Как работи утвърждаването?

Купете сега, плащайте по -късно (BNPL) е метод на финансиране, който повече американци използват за извършване на дискреционни покупки, особено онлайн. Всъщност поне 39% от потребителите поне веднъж са опитали тази опция, известна още като заем за разсрочено плащане, според проучване на групата Strawhecker през 2021 г. Един от най-големите играчи в тази бързо развиваща се област на финансиране е Потвърдете (AFRM).

Създадена през 2012 г. от изпълнителния директор Макс Левчин, който е съосновател на компанията, която в крайна сметка става PayPal, Потвърдете търговията с Nasdaq - тя стана публична през януари 2021 г. - и има пазарна капитализация от 13,9 долара милиард.

Потвърждавайте, че предлагате ново завъртане на потребителското финансиране: помагайки на хората да си позволят да купуват нещата, които искат, без да навлизат в неуправляеми дългове. Ето по-отблизо как работи Affirm и плюсовете и минусите на неговите договорености за краткосрочен заем.

Как работи утвърждаването?

Всяка покупка сега, плащане по -късно доставчикът работи малко по -различно, въпреки че основната предпоставка е същата: На касата точка, под опциите за плащане ви се предлага опцията да разпределите плащанията си за всичко, което купувате. Кандидатствате и (обикновено) се одобрявате за секунди за това, което по същество е краткосрочен заем: Правите малка авансова вноска и след това се съгласявате да изплатите останалата част на вноски за няколко седмици или месеци.

Всъщност търговецът не ви предлага този кредит, а заемодател от трета страна, който търговецът позволява на своя уебсайт (и плаща такса за обслужване). Affirm е един от тези кредитори на трети страни.

Разделят ли се автоматично плащанията на четири вноски с Affirm?

При някои заеми за продажба вашите плащания автоматично се разделят на четири вноски. По -конкретно, това означава първоначално първоначално плащане в момента на покупката, последвано от три допълнителни вноски.

Affirm, от друга страна, ви позволява да изберете опцията си за плащане. Така например, може да успеете да разделите покупките на три плащания, шест плащания или 12 плащания.

Има ли минимален размер на покупката, когато използвате Affirm?

Affirm не посочва минимален размер на покупката на уебсайта си за потребителите. Вместо това, търговците, които си партнират с Affirm, трябва да определят минимални указания за покупка. Бизнес уебсайтът на Affirm споменава минимум 50 долара.

Има ли максимален размер на покупката, когато използвате Affirm?

Да, уебсайтът на Affirm споменава максимална покупка от 17 500 долара. Но отново, действителната сума, която можете да финансирате с място за продажба разсрочен заем от Affirm може да варира в зависимост от търговеца.

Продуктите, закупени с Affirm, изпращат ли се след първото плащане?

Според Помощния център на Affirm търговците финализират поръчките и ги подготвят за изпращане веднага след напускане. Affirm ще изпрати актуализации, за да ви уведоми, че поръчката е финализирана и е готова за изпращане. Имайте предвид, че артикулите, които поръчвате предварително с Affirm, може да не се изпратят веднага.

Мога ли да използвам потвърждение за плащане на сметки?

Affirm е предназначен за финансиране на покупки при пазаруване с търговци партньори. Въпреки че някои платформи, които предлагат краткосрочни заеми на вноски, също предлагат услуги за плащане на сметки или услуги за парични преводи, Affirm не е една от тях.

Има ли кредитен лимит?

Потвърждаването няма минимум или максимум кредитен лимит, сам по себе си. Въпреки че има горна граница от 17 500 долара за покупки, както бе споменато, вашият индивидуален кредитен лимит се определя от неща като:

• Вашата кредитна история
• Вашата история на плащанията с Affirm
• От колко време имате акаунт в Affirm
• Лихвеният процент, предлаган от търговеца, при който кандидатствате

Всичко това означава, че е възможно да бъдете одобрени за повече от един затвърден заем едновременно с повече от един търговец. Affirm също така споменава, че отчита текущите икономически условия, така че независимо дали сте одобрени или не и вашият кредитен лимит може да зависи от неща извън финансовата ви история.

Как мога да увелича кредитния си лимит?

