Застраховка „Гражданска отговорност“ Определение

Какво представлява застраховката на автомобила за отговорност?

Застраховката на автомобила с отговорност е част от полицата за застраховка на автомобили, която осигурява финансова защита на шофьор, който ощетява някой друг или неговото имущество, докато управлява превозно средство. Застраховката "Гражданска отговорност" покрива само наранявания или щети на трети страни и тяхното имущество - не на водача или на собствеността на водача, които могат да бъдат покрити отделно от други части на тяхната полица. Двата компонента на застраховката на автомобила с отговорност са отговорността за телесни повреди и отговорността за имуществени вреди. Всеки щат с изключение на Ню Хемпшир изисква шофьорите да имат някаква степен на покритие на отговорността.

Разбиране на застраховката „Гражданска отговорност“

Застраховката на автомобилната отговорност помага да се покрият разходите за щети, причинени от автомобилна катастрофа. В много държави, ако се установи, че шофьорът е виновен в инцидента, тяхната застрахователна компания ще плати имуществени и медицински разходи на други страни, участващи в произшествието, до границите, определени от политика.

В държави с автомобилна застраховка без вина обаче шофьорите, участващи в злополука, първо трябва да подадат иск до собствените си застрахователни компании, независимо от това кой е виновен. В тези щати обикновено се изисква шофьори да купуват защита срещу нараняване (PIP) покритие, което покрива свързаните с злополука медицински разходи, както и тези на техните пътници.

Застраховката на автомобила за отговорност се състои от два вида покритие:

Телесна повреда

Частта от отговорност за телесни повреди в застрахователната полица на автомобил покрива шофьор по вина, така че те не носят отговорност за спешни и текущи медицински разходи на други лица, загуба на доходи или разходи за погребение. Той също така помага за покриване на юрисконсултите на застрахователя, когато произшествието води до съдебно дело.

Имуществена щета

Отговорността за имуществени щети помага за покриване на разходите за ремонт или подмяна на превозните средства на други шофьори, участвали в инцидента. Той също така покрива щетите, нанесени на други форми на собственост от автомобила на застрахования, като огради, пощенски кутии или сгради.

Лимити за покритие на застрахователна отговорност на автомобила

Застраховката на автомобилна отговорност има доларови ограничения за всеки от нейните компоненти, в зависимост от нивото на покритие, което избирате, когато купувате полицата. Те включват:

Граница на отговорност за материални щети

Това ограничение е максималният размер на покритие за щети, нанесени на имущество. Всички разходи, които надвишават лимита, се поемат от водача на вината.

Граница на отговорност за телесни наранявания на лице

Ограничението на човек е максималната сума, която застрахователната компания ще изплати за всяко лице, пострадало при злополука.

Граница на отговорност за телесни наранявания при злополука

Лимитът на отговорност за злополука е финансов лимит за общата сума, която застрахователната компания ще плати за всички лица, участващи в злополука. С други думи, полицата ще покрива медицински разходи за пострадалите при инцидент от шофьора по вина, но само до предварително определена сума. След това шофьорът с вината ще поеме всички медицински разходи над тази граница.

Изисквания за застраховка "Гражданска отговорност"

Всяка държава определя минимум за това колко покритие на отговорност трябва да носи шофьорът. Например една държава може да изисква от всички шофьори да имат застраховка „Гражданска отговорност“, която покрива 25 000 долара за наранявания един човек, 50 000 долара за наранявания на множество хора, 50 000 долара за смърт на един човек и 10 000 долара за имущество щета. Обикновено шофьорите могат да си купят повече застраховка „Гражданска отговорност“ от необходимите за държавата минимални стойности и често е разумно да го направят, тъй като медицинските сметки могат да бъдат много скъпи.

Ако имате значителни активи, които да защитите от евентуално съдебно дело, може да помислите и за закупуване на чадърна застраховка полица, която може да увеличи покритието на отговорността както на вашите застраховки за автомобили, така и на собственици на жилища до 1 милион долара или повече.

Пример за застраховка "Гражданска отговорност"

Ето пример за това как застраховката за автомобил с отговорност може да работи в държава без застраховка без вина. Да предположим, че шофьорът е имал следното покритие на автомобила за отговорност със своята застрахователна компания:

• Ограничение на отговорността за телесни наранявания на човек от 60 000 долара 
• Ограничение на телесните наранявания при злополука от 150 000 долара

Застрахованият попада в злополука с участието на множество хора и е виновен за щети.

• Лице А има медицински разходи на обща стойност 30 000 долара
• Лице В има медицински разходи на обща стойност 40 000 долара
• Лице В има медицински разходи на обща стойност 50 000 долара

В този случай отговорността на виновния водач ще бъде покрита, тъй като всяко лице, участвало в произшествието, е имало медицински разходи под 60 000 долара. Също така общите разходи за всички участващи (с изключение на шофьора по вина) са 120 000 долара, което е по-малко от лимита за телесни повреди при злополука.

Важно е да се отбележи, че някои полици няма да покриват никакви разходи извън лимита за злополука, дори ако лимитите за човек не са надвишени. Използвайки горния пример, да речем, че всеки човек е имал медицински разходи от 55 000 долара. Въпреки че всички тези индивидуални разходи попадат в рамките на лимита на човек от 60 000 долара, общите разходи от 165 000 долара надвишават лимита за злополука от 150 000 долара. В резултат на това шофьорът по вина ще бъде отговорен за допълнителните 15 000 долара.

Отговорност срещу Автомобилна застраховка с пълно покритие

В допълнение към покритието на отговорността, което вашата държава изисква, застрахователите предлагат покритие, известно като сблъсък и цялостна застраховка. Политика и с трите - отговорност, сблъсък и всеобхватност - понякога се нарича осигуряване на „пълно покритие“. А политиката за пълно покритие ще ви струва повече от политика само за задължения, но също така ще ви предпази от повече финансови средства рискове.

За разлика от застраховката „Гражданска отговорност при имуществени щети”, която покрива колата на друго лице, ако я повредите, сблъсъкът и цялостната застраховка покриват вашия собствен автомобил.

• Застраховка от сблъсък помага за плащане за ремонт или подмяна на вашия автомобил, ако е повреден при инцидент с участието на друго превозно средство или предмет, като дърво или стена.
• Комплексна застраховка помага да платите за подмяна или ремонт на вашия автомобил, ако е откраднат или повреден при инцидент, който не е сблъсък. Изчерпателният обикновено обхваща щети от пожар, вандализъм или падащи предмети, като голям крайник или град.

Тези два вида застраховки са незадължителни за превозни средства, които са собственост безплатно и ясно. Но ако превозното средство се финансира, заемодателят може да поиска да ги имате. Кредиторът иска да защити стойността на превозното средство, тъй като служи като обезпечение за заема. Дори и да не се изисква да имате застраховка срещу сблъсък или цялостна застраховка, може да искате да я купите, освен ако не можете лесно да платите голяма сметка за ремонт от джоба си.

Тъй като много от тези разпоредби могат да варират в различните щати, струва си да се консултирате със осведомен застрахователен агент или брокер, който е запознат с правилата на вашата държава. Също така е полезно да сравнете тарифите за автомобилна застраховка за да сте сигурни, че получавате най -добрата сделка за покритие.