Заслужава ли си премиум акаунт за проверка?

Чували ли сте за премиум чекови сметки? В обобщение, те са просто публично рекламирани депозитни сметки от най-високо ниво в банката. Ако сте физическо лице с по-висока нетна стойност, вероятно имате достъп до други нерекламирани сметки чрез инвестиционния отдел на вашата банка. И все пак, ако просто търсите ежедневна разплащателна сметка и сравнявате предложенията на различни банки, вероятно сте се сблъскали с тези премиум акаунти.

Всеки от тях има изискване за минимален баланс, за да избегне плащането на месечна такса за обслужване. Въпросът е: По -добре ли е да оставите по -малко пари в банката си или да се регистрирате за премиум разплащателна сметка?

Започнете с тези въпроси относно премиум проверка на акаунти

Няма универсален отговор, но ето няколко въпроса:

• Колко често използвате банкомати? Едно от големите предимства, които идват с премиум чековите сметки, са безплатни банкоматни транзакции на банкомати на компанията. В повечето случаи обаче в банкомати, които не са собственост на банки, все още трябва да плащате таксите на собственика на банкомата. Ако не използвате редовно банкомати, това предимство може да не е важно за вас.
  instagram viewer
• Балансът ви се колебае? Офертите без такса често включват определен брой безплатни преводи по салдо по овърдрафт и заявки за спиране на плащане. Ако сте в състояние да покриете изискванията за минимален баланс на тези сметки от най-високо ниво, има голяма вероятност да не използвате защита от овърдрафт така или иначе. И за повечето хора исканията за спиране на плащането не са нормално явление.
• Колко ви интересува получаването на лихва по сметката ви? Наричането на тези лихвоносни сметки изглежда впечатляващо в реклама, но едва ли си струва да се обмисли. Разбира се, никой няма да откаже безплатни пари, но Chase, например, в момента предлага APY от 0,01%.При баланс от 50 000 долара това се получава до 5 долара годишно.
• Сметката предлага ли наградни точки? Възможно е да получите наградни точки заедно с кредитната карта, която държите в банката. Не всички банки предлагат награди, но можете да ги вземете предвид при вземането на решение.

Струва ли си?

Ако погледнете премиум проверката с очите на инвеститор, вероятно не. Без да излизате извън банката си, можете да спечелите близо 1% на едногодишен сертификат за депозит (CD) или близо 1,7% лихва на петгодишен компактдиск. Сметките на паричния пазар дават малко по -малко, но са сравними с компактдисковете.

Извън банково дело, облигации и дивиденти (или разпределение), изплащащи акции, борсово търгувани фондове и овладяване на командитни дружества доходност от 1% до 10% или потенциално повече, в зависимост от вашия риск толерантност. Ако имате 15 000 до 75 000 долара, които да държите в разплащателна сметка, за да отговорите на изискванията за минимален баланс, тези пари биха могли да ви работят по -усилено в други финансови продукти. От друга страна, много от тези сметки ще ви кредитират за пари, които държите в свързани сметки за инвестиции в това банково семейство, така че може да успеете да постигнете и двете едновременно. Например, ако имате разплащателна сметка и средно тримесечно комбинирано салдо от 20 000 долара или повече в a проверявайки и/или акаунта на Merrill Edge и Merrill Lynch, можете да се присъедините към предпочитаните награди на Bank of America програма.

Нещо повече, все още трябва да държите малко пари в разплащателна сметка, за да плащате сметки. Ако вие или вашето семейство използвате редовно банкови услуги, първоначалната разплащателна сметка вероятно ще ви спести пари от такси за банкомати. Премиум сметките също могат да ви донесат малко по -ниски лихвени проценти или бонуси от инвестиционния отдел на банката.

Долния ред

Въпреки че премиум акаунтите имат изискване за минимален баланс, което ги прави да изглеждат като продукт за богати, те са достъпни за всеки, който не може да поддържа минималния баланс, но е готов да плати месечна такса. Поддържането на петцифрено салдо в разплащателната ви сметка за дълъг период от време, за да се избегне месечна такса, вероятно не е добра финансова стратегия. В крайна сметка зависи колко използвате другите услуги на вашата банка. (За повече, вижте Най -добрите премиум акаунти за проверка на 2018 г. .)