Най-добрите 1-годишни CD цени за август 2021 г.

Какво е 1-годишен компактдиск и как работи?

Депозитните сертификати или компактдисковете са по същество споразумения между спестителите и финансовите институции, които предлагат потребителите са увеличили лихвения процент върху спестяванията си в замяна на запазване на средствата на депозит за фиксирана сума от време. Поради тази причина се наричат ​​и компактдискове срочни депозити.

Като спестявания или сметка на паричния пазар, Компактдисковете предоставят възможност да скриете парите си и да спечелите възвръщаемост. Те са просто друг вид сметка, която можете да откриете в банка или кредитен съюз. Но за разлика от тези по -прости спестовни сметки, компактдисковете се предлагат в много разновидности и носят уговорката, че нямате достъп до средствата, докато компактдискът не достигне зрелост. Оттеглянето по -рано не е невъзможно, но ще наложи финансова санкция.

Компромисът, разбира се, е, че банките са готови да плащат повече лихви върху средствата, на които могат да разчитат фиксиран период, а не средства, които могат непредсказуемо да идват и да си отиват на спестовен или паричен пазар сметка.

Банките и кредитните съюзи обикновено предлагат компактдискове в различни видове условия, от един месец до 10 години, така че можете да изберете колко дълго сте готови да заключите средствата си. Най-често срещаните условия за CD обаче варират от шест месеца до пет години, като едногодишните сертификати са най-широко достъпните от всички.

Като цяло по -дългите условия плащат по -висока възвръщаемост от по -кратките, но както ще обсъдим по -късно, това не винаги е вярно. Във всеки случай лихвените проценти, които банките и кредитните съюзи избират да плащат на компактдискове, варират в широки граници, като най -високите лихви в страната са четири до пет пъти по -високи от средните за страната. Така че интелигентните спестители ще проучат най -добрите налични тарифи за компактдискове - и няма да се ограничават само до компактдискове от съществуващата си банка - за да гарантират, че максимизират възвръщаемостта си.

Колко можете да отделите в сертификата, също ще повлияе кой компактдиск е най -подходящ за вас, тъй като всяка институция може да зададе свой собствен минимален депозит изисквания. Също така ще искате да попитате предварително каква банка начислява наказание, ако установите, че трябва да изтеглите пари рано.

Кога едногодишният диск е добър избор?

Отварянето на едногодишен компактдиск може да бъде привлекателен ход в редица ситуации. На първо място, вашите лични цели и финансово състояние трябва да се осъществят. Смятате ли, че тези пари са разумно сигурни, че няма да ви трябват през следващите 12 месеца, но че не ви е удобно да заключвате за много повече от година?

Също така е важно да се има предвид колко в момента можете да спечелите от най-добре платения 1-годишен сертификат спрямо. високоплатен спестовна сметка с висока доходност. Ако можете да спечелите толкова или повече на сметка за спестяване или паричен пазар, може да изберете тази по -гъвкава опция.

От друга страна, ангажиментът за заключване на времето на компактдиска може да бъде полезно ограничение за спестителите, които искат за да сведе до минимум изкушението им да се потопят в спестявания за всичко друго, освен за най -важното неочаквано разход. Така че, ако лесен достъп до вашите средства в сметка на спестовен или паричен пазар сте се притеснявали, че средствата няма да останат на място, 1-годишен компактдиск може да послужи като добър мотиватор за спестяване и възпиращ ефект на разходите.

Едногодишните компактдискове също могат да бъдат привлекателни, ако се очаква лихвите да се повишат през следващите години. Въпреки че лихвените проценти са невъзможни за предвиждане, някои спестители предпочитат по-краткосрочни компактдискове, когато изглежда вероятно Федерален резерв ще повиши лихвите през следващата година. Чрез заключване само за краткосрочен период от година или по -малко, средствата на спестителя ще бъдат на разположение по -рано, за да се възползват потенциално от бъдещи по -високи лихви.

