Най -добрите банки за спестовни сметки за август 2021 г.

Какви са предимствата на банковата спестовна сметка?

Отварянето на спестовна сметка ви позволява да максимизирайте това, което печелите от парите, които държите в банка или кредитен съюз. Макар че е вярно, че някои проверка на сметки плащат лихви, по -голямата част не. И дори тези, които носят лихви, плащат само мизерни средства за вашите средства.

Така че за всеки, който има повече пари в банката, отколкото е необходимо, за да покрие ежедневните транзакции на проверката си сметка, спестовна сметка предоставя възможност за прехвърляне на излишък от пари в сметка, която плаща на конкурентна сметка лихвен процент.

Друго предимство на откриването на спестовна сметка е, че може да ви помогне да организирате парите си според вашите нужди и цели. Например, можете да използвате спестовна сметка, за да държите вашата авариен фонд или да събирате пари, които трупате за голяма финансова цел, като покупка на жилище или бъдеща ваканция. Като държите тези средства отделно в спестовна сметка, можете лесно да разграничите наличните средства за ежедневните разходи (т.е. салдото по текущата ви сметка) спрямо. какво сте спестили за спешни случаи или дългосрочни цели.

И накрая, спестовните сметки могат да помогнат за спиране на разходите. Като се има предвид колко достъпни са средствата по разплащателната ви сметка, може да се окаже изкушаващо да използвате тези пари импулсивно. За разлика от това, парите, които сте изтеглили в спестовна сметка, ще включват поне една допълнителна стъпка за достъп, което може да бъде достатъчно психическо и транзакционно препятствие, върху което мислите два пъти, преди да се потопите в средствата си за несъществено покупка.

Как банките печелят пари от спестовни сметки?

Не е изненадващо, че банките предлагат спестовни сметки за постигане на собствените си цели за печалба, вместо просто да търсят помощ за потребителите. Тъй като един от основните начини, по който банката генерира приходи, е да дава заеми на потребители и предприятия и събират получените лихвени плащания, те изискват доставка на средства, за да ги направят заеми.

Предлагането на сметки за проверка, спестявания, паричен пазар и сертификат за депозит е един от начините банките да привлекат капитал те се нуждаят, за да отпуснат пари на други клиенти. Това е и начинът, по който те могат да подобрят способността си за печалба, тъй като лихвените проценти, които банките плащат по депозитни сметки, са по-ниски от лихви, които могат да събират по заеми. Всъщност, както посочихме, повечето разплащателни сметки изобщо не плащат лихва. Средният национален лихвен процент за спестовни сметки е само 0,05%. Така че, когато банката може да удължи автокредит за 6% или лихва по кредитна карта от 15% до 25%, те генерират приходи от разликата или спред между лихвения процент и спечелената лихва.

Мога ли да отворя спестовна сметка онлайн?

Традиционно потребителите откриват спестовна сметка в същата банка, където държат основната си разплащателна сметка. И за много американци това все още е така. С появата на Интернет обаче опциите за лично банкиране избухнаха и сега най -доходните спестовни сметки са достъпни онлайн.

Това е вярно в две отношения. Първо, традиционно тухлени и хоросанови банки всички имат онлайн банкиране възможности на този етап и почти всички от тях позволяват откриване на сметка онлайн. Така че създаването на нова спестовна сметка обикновено може да стане от уюта на вашия дом, вместо да се изисква да посещавате банков клон.

Второ е значителното нарастване на банките само за интернет. Тези институции са Банки, застраховани по FDIC които предлагат същите защити за вашите средства като традиционна физическа банка. Въпреки това, всички транзакции на интернет банка се инициират и извършват онлайн, без физически клонове за изграждане, персонал, работа или поддръжка. Без разходи за опериране на физически отпечатък в една или множество общности, онлайн банки ползват икономии на разходи, които им позволяват да предлагат по -високи лихви по депозитите, отколкото традиционните банки обикновено могат да разширят.

Коя банка има най -висок лихвен процент по спестовна сметка?

