Как да конвертирате 401 (k) в Roth 401 (k)
Ако сте спестявали усърдно за пенсиониране чрез този на вашия работодател 401 (к) план, може да успеете да конвертирате тези спестявания в Roth 401 (k) и да спечелите някои допълнителни данъчни предимства.
Ключови извадки
- Много компании са добавили опция Roth към своите планове 401 (k).
- Традиционните 401 (k) s и Roth 401 (k) s се облагат по различен начин; традиционните използват вноски преди данъци и парите нарастват с отсрочени данъци. Рот използва долари след данъци и се освобождава от данъци.
- Ако конвертирате в Roth 401 (k), сега ще дължите данъци върху парите, но ще се радвате на теглене без данъци по-късно.
Как да конвертирате в Roth 401 (k)
Ето общ преглед на процеса на преобразуване на традиционния ви 401 (k) в Roth 401 (k):
- Консултирайте се с вашия работодател или администратор на плана, за да видите дали конвертирането дори е опция.
- Изчислете данък върху конвертирането.
- Заделете достатъчно пари извън вашата пенсионна сметка, за да покриете това, което ще дължите, когато подавате данъците си.
- Кажете на вашия работодател или администратор на плана, че сте готови да извършите преобразуването.
- Процесът оттук може да е различен за всяка компания, но администраторът на плана трябва да може да ви предостави необходимите формуляри.
Не всяка компания позволява на служителите да преобразуват съществуващ баланс 401 (k) в Roth 401 (k). Ако не можете да конвертирате, помислете дали да направите бъдещите си вноски по 401 (к) в сметка на Roth, а не в традиционна. Имате право да имате и двата вида.
Както бе споменато, ще дължите данък върху дохода върху сумата, която конвертирате. Така че, след като изчислите данъчните разходи за конвертиране, разберете как можете да заделите достатъчно пари - извън вашата пенсионна сметка - за да ги покриете. Не забравяйте, че до датата на подаване на данъците имате да платите сметката. Ако конвертирате например през януари, ще имате време до април на следващата година, за да спестите парите.
Не ограбвайте пенсионната си сметка, за да платите данъчната сметка за конвертиране. Опитайте да спестите за това или намерете парите на друго място.
Трябва ли да конвертирате в Roth 401 (k)?
Ако вашата компания позволява преобразуване в Roth 401 (k), ще трябва да вземете предвид два фактора, преди да вземете решение:
- Смятате ли, че ще бъдете в по -висока данъчна категория по време на пенсиониране, отколкото сега? Ако е така, това може да е добра причина да преминете към Roth. Сега ще плащате данъци с по-ниска данъчна ставка и ще се радвате на необлагаем доход по-късно, когато данъчната ви ставка е по-висока.
- Имате ли пари в брой, за да плащате данъци при преобразуването? Ще дължите данък върху дохода върху всички пари, които конвертирате. Например, ако преместите 100 000 долара в Roth 401 (k) и сте в 22% данъчна категория, ще дължите 22 000 долара данъци. Уверете се, че имате парични средства на друго място, за да покриете данъчната сметка, вместо да използвате пари от вашия 401 (к), за да ги платите. В противен случай ще пропуснете години на съставяне. И това може да ви струва много повече от 22 000 долара.
Традиционни 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s
Спонсорираните от работодателя планове 401 (k) са лесен, автоматичен инструмент за изграждане към сигурно пенсиониране. Много работодатели сега предлагат два вида 401 (k) s: традиционната версия с отложено данъчно облагане и по-новата Roth 401 (k).
От всички сметки за пенсиониране, достъпни за повечето инвеститори, като планове 401 (к) и 403 (б), традиционни ИРА и Roth IRAs, традиционният 401 (k) ви позволява да внесете най -много пари и да получите най -голямата данъчна облекчение веднага. За 2021 г. лимитите за вноски са 19 500 долара, ако сте на възраст под 50 години. Ако сте на 50 или повече години, можете да добавите допълнително $ 6 500 за наваксване, за общо $ 26 000.
Плюс това, много работодатели ще съчетаят част или всички пари, които внасяте.
Roth 401 (k) предлага същото удобство като традиционния 401 (k), заедно с много от предимствата на Рот ИРА. И за разлика от Roth IRA, няма ограничения за доходи за участие в Roth 401 (k). Така че, ако вашият доход е твърде висок за Roth IRA, все още може да имате версия 401 (k). Ограниченията за вноски за Roth 401 (k) са същите като тези за традиционните 401 (k): $ 19 500 или $ 26 000, в зависимост от вашата възраст.
Най -голямата разлика между традиционните 401 (k) и Roth 401 (k) включва, когато получите данъчна облекчение. С традиционния 401 (к) можете да приспаднете вноските си, което намалява облагаемия ви доход за тази година. С Roth 401 (k) не получавате предварително данъчно облекчение, но тегленията ви ще бъдат без данъци. След като вложите пари в Roth, сте готови да плащате данъци върху тях.