И накрая, едногодишният компактдиск е критичен компонент за a CD стълба. Стратегията за стълбиране позволява на спестителите да се възползват от по-високите лихвени проценти, предлагани от дългосрочните сертификати (обикновено 5-годишни), като същевременно запазват част от своите CD средства достъпни на всеки 12 месеца. За да завършите 5-годишна CD стълба, ще ви е необходим поне един едногодишен сертификат.

Типични цени, минимални и санкции за едногодишни компактдискове

Повечето банки на дребно и кредитни съюзи предлагат меню от компактдискове, въпреки че предложенията варират в редица аспекти. Някои ще предлагат пълен набор от различна продължителност на компактдисковете, от краткосрочни до дългосрочни сертификати, докато други ще предлагат само една или две опции за компактдискове. Изискванията за минимален депозит също се различават между институциите, както и техните санкции, ако имате нужда от достъп до средствата преди падежа.

въпреки че FDIC проследява средните национални лихвени проценти за спестовни и CD сметки в повече от 4000 банки, спестителят, който го прави домашните им по най -добрите налични тарифи за CD лесно ще видят колко повече плащат от националните средно аритметично. За едногодишни компактдискове нашият списък с най-добрите национални цени достига 0,80% APY. В сравнение със средния за страната от 0,15% APY, компактдисковете с най-висок процент плащат около пет пъти повече от типичния компактдиск.

Ако се интересувате от отваряне на компактдиск, но нямате голяма сума за ангажиране, не се притеснявайте, че сертификатите са недостъпни. Всъщност много от най -добрите компактдискове имат минимални депозити от само $ 500 или $ 1000. Вярно е, че понякога най -добрият компактдиск ще изисква депозит от $ 5,000, $ 10,000 или дори $ 25,000. Но ако превъртите малко надолу класацията, почти сигурно ще намерите такава с постижим минимален депозит.

Санкции за предсрочно теглене, или EWP, също се различават значително между банките и кредитните съюзи. За едногодишен срок най-често срещаната EWP е лихва на стойност три или шест месеца. Това означава, че ако осребрете вашия CD преди датата на падежа му, върнатите ви средства ще бъдат прикрепени към размера на лихвата, която CD би спечелил за три или шест месеца.

Но не приемайте, че всички EWP са сходни или дори разумни. Може да откриете такъв, който начислява лихва за цяла година, докато друг оценява леки 30 -дневни лихви. Други пък имат по -сложни или тежки политики, които дори могат да изядат главница. Ето защо дължимата проверка е от решаващо значение преди финансирането на който и да е компактдиск. Искате да сте сигурни, че разбирате за какво се регистрирате.

Защо е важно да се вземат предвид нечетните условия

Едногодишните компактдискове са много често срещан продукт и един от най-популярните. Но понякога можете да спечелите дори повече от най-добрия 12-месечен компактдиск, като разширите границите си на точния срок, който ще приемете.

Това е така, защото много банки и кредитни съюзи предлагат най-добрите си проценти на сертификати като специални компактдискове или за ограничено време промоции и често те ще ги отличават от обичайното си меню със сертификати, като дават на специалния компактдиск a нестандартен срок. Така например, може да видите специален компактдиск за 13 или 14 месеца. Промоциите с нечетен срок също могат да бъдат по -кратки от стандартната годишна продължителност; затова нашата класация за едногодишни компактдискове включва всеки сертификат със срок 10-14 месеца. Накратко, разумно е да запазите опциите си отворени, като търсите най-добрия компактдиск за приблизително една година, вместо да разглеждате стриктно само 12-месечните сертификати.

Защо по -късите компактдискове понякога плащат повече или по -дълго по -малко?

На теория, колкото по -дълго сте готови да ангажирате средствата си, толкова по -привлекателен е депозитът ви за банката и толкова повече тя ще бъде готова да ви плати лихва. И като цяло това се развива на пазара, като най-високите 5-годишни компактдискове плащат повече от най-добрите 6-месечни сертификати.