Водещият лихвен процент в страната може да варира по всяко време, тъй като банките и кредитните съюзи са свободни да коригират лихвите по спестовни сметки, когато това отговаря на техните цели. Това, което можете да видите от настоящата ни класация на най-добрите лихвени проценти, е, че много от най-добрите APYs идват от банки само за интернет. Завършването на най -добрите претенденти са някои онлайн оръжия на традиционните банки и няколко кредитни съюза, които предлагат широка национална допустимост за членство.

Това, което също може да забележите, е липсата на най -големите имена на банки, които познавате. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo - три от четирите най -големи банки в страната по активи - предлагат лихвени проценти по спестовни сметки далеч под средните за страната. Голямата конкуренция за депозитни средства е нещо, което те просто не правят, тъй като бизнес моделът и размерът им позволяват да осигурят достатъчен капитал от други източници.

Сред банките "Голямата четворка" само Citibank предлага продукт на спестовна сметка с конкурентна лихва. Но дори и тук Citibank не прави намалението, защото много по-малки и по-малко известни банки и кредитни съюзи предлагат по-високи лихви.

Това, на което можете да разчитате от нашата класация, е, че това са окончателно най -високите лихвени сметки, предлагани в страната от институции, които са отворени за клиенти в цялата страна. Ние не ги класираме според рекламни или спонсорски взаимоотношения или други критерии освен APY, наличност в цялата страна и минимален депозит от 25 000 долара или по -малко.

Как да използвате спестовна сметка

Ако вашата спестовна сметка е в банка, различна от мястото, където извършвате основната си проверка, важно съображение е, че преместването на парите ви между проверка и спестяване няма да бъде мигновено. Трансферите между двете ще бъдат възможни чрез електронни парични преводи, което понякога може да се осъществи в един ден, но може да отнеме два до четири дни, в зависимост от банката и часа на деня, когато инициирате превода. Така че малко по -предварително планиране ще бъде необходимо, когато трябва да изтеглите средства от спестявания.

Освен това федералните разпоредби изискват всички спестовни сметки да ограничете тегленията до шест на месец.Поради пандемията от COVID-19 беше поставено временно правило, което позволява на институциите да решат дали искат да разрешат повече от шест транзакции на месец.Въпреки че това правило се прилага за всички банки, таксата, която те налагат за прекомерно теглене, варира в зависимост от институцията. Затова бъдете сигурни, че разбирате възможните такси и цикъла на извлечения по сметката.

За депозити във вашата спестовна сметка в друга банка това е възможно по същия начин чрез електронен превод на средства. Но някои банки ще предлагат и приложение за смартфон, което позволява мобилен чеков депозит или използване на банкомат или пощенски пликове за чекови депозити.

И накрая, всички банки на FDIC, независимо дали са само в интернет или само в Интернет, и всички кредитни съюзи на NCUA, носят застраховка, подкрепена от правителството на САЩ, до 250 000 долара депозити на физическо лице на институция.Ако парите ви в банката са под 250 000 долара, няма защо да се притеснявате. Но ако държите повече от тази сума в банката, ще искате да предприемете стъпки за разделяне на депозитите множество институции и/или множество физически лица (като съпруг), за да се уверите, че всички ваши депозити са застрахован.

Мога ли да открия две спестовни сметки в същата банка?

Повечето банки, които предлагат спестовни сметки, ще ви позволят да отворите повече от една. Защо бихте искали да направите това? Да предположим, че искате да скриете 15 000 долара в спешен фонд. Но също така правите месечни депозити от разплащателната си сметка, за да спестите за голямо пътуване. Като отворите две сметки, можете да държите тези две различни тенджери пари визуално и психически отделени, което улеснява да видите колко сте натрупали за вашата ваканционна цел. Някои банки дори ще ви позволят да дадете на всяка сметка псевдоним по ваш избор.

Може също да искате да имате две спестовни сметки в различни банки. Може да бъде полезно например да държите спестовна сметка в същата банка, в която е основният ви чек, така че да имате под ръка излишък от средства, ако трябва да извършите незабавен превод към чек.

Тъй като може да успеете да спечелите значително повече от спестяванията си в друга банка, изпращайки част от средствата си към спомагателни спестявания сметка (след като сте запазили малка възглавница за безопасност в основната си банка) може да бъде умен ход за печелене на повече и също така намаляване на разходите изкушения.