Medicare 101: Имате ли нужда от всичките 4 части на Medicare?

Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.

Medicare, част А: Болнична застраховка

Medicare част А покрива разходите за хоспитализация. Когато се запишете в Medicare, получавате част А автоматично. За повечето хора няма месечни разходи, но има приспадане от 1484 долара през 2021 г.

Услугите, обхванати от част А, могат да включват операции, стационарни грижи в болници, квалифицирани медицински сестри, хосписни грижи, домашни здравни услуги и стационарни грижи в религиозно немедицинско здравно заведение.

Това звучи ясно, но не е така. Например част А обхваща хосписните грижи у дома, но не обхваща престоя в хоспис.

Освен това, ако сте хоспитализирани, се прилага приспадане и ако останете повече от 60 дни, трябва да заплатите част от разходите за всеки ден. Ако сте приети в болницата няколко пъти през годината, може да се наложи да плащате приспадане всеки път.

Medicare, част Б: Лекари и тестове

Medicare, част Б обхваща дълъг списък от медицински услуги, включително посещения на лекар, медицинско оборудване, извънболнична помощ, амбулаторни процедури, закупуване на кръв, мамография, сърдечна рехабилитация и рак лечение.

Не се изисква да се запишете в част Б, ако имате "кредитно покритие„от друг източник, като работодател на работодател или съпруг. Ако не се регистрирате и нямате кредитно покритие от друг източник, може да се наложи да платите неустойка, ако се регистрирате по -късно.

Плащате месечна премия за част Б. През 2021 г. цената е $ 148.50, спрямо $ 144.60 през 2020 г. Ако сте на социално осигуряване, това може да бъде приспаднато от месечното ви плащане.

Годишното приспадане за част Б е 198 долара през 2020 г. и нараства до 203 долара през 2021 г. След като покриете приспадането, плащате 20% от одобрената от Medicare цена на услугата, при условие че вашият доставчик на здравни грижи приема назначението по Medicare. Но внимавайте: Няма ограничение за разходите ви от джоба от 20%.

Например, ако вашите медицински сметки за определена година са били 100 000 долара, бихте могли да носите отговорност за до 20 000 долара от тези такси, плюс таксите, направени по чадъри част А и Г. Няма максимум за целия живот.

Катрин Б. Hauer, MBA, CFP®, EA, финансов съветник с Wilson David Investment Advisors в Aiken, S.C., и автор на Финансови съвети за Blue Collar America, обяснява:

„Охлаждащо и потенциално опустошително за хронични заболявания като рак - American Medical Асоциацията изчислява, че потребителите на Medicare без Medigap могат да харчат 25% до 64% ​​от приходите си за медицински услуги разходи. "

От друга страна, не плащате нищо за повечето превантивни услуги, като скрининг за диабет и ваксини срещу грип, ако получавате тези услуги от доставчик, който приема назначението на Medicare.

Кои части А и В не покриват

Най-големият и най-важен елемент, който традиционният Medicare не обхваща, е дългосрочната грижа, ако единствената грижа, от която се нуждаете, е попечителството. Ако сте диагностицирани с хронично състояние, което изисква продължителна дългосрочна помощ за лични грижи, вида, който изисква лечебно заведение за подпомагане, Medicare няма да покрие никакви разходи. Medicare обаче ще покрие разходите за болнични услуги за остра грижа, за пациенти, които са прехвърлени от отделение за интензивно лечение или критично лечение. Обхванатите услуги могат да включват лечение на травма на главата или дихателна терапия.

Според Карлос Диас -младши, основател и управляващ партньор на Dias Wealth LLC в езерото Мери, Флорида,

„Medicare никога не е трябвало да плаща за дългосрочни грижи. За да се погрижите за тези разходи, разгледайте застраховка за дългосрочни грижи, полица за животозастраховане с ездач за дългосрочни грижи (добавка), специално разработена анюитет за дългосрочни грижи (срещу анюитет при ездач на хронични грижи) или дори доживотно споразумение, което ще превърне старата застраховка живот в определена сума средства ".

Други разходи, които не се покриват, включват рутинна стоматологична или очна грижа, протези и слухови апарати.

Medicare Част В: Предимство на Medicare

Също известен като Предимство на Medicare, Част В е алтернатива на традиционното покритие на Medicare. Покритието обикновено включва всички части А и В, план за лекарства с рецепта (част Г) и, в зависимост от вашия избор на план за Medicare Advantage, други възможни предимства.

Част С се администрира от Частни застрахователни компании, одобрени от Medicare които събират вашето плащане по Medicare от федералното правителство.

В зависимост от плана може да се наложи или да не се наложи да платите допълнителна премия за част В. Все още трябва да платите премията си за Medicare Part B. Не е нужно да се записвате в план за Medicare Advantage, но за много хора тези планове могат да бъдат по -добра сделка, отколкото да плащате отделно за части A, B и D. Бенефициентите ще продължат да плащат отделни премии, ако не решат да вземат премията по част "C/D" от чека си за социално осигуряване.

Ако сте доволни от покритието на a Организация за поддържане на здравето (HMO), може да намерите подобни услуги, използвайки a Предимство на Medicare план.

Medicare, част D: Лекарства с рецепта

Покритието на лекарства с рецепта, известно като Част D, също е администриран от частни застрахователни компании. Част D не е задължителна и обикновено е включена във всеки план за Medicare Advantage. В зависимост от вашия план, може да се наложи да събирате годишна удръжка, преди планът ви да започне да покрива допустимите ви разходи за лекарства. Някои планове от Част D имат доплащане.

Плановете за лекарства, отпускани с рецепта на Medicare, имат пропуск в покритието - временно ограничение за това, което ще покрие планът за лекарства. Разликата в покритието често се нарича „дупка за понички“ и тази разлика възниква, след като вие и вашият план сте похарчили определена сума в комбинирани разходи. Например през 2020 г. дупката за понички възниква, след като вие и вашият застраховател заедно сте похарчили $ 4,020 ($ 4,130 през 2021 г.) за рецепти.

След като сте платили 6 350 щатски долара за разходи за покрити лекарства (6550 долара през 2021 г.), вие сте достигнали нивото на „катастрофално покритие“ за 2020 г. в разходите за покрити лекарства от джоба си. Това означава, че сте излязли от лекарството с рецепта „дупка за понички“ и покритието ви с рецепта започва отново да плаща за повечето от вашите разходи за лекарства.

Много държави имат застрахователни възможности, които ще запълнят разликата в покритието, но те може да изискват заплащане на допълнителна премия.

Medicare Advantage vs. Medigap

Хора, които имат само Medicare Части А, B и D може да понесе значителни сметки, които не се покриват от Medicare. За да запълнят тези пропуски, получателите могат да се запишат в някаква форма на застраховка Medigap или в a План на Medicare Advantage (виж част В, по -горе).

Едно важно нещо, което трябва да знаете за Medigap: Той само допълва Medicare и не е самостоятелна политика. Ако Вашият лекар не вземе Medicare, застраховката Medigap няма да плати за процедурата.

Покритието на Medigap е стандартизирано от Medicare, но се предлага от частни застрахователни компании. Според Патрик Траверс, основател на MoneyCoach, Mt. Приятно, С.Ц.,

„Препоръчвам на клиентите ми да закупят полици на Medigap, за да покрият нуждите си. Въпреки че премиите са по-високи, е много по-лесно да се планират за тях, отколкото това, което би могло да бъде голямо разходване от джоба, с което може да се сблъскат, ако имат по-малко покритие. "