Застраховката на собствениците на жилища покрива ли мухъл?

Застраховката на собствениците е предназначена да ви покрие срещу различни видове щети, но може би се чудите дали това включва мухъл. Добър въпрос е да зададете, особено ако купувате по -стар дом и искате да избегнете потенциално скъпи изненади. Отговорът не винаги е еднозначен. "В общи линии, стандартни застрахователни полици на собствениците на жилища може да покрие плесен до известна степен “, казва Шон Харпър, главен изпълнителен директор и съосновател на Роднини, базиран в Чикаго insurtech започвам. "Зависи от това, което е причинило мухъла."

Ето един поглед към най -често срещаните ситуации, при които мухълът може или не може да бъде покрит застраховка на собствениците на жилища.

Покрити опасности и застраховка срещу мухъл

Застрахователните полици на собствениците на жилища определят списък с „покрити опасности“ което означава случаи на повреда на дома, за които имате право да предявите иск. Основната причина за образуването на мухъл е проникването на вода в структурата на вашия дом, така че трябва да знаете кои покрити с водата опасности са включени във вашата политика.

Например вашата политика може да ви покрие, ако мухълът е резултат от някое от следните:

• Изтичане на вода, свързано с неработещ уред
• Повреда от вода, причинена от спукан бойлер за гореща вода
• Щети от вода, причинени от пожарникари, гасящи пожар във вашия дом

В тези случаи мухълът би бил „резултат от повреда“ от покрита опасност. Важно е да се прави разлика между получените щети и първоначалните щети. Например, ако вашият бойлер се счупи и течът доведе до образуване на мухъл в стените, тогава вашата политика може плащат за ремонта на стените и премахването на матрицата, но не и за подмяната на топлата вода нагревател.

Важно е да се отбележи, че сумата, която вашата полица може да плати за ремонт и отстраняване на мухъл, може да не покрие всички произтичащи щети. „Тази степен на покритие на мухъл обикновено е ограничена - например една компания може да ограничи отстраняването и отстраняването на мухъл на 10 000 долара за едно събитие“, казва Пат Хауърд, експерт по застраховане на собствениците на жилища в Policygenius. Може да са налични по -високи граници на покритие, но ако не сте сигурни какво е покрито, Хауърд предлага да говорите с агента си, за да разберете какви възможности имате.

Мухъл, причинен от наводнения или природни деяния

В някои случаи мухълът може да нарасне в резултат на увреждане на водата от външни сили. Дали застраховката на собствениците на жилища покрива мухъл в този случай, зависи от това с какво е започнала щетата.

„Мухълът, който е резултат от буря, като например наводнения, обикновено не се покрива от стандартната застраховка на собствениците“, казва Харпър. „Това е така, защото стандартните застраховки за дома не покриват щетите от наводнения - имате нужда застраховка срещу наводнения за това."

Ако имате застраховка за наводнения и домът ви е наводнен поради проливни дъждове, ураган или друг акт на природата, тогава вашата политика може да се простира до отстраняване на мухъл и ремонти, необходими от наводнение. Застраховката срещу наводнения струва средно около 700 долара годишно в допълнение към редовната застрахователна премия на собствениците на жилища, въпреки че може да струва повече, ако живеете в район, който е с по -висок риск от наводнение.

Това обаче може да си струва инвестицията, ако се притеснявате за мухъл в резултат на наводнение. Според FEMA, само един инч вода във вашия дом може да причини щети от 25 000 долара.Застраховката срещу наводнения с покритие от мухъл може да помогне за смекчаване на част от разходите.

Мухълът, който е резултат от други природни деяния, като ураган или ледена буря, може да бъде покрит от застрахователната полица на вашите собственици. Например, ако ураган откъсне покрива ви и водата попадне в дома, причинявайки появата на мухъл, може да успеете да предявите иск за това заедно с други щети на дома.

Мухъл в резултат на небрежност

Третата категория щети, свързани с мухъл, са свързани с небрежност от страна на собственика на жилището. Това с прости думи означава пренебрегване на поддръжката или ремонта на дома дотолкова, доколкото позволяват развитието на мухъл. „Мухълът обикновено не се покрива от застрахователната полица на вашите собственици, ако се формира поради пренебрегване или липса на поддръжка“, казва Хауърд. „Ако съзнателно бихте могли да предотвратите появата на мухъл, като фиксирате пропукани тръби или използвате изсушител, вашият застраховател няма да ви възстанови разходите за отстраняване и отстраняване на мухъл.“

Кажете, че забелязвате, че уплътнението около основата на тоалетната ви тече вода. Вместо да подменяте уплътнението или тоалетната, оставяте теча да продължи, което причинява повреда на подовата настилка. Оттам се появява мухъл и се разпространява към первазите и стените. В този случай искът за застрахователна полица на собствениците ви може да бъде отказан, защото сте били в състояние да предотвратите появата на мухъл.

Как да избегнем отхвърляне на иска за повреда от мухъл

Има няколко неща, които можете да направите, за да предотвратите появата на мухъл и/или да подобрите шансовете заявлението ви да бъде одобрено, ако нанесете щети от мухъл.

От страна на превенцията можете:

• Инсталирайте изсушители в области, които са предразположени към влага
• Редовно проверявайте водопроводните тръби и фитинги, за да търсите течове
• Адекватно проветрявайте бани, перални, кухни и други части на вашия дом, където мухълът може да има възможност за растеж
• Поддържайте улуците чисти, за да предотвратите образуването на ледени язовири през зимата, което може да доведе до течове
• Редовно проверявайте покрива си - и около прозорците и вратите - и уплътнявайте пукнатини, които биха могли да позволят изтичането на вода
• Правилно изолирайте вътрешните и външните тръби през зимата, за да избегнете счупвания или течове
• Редовно проверявайте уредите и бойлерите за топла вода за признаци на течове

Ако трябва да подадете иск за повреда от мухъл:

• Документирайте правилно щетите със снимки и/или видео
• Предоставете актуални записи за поддръжка, ако ги имате
• Следвайте всички инструкции, които застрахователната компания ви дава, за да обработите искането
• Фирми за отстраняване на мухъл, одобрени по договор, за почистване на щетите

Какво да направите, ако искът Ви за мухъл е отхвърлен

Ако вашата застрахователна компания за собственици на жилища отхвърля претенцията ви за мухъл, може да искате да получите лицензиран изпълнител, който да предложи второ мнение относно причината за щетите. Можете също така да опитате да обжалвате отказа с вашата застрахователна компания, ако тя има определен процес на обжалване. Ако не, вашата държава застрахователен комисар може да бъде в състояние да предложи помощ за това какво можете да направите, за да одобрите искането или да подадете жалба за отказ.