Имам ли нужда от личен счетоводител?

От закона не се изисква физическите лица да водят финансови книги и отчети (предприятията са такива), но това не може да бъде скъпа грешка от финансова и данъчна гледна точка. Извлеченията от вашата банкова сметка и кредитна карта може да са грешни и може да не откриете това, докато не е късно да направите корекции. Може да забравите да платите сметка и да навредите на себе си кредитен рейтинг. Може да нямате представа за разпределяне на приходи за спестяване и инвестиране. Или можете да пренебрегнете разходите, които биха могли да осигурят някои данъчни облекчения. Така че следете вашите лични финанси има смисъл.

Наемете професионалист или го направете сами?

Записването на вашите приходи и разходи не е трудна задача (нямате нужда от счетоводна подготовка или за да сте „добри с числата“), но отнема време и усилия. Как ще го направите зависи от вашите лични предпочитания. Можете да наемете експерт, който да направи всичко това, да го направите сами или да комбинирате двете, като използвате експерт, който да ви помага от време на време.

Вариант 1: Използвайте експерт

Ако нямате време или смятате, че времето ви струва повече от това, което бихте платили на някой друг, можете да се обърнете към професионална помощ. Но кой точно? Когато хората говорят за получаване на личен касиер счетоводител, те често използват термина свободно, за да се отнасят до всички от счетоводител до a CPA или данъчен съставител или дори данъчен съветник. Изберете професионалист, който отговаря на вашите нужди:

Счетоводител

Това лице може да предоставя консиерж услуги за вашите лични финанси, включително да плаща сметките ви, като балансира вашите чекова книжкаи преглеждате извлеченията по кредитната си карта. Счетоводителят може или не може да има специално обучение. Счетоводителят може да получи сертификат от Американски институт за професионални счетоводителиили завършете онлайн обучение, което да получите Сертифициране на QuickBooks. Часовата ставка за счетоводител зависи от това къде се намирате, какви услуги търсите и какъв опит има лицето оферти, но таксата може да бъде само 20 долара на час в Съединените щати и дори по -ниска за счетоводител в чужбина (напр. upwork.com).

касиер счетоводител

Това е човек, който има обучение (и вероятно висше образование) по счетоводство и може да се справя с счетоводните дела. Часовата ставка, която отново зависи от местоположението, описанието на длъжността и експертния опит, е средно около 35 долара на час, но може да бъде значително повече.

Дипломиран счетоводител

Това е счетоводител (с висше образование и може би магистърска степен по счетоводство), който е получил сертификат от Американски институт на дипломираните експерт -счетоводители (AICPA). Докато CPA може да предоставя счетоводни услуги, този професионалист може да е твърде скъп за задачата. Почасовите такси за счетоводните услуги могат да достигнат 50 долара на час и нагоре. (Повечето CPA не се занимават счетоводни услуги лично, но използват служител във фирмата си (например счетоводител) за тази задача.)

Счетоводител

За описаните в началото задачи личен счетоводител е това, от което се нуждаете. Повечето хора не използват счетоводител (само богатите хора могат да оправдаят разходите за тези данъчни предимства). Вашият счетоводител ще планира редовни срещи (например седмични, месечни), за да въвежда данни и да изпълнява задачите, които искате да свършите. Счетоводството може да се извърши лично (във вашия дом или офиса на счетоводителя) или онлайн. Така или иначе, ще трябва да предоставите достъп до банковите си сметки и извлечения от кредитни карти, така че не забравяйте да проверите внимателно препратките на всеки, когото искате да ангажирате.

Вариант 2: Направи си сам

Отминаха дните на водене на хартиени книги. Днес лесен за използване софтуер и облачни решения са достъпни за обикновения потребител, а не само за професионалистите. Водещите възможности за лични финанси са:

Ускорете

Този софтуер ви помага да създавате месечен бюджет и да следите финансите си. Срещу допълнителни месечни разходи можете да използвате система за плащане на сметки, за да автоматизирате плащанията си, така че винаги да сте навреме и да плащате точната сума.

Mint.com

Това безплатна облачна платформа също така ви позволява да проследявате личните си финанси, както и да плащате сметките си онлайн. Той се синхронизира с вашата банкова сметка, за да опрости личните ви финанси.

Вариант 3: Комбинирайте усилията си

Можете да работите с счетоводител, който да ви помогне да започнете с вашето лично счетоводство. Потърсете някой запознат със софтуера, който планирате да използвате. Счетоводителят може да създава акаунти (които работят като папки), в които поставяте информацията си. Създавайки акаунти, които приличат на същите категории, използвани за данъчни цели, вие опростявате връщане на данъци подготовка (независимо дали правите това или използвате платен професионалист).

Счетоводителят може също така периодично да преглежда работата ви (например на тримесечие), за да се увери, че записвате правилно приходите и разходите си и съгласувате извлечение от банкова сметка правилно.

Долния ред

Решите обаче да управлявате личното си счетоводство, не забравяйте да отделите това от счетоводството за всеки бизнес, който притежавате. Вградете цената на това счетоводство в вашия домакински бюджет.