5 финансови грешки, които новите възпитаници трябва да избягват

Начинът, по който завършващите колежи подхождат към финансовото планиране през първите си години в реалния свят след колежа, често определя модела на техните финансови навици по пътя. Ето пет общи финансови и бюджетни капани, в които могат да попаднат младите хора - и как да ги избегнем.

Грешка №1: Не се стремим да спестим

Неотдавнашните възпитаници често срещат шок от стикери, когато установяват новия си живот. Ако напуснат комфорта на родителския дом, цели заплати могат да бъдат изразходвани за редовни разходи - наем, комунални услуги, плащания за автомобили - и за обзавеждане на новите им гнезда. Дори и да не го направят, те все още правят разходи, като транспортни разходи до работа или погасяване на студентски заем; те може да се почувстват задължени да започнат да правят вноски и в бюджета на семейното домакинство.

Въпреки всички тези изисквания към новоспечелените ви долари, трябва да се стремите да спестите пари, като поставите допълнително паричен поток в комбинация от акции, облигации и паричния пазар инвестиции. Разумно е също така да планирате непредвидени ситуации, като автомобилни произшествия, телесни наранявания, съкращения и други непредвидени разходи.

Грешка № 2: Изхарчените пари са загубени

Неотдавнашните възпитаници естествено приравняват постоянната заплата с новооткритото богатство и независимост. Вече не им се раздават пари в ограничена форма на надбавка или стипендия или финансова помощ; те печелят пари - и те са изцяло техни. Чувството за автономност може да доведе до необосновани навици за харчене: издухване на пари за дискреционни предмети или развлекателни преживявания.

Заплатите осигуряват само илюзия за сигурност; начинът, по който използвате заплатите си, определя финансовото ви благосъстояние. В реалния свят активи също оценявам или амортизира. Покупката на автомобил е покупка на амортизиращ актив, тъй като колата намалява стойността си веднага щом напусне партидата. Същото важи и за мебелите, облеклото и скъпите телевизори. Летенето до Кабо Сан Лукас през пролетните ваканции е an разход: Пари в брой, излизащи от портфейла ви, никога да не се връщат. Същото важи и за изисканото хранене и бархопинга през уикенда.

Няколко действия могат да помогнат за създаването на реална финансова сигурност. Едното, както бе споменато по -горе, е свързано с инвестиране: влагане на парите ви в активи, които се ценят с течение на времето, като например акции със син чип, дивидент-доходни облигации и дори жилищни недвижими имоти (т.е. закупуване на жилище).

Има и инвестиции в себе си, за да подобрите перспективите си за растеж и увеличаване на доходите. Като отделяте пари всеки месец, за да подобрите представянето си като професионалист, можете да очаквате да спечелите повече промоции и по -високи заплати в дългосрочен план от вашите самодоволни колеги. Тези лични инвестиции могат да бъдат под формата на обучение, онлайн класове, индустриални сертификати, книги и семинари.

Грешка № 3: Оставянето на дълга да излезе от контрол

Амортизацията на активите и безразсъдните разходи често водят само до едно: дълг. Ако заплатата осигурява само илюзия за сигурност, тогава дългът трябва да осигури реален страх от негативните неща това може да се случи, особено ако възникнат непредвидени непредвидени обстоятелства (като например намаляване на дохода или изцяло отрязване). Дългът поглъща вашия паричен поток и отрича активите ви, изкривявайки вашите лични нетна стойност към отрицателната страна. Задайте срокове за премахване на различните ви дългове, включително заеми за училище, кола, кредитни карти и жилища. Изплатете дълговете първо с най -високите лихви - това е просто здравият разум.

Има такова нещо като добър дълг; можете да използвате парите на други хора, за да купувате ценни активи, като по същество използвате парите на други хора, за да печелите пари за себе си. Ето как частен капитал хората го правят. Но основното правило е да се дисциплинирате при изпълнение на плана си за атака. Убийте дълговия звяр, независимо от неговата форма, до определен срок.

Грешка №4: Ставане на лош кредитен риск

Ако лошите навици и поведението на потребление не се контролират, дългът може да бъде финансово пагубен. Съществуват обаче големи транзакции, които налагат използването на дълг. В края на краищата колелата на икономиката ще спрат, ако потребителите трябваше да внесат чували с пари, за да платят предварително цялата стойност на автомобил или дом. Ето къде кредит влиза.

Управляем дълг, като средство за установяване на добра кредитна история и придобиването на ценни активи, помага на последните ученици да станат финансово надеждни за кредиторите, когато е време да вземете автомобилен заем или ипотека. Освен това смекчаващите обстоятелства може да изискват скорошен възпитаник да вземе спешен заем. Управляемият дълг означава, че плащанията и главница салдата са лесно достъпни и че има целеви график за евентуално изплащане. Това не е извинение да се хвърлят пари на масата за глупости във Вегас. Това е още по -гадна заешка дупка.

Грешка #5: Забравянето на животозастраховането

Скорошните ученици рядко мислят за животозастраховане. И признайте, от финансова гледна точка, наистина няма смисъл, освен ако вече нямате зависими. Но ако го направите, ако има деца или съпруг, които зависят от доходите ви, има голяма полза от сключването на полица, когато сте млади. Животозастраховането за 22-годишен е по-добро предложение от животозастраховането за 55-годишно. По отношение на премиите, винаги е по -евтино - понякога значително по -евтино - за по -млад човек да закупи застраховка от по -възрастен човек.

Въпреки че срочната застраховка обикновено се препоръчва за младите, трайната застраховка живот - при която част от премията отива за инвестиции в рамките на политиката - има своите точки. Паричната стойност, която се натрупва в продължение на десетилетия, може да възлиза на стотици хиляди долари в бъдеще без данъци.

Долния ред

Личните финанси са критична област за вашето психическо и емоционално благополучие. След като завършите, управлявайте парите си и изградете силна личност баланса трябва да се превърне в един от доминиращите ви приоритети.