Ако първоначално сте одобрени за заем с Affirm, но се надявахте на по -висок кредитен лимит, може да успеете да направите няколко неща, за да го подобрите.

Първо, можете да изплатите текущия си заем за потвърждение по график. Както бе споменато, Affirm разглежда как управлявате съществуващите заеми, когато ви одобрява за нова покупка сега, плащайте по -късно.

След това можете да работите за подобряване на вашия кредитен рейтинг като цяло. Неща като плащане на сметки навреме, намаляване на салдата по дълга и ограничаване на честотата, в която кандидатствате за нов кредит, биха могли да работят във ваша полза за получаване на по -висок кредитен лимит с Affirm или друг кредитор.

Влияе ли потвърждението на кредитния Ви рейтинг?

Всеки път, когато кандидатствате за финансиране, е важно да помислите как това може да повлияе на кредитната ви история. Има два компонента, които трябва да се вземат предвид: проверката на кредита и начина, по който дейността на профила ви се отчита в кредитните бюра.

Потвърждава ли потвърждаването на кредита?

Потвърдете, че проверявате кредита си, но това е по -скоро меко привличане, отколкото твърдо. Това означава, че можете да получите предварителна квалификация за утвърждаване на финансиране, без да повлияете на кредита си и няма задължение да използвате покупка сега, плащайте по -късно финансиране, докато реално не направите покупка.

Потвърждава ли Affirm вашата дейност пред кредитни бюра?

По принцип не. Повечето BNPY услуги не го правят. По -конкретно, Affirm казва, че няма да отчита заем на кредитното бюро Experian, ако заемът е 0% и четири двуседмични плащания или ви беше предложена само една опция при прилагане на тримесечен срок на плащане с 0%. Тя може да отчита дългосрочни или други заеми.

Какъв кредитен рейтинг ви е необходим, за да използвате Affirm?

Потвърждаването не посочва какъв кредитен рейтинг ще ви е необходим, за да се класирате. Отново квалификацията се основава на цялостната ви кредитна история, историята ви с Affirm и текущите икономически условия. Но като цяло, колкото по -добър е вашият кредит, толкова по -лесно може да бъде одобрение за заем на вноска на място за продажба.

Можете ли да получите потвърждение, ако нямате кредитна карта?

Не е задължително да имате кредитна карта, за да използвате Affirm. Ако нямате кредитна карта и Affirm не е одобрил молбата ви за заем, това не е задължително поради картата. Наличието на a тънък кредитен файл, лош кредит или не отговарят на индивидуални изисквания, определени от търговеца, с който се опитвате да финансирате покупка, всички биха могли да допринесат.

Потвърждава ли се такса лихва?

Ако прочетете дребния шрифт, Affirm не гарантира, че ще отговаряте на условията за финансиране с 0% лихва. В зависимост от вашия кредит и допустимост, вашият ГПР може да бъде 0%или 10%до 30%. Може да се изисква и авансово плащане за някои покупки.

И така, как лихвените проценти на Affirm се сравняват със средния кредитен ГПР? Към февруари 2021 г. Федерален резерв данните определят средния ГПР на кредитната карта на 15.91% за всички сметки, които са преценявали лихви. Така че е възможно Affirm да бъде по -евтин вариант, ако приемете, че отговаряте на условията за 0% финансиране.

Но ако не, тогава е възможно да получите по -висок лихвен процент в сравнение с това, което бихте могли да платите с кредитна карта.

Може също да се чудите дали можете да платите заем за потвърждение рано, за да спестите пари от лихви. Отговорът е да. И в случай, че се интересувате дали Affirm начислява предплата за това, отговорът е не.

Потвърждава ли такси?

Не, няма такси за забава, такси за предплащане, такси за услуги или скрити такси от всякакъв вид с Affirm.

Потвърждава ли се безопасно?

По отношение на сигурността Affirm предприема редица стъпки за защита на личните данни. Това включва използване на криптиране за защита на данните и провеждане на проверки на всички служители.

По отношение на това дали Affirm е безопасно от финансова гледна точка, има някои рискове.