Но не винаги е вярно. Всяка банка предлага свое специфично меню от компактдискове въз основа на индивидуалната си нужда от депозити както и съществуващото му портфолио от срочни депозити. Ако една банка например увеличава кредитната си страна в бизнеса с бързи лихви, тя може да работи по -агресивно за привличане на депозити, а също така може да се нуждае от депозити с определена продължителност.

Като алтернатива, банка може да е предложила специален компактдиск за определен период от време и да е приключила промоцията, когато е постигнала целта си за депозити с такава дължина. Сега може да иска да насочи усилията си към привличане на по -дълги или по -къси депозити.

Възприятия за бъдещи движения на лихвените проценти от Федерален резерв също така влияят силно върху решенията на банка или кредитен съюз дали тя иска да даде приоритет на обезпечаването на краткосрочни, средносрочни или дългосрочни депозити. Ако се очаква падането на лихвите, банките ще бъдат по-малко мотивирани да заключват потребителите в привлекателни дългосрочни лихви, които ще трябва да спазват с години напред.

Обратно, очакваните повишения на Фед ще накарат някои банки да прокарват дългосрочни компактдискове по днешните лихви. Друг сценарий е, когато лихвените проценти са равни или несигурни, а банките предпочитат да предприемат подход „изчакайте и вижте“, като се ангажират в голяма степен само с краткосрочни и средносрочни компактдискове.

Въпреки това, намирането на най -добрия компактдиск за вашата ситуация ще зависи от срока, който най -добре отговаря на вашите лични цели и финансово състояние, а не на банката. След това да си свършите домашната работа с най -добрите национални тарифи, които в момента са налични за този срок, ще ви отведе до опциите, предлагащи максимална възвръщаемост, независимо от средата на тарифата.

Как да отворите едногодишен компактдиск

Отварянето на компактдиск обикновено не е по -трудно от откриването на спестовна или разплащателна сметка. Ще трябва да предоставите лична информация и да можете да се идентифицирате, но почти всички сертификатите в нашата класация за най -добрите национални цени за CD могат да бъдат отворени онлайн в рамките на 10 или 15 минути. Всъщност много от най -добрите национални компактдискове се предлагат от Само интернет банки.

Подобно на други банкови сметки, обикновено ще ви се предлагат множество възможности за финансиране на компактдиска, като двете най -често срещани средства са изпращане на чек (или лично носене, ако банката има клонове във вашия район) или настройване на електронен превод от друга банка сметка.

След отваряне на сертификата ще Ви бъдат предоставени писмените условия на Вашето споразумение, които ще определят лихвения процент, който ще бъдете изплатен, датата на падежа на компактдиска, честотата, с която ще се изплащат лихвите ви и сложен, и конкретното изчисление на неустойката, което ще се използва, ако изтеглите средствата си преди падежа.

След това компактдисковете в идеалния случай са продукт „задай го и го забрави“. Ще получавате месечни или тримесечни отчети, показващи растежа на вашия сертификат, но се надяваме, че можете да оставите средствата недокоснати, докато датата на падеж се превърне.

Въпреки че банката или кредитният съюз ще ви уведомят предварително за падежа на компактдиска, разумно е да зададете свой собствен календар напомняне преди тази дата, за да можете да сте готови с решението какво да правите със средствата, когато CD изтича.

Ако не искате да заключите парите си за определен период от време и искате по-лесен достъп до тях, можете да погледнете като алтернатива откриването на спестовна сметка с висока доходност. По -долу са някои опции за спестовни сметки от нашите партньори, които могат да бъдат конкурентни на лихвите, които можете да спечелите на компактдискове. Трябва да бъде отбеляза, че за разлика от компактдиск, където вашият лихвен процент е заключен, със спестовна сметка банката или кредитният съюз могат да променят лихвата ви при всеки време.