Револвиращ кредит срещу Кредитна линия: Каква е разликата?

Револвиращ кредит срещу Кредитна линия: Общ преглед

Револвиращ кредит и а кредитна линия са два вида финансови договорености, достъпни за бизнеса и физическите лица, които осигуряват на кредитополучателите гъвкавост. Кредитор предоставя средства - до определена сума кредитен лимит- които могат да бъдат използвани и върнати по преценка на кредитополучателя.

Въпреки че револвиращият кредит и кредитните линии имат сходства, има някои разлики. Револвиращият кредит остава отворен, докато заемодателят или кредитополучателят не затвори сметката. Нереволвиращата кредитна линия, от друга страна, е еднократна договореност и когато кредитната линия се изплати, заемодателят закрива сметката.

Револвиращ кредит

Когато заемодателят издава револвиращ кредит, той определя кредитополучателя определен кредитен лимит. Това ограничение се базира на клиента кредитен рейтинг, доходи и кредитна история. Когато сметката се отвори, кредитополучателят може да я използва и използва повторно по своя преценка. Сметката остава отворена, докато заемодателят или кредитополучателят не решат да я затворят.

Когато плащанията се извършват по револвираща кредитна сметка, тези средства отново стават на разположение за заем. Кредитният лимит може да се използва многократно, стига да не надвишите кредитния лимит.

Много собственици на малки предприятия и корпорации използват револвиращ кредит за финансиране капитал разширяване или като предпазна мярка за предотвратяване на бъдещето паричен поток проблеми. Хората могат да използват револвиращ кредит за големи покупки и текущи разходи, като например ремонт на къщи.

Ако правите редовни, последователни плащания по револвираща кредитна сметка, заемодателят може да се съгласи да увеличи максималния ви кредитен лимит. Няма зададено месечно плащане с револвиращи кредитни сметки, но лихви се начислява както при всяка друга форма на кредит. Кредитополучателите дължат лихва върху сумата, която теглят, а не по цялата кредитна линия.

Кредитна линия

Нереволвиращите кредитни линии имат същите характеристики като револвиращите кредитни линии. Установява се кредитен лимит и средствата могат да се използват за различни цели.

Въпреки това, има една основна разлика между двете. Басейнът на наличен кредит не се попълва след извършване на плащания. Така че, когато използвате нереволвираща кредитна линия и я изплащате изцяло, сметката е затворена и вече не може да се използва.

Револвиращ кредит срещу Примери за кредитна линия

Кредитни карти са най -често срещаната форма на револвиращ кредит. Кредитополучателите получават кредитен лимит - максималната сума, която могат да изразходват за своите карти. Кредитополучателите могат да използват своите карти до този лимит и да извършват плащания - независимо дали това е минимално плащане дължимо или салдото в пълен размер - и използвайте отново тази сума, когато стане налична.

Кредитните линии могат да бъдат нереволвиращи и револвиращи. Пример за нереволвираща кредитна линия е лична кредитна линия, предлагана от банка под формата на защита от овърдрафт план. Банков клиент може да се регистрира, за да има план за овърдрафт, свързан с текущата му сметка. Ако салдото на клиента падне под нулата, овърдрафтът ги пази от подскачане на чек или отказ на покупка. Както всяка кредитна линия, овърдрафт трябва да бъдат върнати с лихва.

А кредитна линия на собствения капитал (HELOC) е пример за револвираща кредитна линия. Предварително одобрен размер на кредита се отпуска въз основа на стойността на жилището на кредитополучателя. Достъпът до средствата по сметката може да бъде достъпен по различни начини, чрез чек, кредитна карта, свързана със сметката, или чрез прехвърляне на средства от една сметка в друга. Плащате само лихва върху парите, които използвате, а сметката предлага гъвкавост при теглене на кредитната линия, когато е необходимо.

Влизат както револвиращи кредити, така и кредитни линии обезопасени и необезпечени версии. Обезпечен кредит се взема назаем срещу a материален актив, като къща в случай на HELOC, която служи като обезпечение. Лихвените проценти по обезпечени кредитни линии обикновено са много по -ниски от тези по необезпечени кредитни сметки, тъй като представляват по -малък риск за заемодателя.

Как кредитните линии се различават от традиционните кредити

Както револвиращият кредит, така и кредитните линии са различни от традиционните заеми. Повечето кредити на вноски- ипотеки, автомобилни заеми или студентски заеми - имат предвид конкретни цели за покупка. Трябва предварително да кажете на заемодателя за какво ще използвате парите и за разлика от кредитната линия или револвиращия кредит, може да не се отклоните от това.

Кредитните линии са по -нередовни. За разлика от заема, вие не получавате заем a еднократна сума пари и начислени лихви веднага. Кредитната линия ви позволява да заемате средства в бъдеще до определена сума. Това означава, че не се начисляват лихви, докато всъщност не започнете да подслушвате линията за средства.