Как да създадете кредит без кредитна история

Кредитът е един от страхотните Catch-22 на живота. Да предположим, че току -що сте завършили гимназия и искате да получите първата си кредитна карта. Вие усърдно попълвате формуляра за кандидатстване и чакате отговор от банката издател, само за да разберете, че сте отхвърлени. Защо? Защото нямате кредитна история.

Но как да установите кредитна история? Е, получавате кредитна карта, разбира се. Това е разочароваща загадка, но за щастие има няколко лесни и евтини неща, които можете да направите по въпроса.

Какво е установен кредит?

Установеният кредит е вашата кредитна история, която измерва вашата способност за изплащане дългове и доказана отговорност при тяхното погасяване. Вашата кредитна история се записва във вашата кредитен отчет, която подробно описва броя и видовете на вашите кредитни сметки, колко дълго е отворена всяка сметка, дължимите суми, размера на използвания наличен кредит, дали сметките са платени навреме, и броя на последните кредитни запитвания от потенциал кредитори.

Всеки трябва да започне от някъде, за да установи кредитна история. Ето стъпки, които трябва да предприемете:

Прегледайте кредитния си отчет

Първо се уверете, че наистина нямате кредитна история, като получите безплатно копие на кредитния си отчет. Може да се изненадате да откриете, че поради членство във фитнес зала или студентски заем всъщност имате кредитна история. Може да е за много кратка продължителност, но може да е всичко, от което се нуждаете.

Ако наскоро сте били отхвърлени за кредитна карта или заем, тогава имате право на безплатно копие от кредитния си отчет от кредитно бюро който кредиторът е използвал за проверка на вас. The три големи кредитни бюра са Equifax, Experian и TransUnion. Дори и да не сте били отхвърлени за кредит, все пак можете да получите безплатно копие на кредитния си отчет поне веднъж годишно от всяко от трите бюра. Можете да направите това чрез официалния уебсайт, AnnualCreditReport.com.

Как да изградим кредитна история

„Грехът пише истории. Добротата мълчи. " За съжаление тези известни думи на Йохан Волфганг фон Гьоте често звучат вярно в областта на кредитното отчитане. Въпреки че изглежда, че липсата на кредит е нещо добро, защото може да показва, че сте били достатъчно платежоспособни финансово за да плащате в брой за всяка покупка, която някога сте правили, кредиторите искат доказателство, че ако ви дадат пари, няма да ги вземете и бягай.

Ако сте установили, че определено нямате кредитна история или ако имате такава не е достатъчно, за да получите одобрение за традиционна кредитна карта, тогава ето някои от вашите настроики:

Вземете карта чрез текущата си банка

Може да нямате кредитен рейтинг, но ако имате разплащателна сметка в банка, това може да ви помогне да получите одобрение за карта. Най -малкото може да се класирате за a обезпечена кредитна карта. Защитената карта изисква да държите определена сума пари в депозит, която след това служи като кредитен лимит на вашата карта. Вашият кредитен лимит на обезпечена кредитна карта може да не е много висока, но това ще ви накара да започнете към кредитна история.

След като установите добър опит с тази карта, трябва да можете да получите обикновена необезпечена кредитна карта.

Друг вариант е да извадите малка обезпечен заем от банката и да го изплатите с времето. Но освен ако това не е единствената възможност, която имате, това е загуба на пари. Ще трябва да платите лихва по този заем и без значение колко добър е лихвеният процент, защо да плащате, за да вземете назаем пари, които дори не ви трябват? Със защитена карта можете да избегнете таксите за лихви, като плащате изцяло сметката всеки месец.

Кандидатствайте за кредитна карта в магазина

Съхранявайте кредитни карти, предлагани от големите търговци на дребно, обикновено имат по -меки изисквания за одобрение. Тези карти често идват с бонус за откриване на сметка, като например 10% отстъпка при първата ви покупка.

Така че следващия път, когато трябва да купите нещо от любимия си магазин, помислете дали да не се възползвате от предложението му за кредитна карта, за да помогнете за установяване на кредит. Просто се уверете, че имате достатъчно пари, за да платите изцяло сметката, когато тя пристигне, тъй като лихвите по кредитните карти в магазина са много високи.

Финансирайте покупка в магазин с безлихвена оферта

Особено по време на празниците магазините често ви позволяват да купувате артикули на кредит с оферта „същото като в брой“, която не начислява лихва за определен период от време - обикновено 90 дни. Тъй като това е вид заем, той може да ви помогне да установите добър кредит, ако плащате навреме. За да избегнете плащането на лихви или скрити такси, не забравяйте да ги изплатите напълно преди изтичането на определения срок.

Оферти като тази могат да бъдат намерени както в магазините, така и онлайн.

Как да използвате кредит, след като го имате

След като имате кредит, гледайте как се справяте с него, за да поддържате кредитния си рейтинг нагоре. Това означава да плащате сметките си навреме, да не кандидатствате за повече кредитни карти, отколкото ви е необходимо, и да поддържате ниския си коефициент на използване на кредита. (Това е размерът на кредита, който използвате в момента в сравнение с размера на кредита, с който разполагате. Високото съотношение казва на кредиторите, че може да сте твърде дълбоко.)

Имайте предвид, че един от факторите, които отчитат кредитния Ви рейтинг, е продължителността на отворените сметки - по -дълго е по -добро. Така че дори и да предпочитате да плащате в брой за покупки, просто запазването на сметката на кредитната ви карта може да ви помогне да постигнете и поддържате висок кредитен рейтинг.

Долния ред

Наличието на силен кредитен рейтинг не само ще ви помогне следващия път, когато искате да вземете заем или да кандидатствате за кредитна карта. Това също може да повлияе на застрахователните ви ставки и дори дали можете да наемете апартамент или да получите работа при някои работодатели. Така че създаването на кредитна история ще си струва усилията за години напред.