Револвиращ кредит срещу Кредит на вноски
Револвиращ кредит срещу Кредит на вноски: Общ преглед
Има два основни типа погасяване на кредит: револвиращ кредит и кредит на вноски. Револвиращият кредит позволява на кредитополучателите да изразходват заетите пари, да ги изплащат и да ги харчат отново. Заемодателят им предоставя комплект кредитен лимит които могат да се използват наведнъж или частично.
За разлика от това, кредитополучателите погасяват кредити на вноски с насрочени, периодични плащания. Този вид кредит включва постепенно намаляване на главницата и евентуално пълно погасяване, прекратявайки кредитен цикъл.
Влизат както револвиращи, така и кредити на вноски обезопасен и неосигурено формуляри, но по -често се срещат обезпечени вноски.
Ключови извадки
- Кредитът на вноски дава на кредитополучателите еднократна сума и се извършват фиксирани, планирани плащания, докато заемът не бъде изплатен изцяло.
- Револвиращият кредит позволява на заемополучателя да изразходва парите, които е взел назаем, да ги изплати и да вземе отново заем при необходимост.
- Кредитните карти и кредитните линии са примери за револвиращ кредит.
- Примерите за кредити на вноски включват ипотеки, автомобилни заеми, студентски заеми и лични заеми.
Какво е револвиращ кредит?
Кредитна карта и а кредитна линия (LOC) са две често срещани форми на револвиращ кредит. Кредитният ви лимит не се променя, когато извършвате плащания по револвиращата си кредитна сметка. Можете да се върнете към сметката си, за да заемате повече пари толкова често, колкото искате, стига да не надвишите лимита си.
Тъй като не заемате еднократна сума, когато сметката е открита, няма набор план за плащане с револвиращ кредит. Имате възможност да заемате до определена сума. Тази гъвкавост обаче често води до по -ниски суми по заеми и по -високи лихвени проценти. Кредитополучателите дължат лихва върху сумата, която теглят, а не върху целия кредитен лимит.
Револвиращият кредит може да бъде по -опасен начин за заем от кредита на вноски. Голяма част от вашия кредитен рейтинг (30%) е вашият коефициент на усвояване на кредита- например колко близо е салдото на вашата карта до общия лимит за всяка карта. Носенето на високи баланси намалява резултата ви.
Какво е кредит на вноски?
Най -отличителните характеристики на кредитната сметка на вноски са предварително определената продължителност и крайна дата, често наричана срок на заема. Договорът за заем обикновено включва амортизация график, при който главницата постепенно се намалява чрез вноски в продължение на няколко години.
Обичайните заеми на вноски включват ипотеки, автомобилни заеми, студентски заеми и лични заеми. С всеки от тях знаете колко е месечното Ви плащане и колко дълго ще извършвате плащания. Допълнителен заявление за кредит е необходимо да вземете назаем повече пари.
| Револвиращ кредит срещу Кредит на вноски | |
|---|---|
| Револвиращ кредит | Кредит на вноски |
|
Заетата сума може да се използва по всяко време, да се изплати и да се заеме отново при необходимост |
Кредитополучателите имат достъп до сумата, заемана еднократно |
| Има по -високи лихви | Може да бъде по -трудно да се класирате |
| Кредитополучателите дължат лихва само върху сумата, която теглят | Фиксиран брой плащания, включително лихви, за определен период от време |
Плюсове и минуси на кредита на изплащане
Кредитът на вноски има плюсове и минуси, които трябва да се вземат предвид. Ето как се изправя срещу револвиращия кредит.
Предвидими плащания
Най -голямата полза от използването на кредит на вноски за изплащане на револвиращ дълг е корекцията в очакванията за месечно погасяване. С кредитни карти и друг револвиращ дълг се очаква да платите минимална сума върху неплатеното салдо. Това може да създаде множество необходими плащания с широк спектър от суми за изплащане, което води до трудности при бюджетирането.
С кредит на вноски ви се предоставя определена месечна сума за погасяване за определен период от време, което улеснява бюджетирането. Кредитите на вноски също могат да бъдат удължавани с течение на времето-30-годишната ипотека е един пример-позволяваща по-ниски месечни плащания, които могат да се съобразят по-добре с вашите нужди от месечен паричен поток.
По -ниски разходи по заеми
За квалифицирани кредитополучатели кредитът на вноски може да бъде по -евтин от револвиращия кредит, тъй като се отнася до лихвените проценти. Компаниите за кредитни карти начисляват лихви това съединение всеки месец когато салдата не са изплатени изцяло. Колкото по -висок е лихвеният процент, толкова по -скъпо може да бъде пренасянето на револвиращ дълг в дългосрочен план.
Като цяло кредиторите на вноски предлагат по -ниски лихви за кредитополучателите, които имат добър кредит. Някои хора дори изнасят кредити на вноски да изплатят револвиращия си кредит. Има предимства и недостатъци към тази стратегия. Също така, револвиращият дълг може да дойде с прекомерни такси за забавени плащания или надвишаване на кредитните лимити.
Недостатъци на кредита на вноски
Въпреки че има някои ползи от използването на кредит на вноски за изплащане на по -скъп, револвиращ дълг, съществуват някои недостатъци. Първо, някои кредитори не ви позволяват да предплатите остатъка от заема. Това означава, че нямате право да плащате повече от необходимата сума всеки месец (или дори да уредите изцяло дълга), без да бъдете оценени неустойка за предплащане. Това обикновено не е проблем с погасяването на дълга по кредитна карта.
Кредиторите на кредити на вноски имат по -строги квалификации по отношение на доходите, други неизплатени дългове и кредитна история. Повечето компании за кредитни карти са по-снизходителни в практиките си на кредитиране, особено за кредитополучателите с по-висок риск.
Кредитът на вноски може да изглежда лек за всички револвиращи дългове с високи лихвени проценти, но тази стратегия е единствена полезно, ако се ангажирате да купувате много по -малко с кредитни карти, след като изплатите баланси. Изпълняване на нови салда по кредитни карти, в допълнение към месечните плащания, изисквани от разсрочен заем, може да окаже невероятен натиск върху бюджета ви всеки месец.