Безплатен кредитен рейтинг: Наистина ли е безплатен?

В днешната банкова среда решението да ви предложи ипотека или кредитна карта понякога се свежда до едно просто нещо: вашето кредитен рейтинг. Въз основа на информацията във вашия кредитен отчет, този цифров рейтинг предоставя лесен начин за оценка на риска от просрочване на заем. Следователно не е чудно, че потребителите са нетърпеливи да разберат резултата си и, ако е възможно, като част от безплатна проверка на кредита.

Избягвайте да останете в капан

Има множество уебсайтове, които твърдят, че предлагат кредитни резултати безплатно. Има обаче голям проблем с много от тях: те всъщност не са безплатни.

Когато посетителите се регистрират, те често се записват, без да искат, в a услуга за кредитен мониторинг който начислява месечна такса. През 2010 г. Федерална търговска комисия (FTC) се опита да ограничи тази практика. Изискваше „безплатни“ сайтове да предоставят предупреждение, че според федералния закон единственият оторизиран източник за безплатни кредитни доклади (макар и не за безплатни кредитни оценки) е AnnualCreditReport.com.

Компаниите за проследяване на кредити ловко маневрираха около тези известия. FreeCreditReport.com, може би най -известният от тези сайтове, започна да предлага кредитни оценки за $ 1 (които дари за благотворителност), за да избегне правилото на FTC.Както се съобщава от Ню Йорк Таймс, потребителите, които поискаха резултата си, след това получиха пробен абонамент за услуга за месечен кредитен мониторинг. Ако не го отменят в рамките на седем дни, те бяха таксувани $ 14.95 на месец. Въпреки това, от декември 2020 г., FreeCreditReport.com вече се продава открито като „част от Experian“, добре известната кредитно бюрои твърди, че предлага безплатен кредитен мониторинг с „не се изисква кредитна карта“.

Гамбитът от $ 1 обаче изглежда просто е мигрирал. В момента CreditCheckTotal.com предлага три кредитни доклада и оценка на FICO за 1 долар за седемдневно пробно членство в нещо, наречено Experian CreditCheck Total. След седем дни, през които можете да отмените членството си по всяко време, автоматично ще започнете да плащате $ 29.99 на месец за услугата (почти двойно тарифата, начислена през 2010 г.), и въпреки че можете да отмените по всяко време, дребният шрифт казва, че „няма да имате право на пропорционално възстановяване на платения членски внос за текущия месец“. Бдителността очевидно е неподвижна задължително.

Топ сайтове за безплатни кредитни отчети

Въпреки че някои уебсайтове използват термина „безплатно“ либерално, всъщност има повече места от всякога, за да получите наистина безплатен кредитен отчет. Те включват:

• CreditSesame.com (който по време на писането е един от най -добрите услуги за кредитен мониторинг достъпен в момента)
• CreditKarma.com
• BankRate.com (преди Quizzle.com)
• Credit.com
• LendingTree.com
• Мента. Intuit.com
• WalletHub.com

Вместо да печелят пари директно от потребителите, тези фирми или събират приходи от реклама, или начисляват такса на своите кредитни партньори, когато получат нов клиент чрез сайта.

Ако чакате улов, ето го: Числената оценка, която тези сайтове предоставят, не е Резултат от FICO на които повечето банки разчитат при вземане на решения за кредитиране. По -скоро те ви дават a VantageScore, създаден в сътрудничество с първите три кредитни бюра: Experian, Equifax и TransUnion. Той използва същата основна информация от вашите кредитни доклади, но използва малко по -различна математическа формула за изчисляване на резултата. Това не означава, че VantageScores не са ценни. Те все още са полезни за проследяване на общите тенденции във вашия кредит и като цяло предлагат приблизителна информация за това какво използват кредиторите.

Топ сайтове за безплатни кредитни оценки

Ако се интересувате да видите действителния си резултат по FICO, може да искате да се консултирате с вашата банка или компания за кредитни карти. Все по -голям брой издатели на кредитни карти сега предлагат наистина безплатни кредитни оценки като начин да привлекат нови клиенти. Те включват:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• преследване
• Ситибанк
• Открийте
• Уелс Фарго

Може да се наложи някой друг да плати, ако иска действителния си резултат от FICO, като посети myFICO.com. Сайтът предлага еднократни и месечни пакети. Повтарящите се са $ 19,95 (основни), $ 29,95 (усъвършенствани) или $ 39,95 (премиер) на месец, като напредналите и първоначалните планове включват мониторинг на кражби на самоличност.Двата еднократни пакета са $ 19.95 за отчет само от едно кредитно бюро и $ 59.85 за доклад от трите.Разбира се, колкото повече плащате, толкова повече функции получавате.

Както бе отбелязано по -горе, ако просто искате да прочетете кредитния си отчет, без да виждате резултата си, можете да го направите веднъж годишно, напълно безплатно, на AnnualCreditReport.com. Хубавото на този санкциониран от правителството сайт е, че можете да поискате отчети и от трите бюра. Тъй като някои банки използват само един или два от отчета за вземане на решения за кредитиране, винаги е добра идея да се уверите, че и трите съдържат точна информация за историята на вашите заеми.

Долния ред

Въпреки че FTC се опита да увеличи прозрачността, някои уебсайтове, предлагащи „безплатни“ кредитни резултати, са намерили начин да заобиколят тези правила. Ако даден уебсайт поиска номера на кредитната ви карта, преди да предостави резултат, очаквайте да намерите такса, която да се появи на сметката ви твърде дълго. Разбира се, защото има ресурси за безплатно разглеждане на тези данни, вероятно там трябва да започнете търсенето.