Какво е жизнена шапка?

Животната граница е максималната сума, която лихвеният процент по заем с регулируема лихва може да се увеличи през срока на заема.

Жизнената шапка може да бъде изразена като абсолютен лихвен процент- като максимален доживотен лихвен процент от 12%, който се нарича таван на лихвения процент - или като максимална процентна промяна от първоначалния лихвен процент по кредита. Когато лимитът на живота се изразява като максимална процентна промяна от първоначалния лихвен процент, той може да се прилага и за намаления на лихвения процент.

Разбиване на жизнената капачка

В справянето с ипотеки с регулируема лихва (ARMs), обикновено ще има последователност от лимити, които контролират размера на лихвите, с които кредитополучателят ще бъде изправен, след като периодът приключи с фиксирани лихвени проценти. Това може да бъде под формата на постепенна корекция, с лихвени лимити за интервали, които започват с първокласна промяна след изтичане на фиксирания период.

Първоначалната таван за коригиране ограничава промяната на лихвите при първото коригиране на лихвите и има последващи или периодични лимити за покриване на предстоящи промени в лихвения процент. Животната граница по същество информира кредитополучателя до каква степен увеличението на лихвите може да очаква най -много.

Кредиторите трябва да посочат в своите договори за заем какви са лимитите за живот на предлаганите от тях ипотеки.В много случаи лимитът на живота се показва или като промяна в общия процент, или като абсолютен процент.

Животната граница на заема се използва често като част от структура на лихвения лимит. Например фиксиран период или хибридна ARM често има начални, периодични и доживотни граници. На 5-1 хибриден ARM, това може да се изрази като структура на 5-2-5 капачка, което означава, че има 5% начална граница, 2% периодична граница и 5% доживотна граница. Това означава, че на първата дата на промяна на лихвения процент лихвата може да се промени с максимум 5%, а на всяка следваща дата на промяна лихвата може да се промени с максимум 2%. Максималната промяна в живота в този пример е 5%.

Възможно е лихвените проценти да се понижат на ARM, след като срокът на фиксираната лихва е изтекъл. Ограниченията за живот не биха попречили на кредитополучателя да се възползва от такива промени на лихвените проценти.

Наличието на доживотна граница не намалява или премахва други видове разходи, като например забавени такси, които могат да бъдат част от Годишният процент на разходите изчисление, което включва лихвения процент.