Въпреки че Affirm се рекламира като алтернатива на натрупването на дълг, вие все още създавате финансово задължение, когато използвате тази платежна услуга. В края на краищата заемът на вноски на място за продажба все още е заем.

Така че дори да плащате 0% лихва, все пак заемате пари, които трябва да върнете. Вземете твърде много кредити за потвърждение и рискувате да изостанете с плащанията. Така че е важно да помислите колко можете да си позволите, когато кандидатствате за покупка сега, да платите по -късно финансиране.

Потвърждаване на магазини/търговци на дребно/Кой приема потвърждение?

Affirm работи с хиляди търговци на дребно и търговци, включително магазини в категориите облекло, пътувания, електроника, дома и фитнес. Някои от марките, които ви позволяват да използвате кредити за погасяване на вноски при потвърждаване на касата, включват:

• Adidas
• Най-добра покупка
• Делта ваканции
• Expedia хотели
• CheapOair
• Електронна търговия Peloton
• Walmart.com
• Керамичен плевня
• Уилямс Сонома

Как да използвате Affirm онлайн

Можете да използвате Affirm за пазаруване онлайн или чрез мобилното приложение. По -конкретно, можете да използвате Affirm за извършване на покупки:

• В уебсайтове на партньорски магазини
• Чрез Affirm.com
• Вътре в мобилното приложение Affirm

Просто бихте пазарували за артикулите, които искате, след което ги добавете в кошницата си. Когато сте готови да платите, бихте избрали Потвърждаване като опция за плащане при плащане. След това Affirm ви позволява да изберете условията си на плащане и да завършите покупката.

Как да използвате Affirm в магазините

Ако искате да използвате Affirm в магазина, можете да го направите с виртуална карта Affirm. Когато сте одобрени за покупка сега, плащайте по -късно с Affirm, можете да изберете сумата да бъде заредена във виртуална карта Visa, която работи точно като кредитна или дебитна карта за извършване на покупки. За да използвате картата си в магазина, можете да получите достъп до нея от приложението Affirm или да я свържете към Apple Pay или Google Pay.

Как работи връщането при използване на потвърждение?

Ако имате проблем с покупка или трябва да върнете артикул, Affirm съветва клиентите да се свържат директно с търговеца. След това ще трябва да следвате правилата на магазина за връщане.

По отношение на това, което се случва с вашия заем за потвърждение след връщане, има няколко възможности. Например Affirm може да анулира изцяло заема ви, ако търговецът е финализирал връщането. Ако сумата, която ви е върната, е повече от заема, тогава Affirm може да ви върне това надплащане.

Но резултатът може да бъде различен, ако търговецът издава само частично възстановяване или издава кредит в магазина вместо възстановяване. В този случай вие все още ще бъдете отговорни за плащането на оставащото салдо по вашия заем за потвърждение, дори ако сте върнали закупения от вас артикул.

Ако не можете да разрешите проблем с връщане или възстановяване на сума с търговец, можете да започнете спор с Affirm. Ако спечелите спора с търговеца, Affirm ще възстанови цялата сума на покупката заедно с всички платени лихви. Но ако спорът върви в полза на търговеца, вие пак ще бъдете отговорни за изплащането на вашия заем за потвърждение в пълен размер.

Как да платя потвърждение?

Можете да извършвате плащания онлайн на Affirm.com или чрез мобилното приложение Affirm. И с едното, и с другото просто трябва да се придвижите до покупката, към която искате да направите плащане, да добавите сума за плащане и краен срок, след което да изберете начин на плащане, за да го насрочите.

Какво мога да използвам, за да платя Affirm?

Това е важен въпрос. Понастоящем Affirm приема тези начини на плащане:

• Дебитна карта
• Проверка на акаунта
• Хартиен чек по пощата

За някои покупки можете да правите авансови плащания или плащания на вноски с кредитна карта, но това зависи от търговеца.

Какво ще стане, ако не платя потвърждение?

Affirm може да отчете активността на вашия акаунт за заеми на вноски до Experian. Ако изоставате с плащанията или изобщо не плащате, това може да се появи във вашия кредитен отчет Experian, което в крайна сметка ще навреди на кредитния ви рейтинг. В бъдеще може да имате проблеми с получаването на одобрение за нови заеми с Affirm.