Как работи застраховката на автомобили?

Пътните инциденти могат да бъдат скъпи, особено ако автомобилът ви е сериозно повреден или някой е ранен. Ролята на автомобилната застраховка е да помогне за покриване на сметките и да ви предпази от потенциално опустошителни финансови отговорности. Ето как работи автомобилната застраховка.

Какво покрива автомобилната застраховка?

Полицата за застраховка на автомобил се състои от няколко вида покритие, някои от които са задължителни в повечето щати, а други не са задължителни. Най -често срещаните покрития са:

• Покритие на отговорност за телесни повреди.
  instagram viewer
  Ако сте участвали в злополука, която води до нараняване на друг шофьор или техните пътници и вие сте виновни, това покритие ще ви помогне да платите всички свързани разходи до границите на вашата политика. Изисква се в 49 щата и окръг Колумбия. (Изключение прави Ню Хемпшир, който позволява на шофьорите да се откажат от застраховка, но „силно препоръчва“ да я купят.)
• Покритие на отговорност за имуществени щети. Това покрива всички щети, които нанесете на превозно средство на друг водач или друго имущество, като ограда на съсед. Изисква се и на практика във всяка държава.
• Покритие от сблъсък. Застраховка от сблъсък може да покрие щетите на вашия автомобил в случай на злополука. Той е незадължителен във всяко състояние.
• Изчерпателно покритие. Известен също като „различен от сблъсък“, всеобхватна покрива щетите на вашия автомобил от причини като наводнение, паднало дърво или пожар. Той също така ви покрива, ако колата ви е открадната. Подобно на покритието от сблъсък, то е по избор.
• Медицински плащания (MedPay)/защита от нараняване (PIP). Задължително в някои щати, MedPay или PIP покрива медицинските сметки и свързаните с тях разходи, ако вие или пътник в колата сте пострадали при злополука.
• Неосигурено или недостатъчно покритие на автомобилистите. Ако някога сте претърпяли злополука с някой, който няма застраховка за кола или чиято застраховка не е достатъчна за покриване на причинените от нея щети, тази застраховка може да покрие този недостиг. В някои щати е задължително.

Ако наемате кола или имате неплатен автомобилен заем, може да помислите и за отделен вид политика, известна като застраховка на празнини. В случай, че колата Ви е обявена за пълна загуба след злополука, застраховката за пропуски ще покрие всяка разлика между това, което вашата застрахователна компания ви плаща и това, което все още дължите по лизинга си или заем.

В допълнение към покритията по -горе, много застрахователи предлагат и по -специализирани видове полици, като антични или класическа автомобилна застраховка и застраховка "акции" за хора, които шофират за компании като Uber или Lyft.

Имайте предвид, че ако използвате колата си за работни цели, можете имате нужда от застрахователна полица за търговски автомобили а не личен.

Кого покрива автомобилната застраховка?

По принцип личната застраховка за автомобил ще покрива застрахователя и всички членове на семейството, посочени като шофьори на полицата. Политиките също обикновено обхващат всеки, който не е във вашата политика, но управлява колата ви с ваше съгласие.

Колко струва автомобилната застраховка?

Според AAA годишните премии за застраховка с пълно покритие (отговорност плюс сблъсък и всеобхватна) са средно 1202 долара през 2020 г. И все пак разходите ви могат да бъдат много по -високи или по -ниски.

Цената на автомобилната застраховка зависи от широк спектър от фактори, включително свидетелствата за шофиране на купувача, мястото, където живеят, и стойността на колата им. Цените също могат да се различават в различните компании за едно и също покритие.

Основна променлива са нивата на покритие на политиката. Държавите, които налагат определени видове покритие, също определят минимални необходими суми за тях. Например, шофьор в Охайо трябва да има поне 25 000 долара на човек и 50 000 долара за инцидент в тялото покритие на отговорност при нараняване плюс $ 25 000 в покритие на отговорност за имуществени щети, често изразено като 25/50/25. Това е просто минимумът; шофьорите могат и често трябва да купуват повече покритие от това, особено ако имат значителни активи, които да защитят от съдебно дело. Например, вместо 25/50/25, шофьорът може да купи 100/300/100 или 250/500/100, което естествено ще струва повече.

Още един друг фактор в случай на сблъсък и цялостно покритие е приспадане застрахователят избира. Ето колко трябва да плати застрахованият от джоба си, преди застраховката да започне, и колкото по -ниска е удръжката, толкова повече ще струва застраховката им. Например полица с приспадане на 500 долара ще бъде по -скъпа от такава с приспадане на 1000 долара.

Как да предявите иск за автомобилна застраховка

Ако сте претърпели злополука или колата ви е повредена по някакъв друг начин, трябва да уведомите застрахователната си компания възможно най -скоро. Той ще назначи a коректор на искове, чиято работа е да оцени щетите и да определи колко застрахователят е длъжен да ви плати съгласно вашата полица. (Ако не сте съгласни със сумата, можете да я оспорите.)

Попитайте вашия застраховател каква информация е необходима за обработване на вашето искане. Може например да поиска да изпратите снимки на повредената си кола по текст, имейл или чрез приложението на застрахователната компания. Трябва също да запазите всяка документация, като например полицейски доклад, ако има такъв, и разписка, ако трябва да платите за тегленето на колата си. Ако е участвал друг шофьор, ще искате да предоставите името и застрахователната информация на вашия застраховател.

Вашият застраховател може да има списък с одобрени сервизи, с които работи, въпреки че вие ​​също сте свободни да изберете свой собствен. Когато колата ви бъде ремонтирана, застрахователната компания може да плати директно на магазина или да ви възстанови сумата, ако платите. Така или иначе, вие ще носите отговорност за покриването на приспадането на вашата политика.