Застраховка за лична отговорност Определение
Какво представлява застраховката за лична отговорност?
Застраховката за лична отговорност, известна още като „застраховка за пълна лична отговорност (CPL)“, е компонент на a застраховка на собствениците на жилища или an чадърна застрахователна полица който защитава вас и членовете на вашето домакинство срещу искове, произтичащи от наранявания и щети на други хора или тяхната собственост. Това ви пречи да се налага да плащате големи суми от джоба си, ако носите юридическа отговорност (отговорност) за нещо вредно, което се случва на трета страна.
Ключови вкъщи
- Застраховката за лична отговорност ви осигурява защита срещу искове, произтичащи от наранявания и щети на други хора или имущество.
- Въпреки че обикновено е част от полицата за собствениците на жилища, застраховката за лична отговорност може да бъде закупена и отделно.
- Чадърните застрахователни полици осигуряват допълнително покритие на лична отговорност, което започва след като покритието на собствениците ви е изчерпано.
Разбиране на застраховката за лична отговорност
Застраховката за лична отговорност е един вид по -широка категория на покритие, известна като застраховка отговорност или „застраховка на трета страна“. Съществуват няколко разновидности на застраховка „Гражданска отговорност“, но всички те имат една обща решаваща елемент: Те не покриват злополуки с вас, а злополуки с други хора, които по невнимание причинявате или бихте могли да задържате отговорен за.
Както подсказва името, застраховката за лична отговорност покрива физическо лице срещу искове за отговорност, произтичащи от телесни повреди или материални щети, свързани с лични дейности.
Има три начина да получите покритие за лична отговорност:
- Опакован е с вашите собственици, наематели, или жилищна застрахователна полица. Повечето лични застрахователни полици включват това покритие, което се нарича още „цялостна лична отговорност“.
- Той се закупува като самостоятелна полица-често от лица, които не притежават или отдават под наем физическо имущество (и затова не се нуждаят от застраховка на собствениците).
- Той се добавя към съществуваща политика - обикновено лична политика за автомобили или плавателни съдове.
Когато това е част от политиката за собствениците на жилища, покритието за лична отговорност не се ограничава само до застрахованите помещения. Покритието може да се простира до инциденти, които се случват другаде. Полицата плаща за телесни повреди или имуществени щети, причинени от събитие, за което се прилага покритието, при определени изключения. Като цяло покритието се простира до адвокатски хонорари, съдебни разноски и всички уреждания до размера, определен в застрахователния договор.
Други видове застраховки „Гражданска отговорност“, като застраховка за злоупотреба, покриват искове, произтичащи от вашата професионална или стопанска дейност.
Какво покрива застраховката за лична отговорност?
Въпреки че рядко стигат до етапа на съдебното дело, много искове, свързани с отговорността, са доста обичайни. Някои от сценариите включват:
- Вашето куче хапе посетител на вашия дом
- Пощенският превозвач се плъзга и пада на алеята ви
- Винаги сте виновни за сблъсък на много автомобил по магистралата
- Вашият тийнейджър остави запалена цигара без надзор, докато виси в дома на приятел, като запали пожар, който повреди половината къща
Политиките за собствениците на жилища обикновено осигуряват максимум $ 100 000 до $ 300 000 за покриване на лична отговорност. Политиките на чадърите започват там, където тези граници престават и да осигури цялостно покритие на лична отговорност от 1 милион долара или повече. Те също така покриват определени искове за отговорност, които застраховката на собствениците на жилища не може, като клевета, клевета и злонамерено преследване. Основно обаче те са полезни, ако лимитите на политиката на собствениците на жилища са по -ниски от иска на увредената страна и/или свързаните с нея съдебни разноски.
Как политиките за осигуряване на лична отговорност работят заедно
Да приемем, че покритието на личната ви отговорност по застраховката на собствениците ви е максимум 300 000 долара. Имате и чадърна застрахователна полица за лична отговорност, която достига максимум 1 милион долара. Вие сте съдени за 800 000 долара за отразен инцидент и - глътка - ищците печелят.
Първо ще платите на собствениците си застраховка, приспадаща се, да речем 1000 долара. Тогава застраховката на собствениците ви ще плати следващите $ 299 000 от решението, което ви отвежда до максимума от 300 000 долара на тази полица. Чадърната политика ще плати останалите 500 000 долара. Няма да ви се налага да измисляте тези половин милион от личните си активи-благодарение на големия си размер на всеобхватно покритие на лична отговорност. (За свързаното четене вж 6 -те най -добри чадърни застрахователни компании.)
