предприеме „неблагоприятни действия“ срещу вас, като например да ви откаже за кредит, застраховка или работа, стига да направите заявката си в рамките на 60 дни. Можете да поискате вашите безплатни кредитни доклади чрез официалния уебсайт за тази цел, AnnualCreditReport.com.

След като сте получили своите кредитни доклади (и те могат да се различават от бюрото до бюрото), прегледайте ги за всяка информация, която работи във ваша полза. Че негативна информация може да включва неща като закъснели плащания, просрочени сметки, сметки, които са изпратени до колекция, фалити и възбрани.

Какво трябва да направите след това зависи от това дали отрицателната информация е вярна.

Когато отрицателната информация е вярна

Ако отрицателната информация в кредитните ви отчети е вярна, няма какво да направите вие ​​- или някой друг - освен да изчакате да остарее достатъчно, за да падне. Според Федералната търговска комисия (FTC) повечето негативни данни могат да останат в кредитния ви отчет в продължение на седем години, с изключение на фалита, който може да остане в продължение на 10 години. FTC добавя, че няма ограничение във времето за „информация за наказателни присъди; информация, съобщена в отговор на вашата кандидатура за работа, която плаща повече от 75 000 долара годишно; и информация, докладвана, защото сте кандидатствали за кредитна или животозастраховка на стойност над 150 000 долара. "

Ако откриете отрицателна, но правилна информация от този вид в кредитните си отчети, най -доброто, което можете да направите, е да практикувате добри кредитни навици занапред. Това означава например да плащате сметките си навреме и да поддържате относително ниска стойност коефициент на усвояване на кредита. Също така ще искате да следите бъдещите си кредитни доклади, за да сте сигурни, че добрите ви навици са отразени правилно. Един от начините да направите това е да подредите вашите заявки за безплатни кредитни доклади, така че да получавате нова от едно от трите бюра на всеки няколко месеца.

Когато откриете грешки в кредитния си отчет

Ако видите отрицателна информация в кредитния си отчет, която смятате за невярна, можете да я оспорите. FTC предлага да се напише кредитното бюро, да се уточни каква информация оспорвате и да се приложат фотокопия на всички съответни документи.

Кредитното бюро е задължено по закон да разследва в рамките на 30 дни, освен ако не счита, че Вашето искане е несериозно. Бюрото също трябва да препрати вашето писмо и документи на кредитора (например издателя на кредитна карта), който е предоставил информацията, която оспорвате. Тази компания също е задължена по закон да проучи въпроса и да докладва на кредитното бюро.

Ако разследването установи, че сте прави, първоначалният кредитор трябва да уведоми всички кредитни бюра, на които е докладвал грешната информация, за да могат да коригират кредитните ви отчети.

Така или иначе, когато разследването приключи, кредитното бюро трябва да ви предостави резултатите в писмена форма и да предостави безплатно копие на кредитния ви отчет, ако спорът доведе до корекция.

Ако спорът не бъде разрешен във ваша полза, имате право да имате изявление, в което вашата страна на спора да бъде добавена към бъдещите ви кредитни доклади. Можете също да се свържете директно с отделни кредитори, за да заведете делото си.

За повече подробности и трите големи кредитни бюра очертават процесите си за разрешаване на спорове на своите уебсайтове и включват онлайн формуляри, които можете да използвате, за да задействате процеса.

Как да откриете измама при поправка на кредит

Ако решите, че описаният по-горе процес „направи си сам“ не е за вас, може да помислите да наемете професионална компания за ремонт на кредити. Investopedia публикува този списък с 6 -те най -добри компании за ремонт на кредити за 2020 г..

Но пазете се от измамници, които ще ви вземат парите, ще направят малко или нищо, за да ви помогнат, и вероятно ще оставят кредита ви в още по -лоша форма от преди. Федералното бюро за финансова защита на потребителите (CFPB) има списък с предупредителни знаци, на които трябва да внимавате.Те включват:

• Натиск да се плащат пари предварително. Това не е просто предупредителен знак - това е незаконно съгласно федералното правило за продажби на телемаркетинг и федералния закон за организациите за ремонт на кредити, казва CFPB.
• Твърди, че могат да получат отрицателна информация от кредитния ви отчет, дори и да е правилен. Както обсъдихме, това е невъзможно.

CFPB също така отбелязва, че „имате право да анулирате договора си с която и да е организация за ремонт на кредити по каквато и да е причина в рамките на три работни дни, без да ви таксува“.

Долния ред

Вашият кредит е важен, така че си струва времето да преглеждате периодично кредитните си отчети, за да се уверите, че съдържащата се в тях информация е точна. Ако откриете неточна информация, която ви хвърля в лоша светлина, имате законно право да я оспорите и кредитните бюра трябва да разследват. Въпреки че можете да наемете професионална фирма, която да ви помогне да поправите кредита си, тя няма да може да направи за вас нищо, което не можете да направите за себе си.