Прехвърляеми застрахователни политики (СЪВЕТИ)

Какво представляват прехвърлимите застрахователни политики (TIPS)?

Прехвърляемите застрахователни полици (TIPS) са животозастрахователни полици които дават възможност за прехвърляне на възложителя на благодетеля. В тези случаи собственикът продава полицата на инвеститор с отстъпка до номиналната стойност на застраховката. Купувачът, който става благодетел от полицата, ще плати всички последващи премии и ще получи стойността на сетълмента, когато застрахованото лице почина. Известен е също като a виатическо селище.

Разбиране на прехвърлими застрахователни политики (СЪВЕТИ)

Прехвърлимите застрахователни полици имат гарантирана главница, подобно на а връзка, но с несигурна зрялост. Тъй като се продават с големи отстъпки, съветите често имат високи добиви. Докато съветите не съдържат външни рискове, като напр колебания на лихвените проценти, те наистина имат риск от удължаване на падежа. Колкото по -дълго живее застрахованото лице, толкова по -малка е възвръщаемостта за инвеститора.

Двата основни типа СЪВЕТИ включват виатикали и жилищни селища. И двата типа функционират по сходни начини, но имат различни очаквани падежи. Viaticals са политики за неизлечимо болни хора, чиято продължителност на живота е две години.

Жилищни селища да имат осигурени възрастни хора, което удължава продължителността на живота до приблизително две до 15 години.

Решение на Върховния съд

Върховният съд на САЩ се произнесе през 1911 г. по делото Grigsby v. Ръсел, че хората имат право да продават своите полици по този начин. „Желателно е да се придадат на политиките за живот обикновените характеристики на собствеността. Да се ​​откаже правото на продажба освен на лица с такъв интерес означава да се намали значително стойността на договора в ръцете на собственика “, постанови съдът.

Прехвърлянето на политиките за живот набира скорост през 80 -те години, когато хората, страдащи от СПИН, продават своите полици, понякога за да получат пари за грижите си.

Най -малко 43 щата са установили правила за виатски селища след жалби, че синдикати купуваха полици за спекулативни цели. „Тридесет от регулираните държави имат законово предвиден двугодишен период на изчакване, преди човек да може да продаде живота си застрахователна полица, докато 11 щата имат петгодишни периоди на изчакване и един щат, в Минесота, има четиригодишно чакане Период. Повечето държави имат разпоредби в рамките на своите актове за уреждане на живот, според които човек може да продаде полицата си преди периода на изчакване, ако отговарят на определени критерии (т.е. собственикът/осигуреният е неизлечимо или хронично болен, развод, пенсиониране, физическо или психическо увреждане и т.н.) “, съгласно Споразумението за животозастраховане Асоциация.

Мичиган и Ню Мексико регулират само виатски населени места, докато Алабама, Мисури, Южна Каролина, Южна Дакота, Уайоминг и Вашингтон, окръг Колумбия, не регулират населени места с виатски или житейски характер. Повечето нерегламентирани държави и държави, които регулират само виатикалите, с изключение на Мисури, който има едногодишен срок период на оспорване, имат двугодишен период на оспорване съгласно общия си застрахователен кодекс, съгласно LISA.