Как инфлацията влияе върху вашите спестявания

Средната национална цена на билет за кино през 2005 г. е $ 6.41. До 2019 г. той беше 9,16 долара.Това е дело на инфлация. Цената на билет за кино, къща или семестър в колежа има тенденция да се покачва с времето, понякога бързо, а понякога бавно. Този факт е много важен за вашия личен спестовен план.

Как инфлацията намалява спестяванията

Да предположим, че имате $ 100 в a спестовна сметка която плаща 1% лихва. След една година ще имате $ 101 в сметката си. Но ако темпът на инфлация е 2%, ще ви трябват 102 долара, за да имате същата покупателна способност, с която сте започнали.

Спечелихте долар, но загубихте покупателната способност. Всеки път, когато спестяванията ви не растат със същите темпове като инфлацията, вие ефективно ще загубите пари.

Ако сте пенсионер, който живее със своите спестявания, не можете да поддържате същото стандарт на живот ако инфлацията намалява с покупателната ви способност с всяка изминала година. Това е особено вярно в САЩ, където медицинските разходи са склонни да растат с по -високи темпове от много други разходи.

Инфлацията може да навреди много преди пенсионирането. Да предположим, че непрекъснато спестявате пари за конкретна цел, например фонд за колеж за вашите деца или a авансово плащане на дом. Покупната способност на парите ви може да намалее, докато ги спестявате.

Какво стои зад инфлацията?

Инфлацията възниква като търсене за стоки и услуги расте. Като общо парично предлагане в условията на растеж на икономиката вероятно ще има повече търсене от страна на потребителите. Тъй като все повече хора купуват повече стоки, продавачи повиши цените им.

Инфлацията се причинява от други фактори, много от които временни и ограничени по своя обхват. Зимната слана може да увреди портокаловата реколта. Това може да причини недостиг на портокали и да увеличи цената им. Автомобилният производител може да бъде принуден да плаща повече за части и ще прехвърли това увеличение на потребителите.

Измерване на инфлацията

Как измервате ефекта от инфлацията върху вашите спестявания? Правителството го оценява за вас и публикува редовно резултатите. Индексът на потребителските цени (CPI) проследява цените на различни потребителски стоки и услуги, включително транспорт, медицински грижи и жилища. Индексът се публикува всеки месец.

Инфлацията в САЩ

Вярвате или не, инфлацията може да бъде твърде ниска. След 2008 г. финансова криза, централни банки в САЩ, Япония и Европа се притесняваха, че инфлацията може да падне под нулата, което означава дефлация или спад на цените. САЩ наистина преживяха дефлация на цените на жилищата, продължила няколко години на много пазари.

По време на най -тежката криза Федералният резерв цели 2% годишен ръст на инфлацията, за да върне икономиката към здраве. Банката инициира различни стимулиращи мерки, които имат за цел да стимулират икономиката и да насърчават създаването на работни места, като по този начин поставят повече пари в ръцете на потребителите.

В края на 70-те и началото на 80-те години Фед се бори с двуцифрените темпове на инфлация и трябваше да предприеме мерки за затягане на паричните средства за борба с евентуалната инфлация.

Икономистите вероятно никога няма да спрат да обсъждат политиките, инициирани от Фед през 70 -те и 2000 -те години.

Как да защитите доходите си

Ако сте пенсионер, който получава Социална сигурност плащане, може да видите увеличение на месечния си чек от една година на следваща. Това се случва, защото правителството коригира плащанията въз основа на разходите за живот, измерен чрез индекса на потребителските цени.

Това увеличение обаче изисква одобрение от Конгреса. Одобрен е ръст от 1,6% за 2020 г., същата сума като увеличението за 2019 г. Увеличението е 2,8% през 2018 г. и е 2% за 2017 г. Но през 2016 г. увеличението е само 0,3%. Тези цифри се основават на индекса на потребителските цени, но защитниците на пенсионерите твърдят, че това не е достатъчно. Те посочиха, че стоките и услугите, използвани предимно от възрастните хора, като например здравеопазването, са имали по -голямо увеличение на цените от общия индекс.

Как да защитите спестяванията си

Основният начин да победите инфлацията е да инвестирате спестяванията си за по -добра възвръщаемост, отколкото можете да получите сметки на паричния пазар или спестовни сметки. Инвестирането в почти всичко друго неизбежно включва по-голям риск, отколкото сметка, застрахована от FDIC. Но можете да изберете подходящи за вас инвестиции толерантност към риска.

Например, пенсионерите може да помислят за съкровищни ​​ценни книжа, защитени от инфлацията (СЪВЕТИ). Тези ценни книжа коригират лихвите изплащания получавате въз основа на промените в CPI. Главното плащане, което получавате, също ще бъде коригирано спрямо инфлацията. Дори ако цените спаднат през инвестиционния период, пак ще получите обратно първоначалната главница, ако сте закупили ценната книга при първото й издаване.Правителството обаче Аз облигации може да бъде по -добра сделка за малки инвеститори.

Възвръщаемостта на инвестициите в акции обикновено е по -добра от инфлацията. Инвеститорите, които искат да избегнат летливост свързани с отделни акции може да изберат взаимни фондове. Пасив индексиране подходът често е най-добрият, тъй като не зависи от способностите за събиране на запаси на някоя конкретна част управител на фондове. Борсово търгувани средства (ETF) обикновено имат по -ниски такси от другите индексни фондове.

Инвестиране на част от спестяванията в благородни метали, като напр злато или сребро, е друг начин за изпреварване на инфлацията. Традиционно хората купуваха златни и сребърни монети. Днес също има много ETF от благородни метали достъпни за инвеститорите. Ан разпределение на активи което добавя малко злато към портфейла от акции също може да доведе до по -последователна възвръщаемост.

Долния ред

Инфлацията има тенденция да намалява с течение на времето покупателната способност на потребителя. За щастие, има начини да запазите покупателната способност на вашите спестявания. Това означава да инвестирате, но да поддържате умерено нивото на риска.