Какви са лимитите за теглене на спестовни сметки?

Ако имате спестовна сметка, има ограничение за броя на тегленията, които можете да направите. Лимитът за теглене на спестовна сметка е не повече от шест „удобни“ тегления на месец. Паричните преводи, които извършвате онлайн, по телефона, чрез плащане на сметки или чрез изписване на чек, се считат за удобни, но някои други видове тегления не се отчитат към лимита.

Ако от време на време надвишавате лимита, вашата банка може да откаже излишните ви транзакции или да ви начисли такса. Ако често надвишавате този лимит, вашата банка ще преобразува вашата спестовна сметка в разплащателна сметка или ще я закрие напълно.

Защо има лимит за теглене на спестявания?

Парите във вашата спестовна сметка са ваши, така че защо не можете да получите достъп до тях толкова често, колкото искате? Защото се нарича федерален закон Регламент D. не го позволява.

Банките работят под това, което се нарича а частичен резерв система. Когато депозирате някаква сума пари по банковата си сметка, банката използва по -голямата част от тези пари за други неща, като потребителски заеми, кредитни линии, и ипотеки за жилища. Банката държи само малка част от депозитите на своите клиенти. Ето как банките печелят пари и как потребителите могат да заемат.

Разграничаването между различните видове сметки помага на банките да поддържат достатъчно резерви. Проверките на сметките са предназначени да обработват много транзакции. Парите непрекъснато се вливат във и от тях. В резултат на това за банката е трудно да разчита на салдата по текущите сметки на клиентите, за да отговори на изискванията за резерви на федералното правителство. Всъщност правителството дори не изисква от банките да държат резерви за салдата по текущата сметка.

Какви са удобните транзакции?

Спестовни сметки са предназначени за получаване на депозити. Но те не са предназначени за чести тегления, а само от време на време. Ето защо е добра идея да плащате сметките си от текущата си сметка, а не от спестовната си сметка.

Този лимит от шест на месец се прилага за тези видове удобни транзакции по спестовна сметка:

• Овърдрафт трансфери
• Електронни преводи на средства (ЕПС)
• Автоматизирана клирингова къща (ACH) трансфери
• Трансфери или банкови преводи направени по телефон, факс, компютър или мобилно устройство
• Чекове, написани на трета страна
• Транзакции с дебитни карти

Кои транзакции не се прилагат към лимита за теглене на спестявания?

Може да използвате спестовната си сметка, за да плащате големи, нередовни сметки, като например застраховки или данъци върху имуществото, и това е добре. Имате право на тези шест тегления на месец. Всъщност можете да надвишите този лимит, ако теглите пари по няколко начина:

• С лично посещение на касата
• С теглене на пари в брой от банкомат
• Чрез прехвърляне на пари от спестявания до проверка в банкомат
• Като помолите банката си да ви изпрати чек

Тъй като тези методи се считат за "неудобни", те не се включват в лимита за шест тегления. Все същото, банките все още могат да ви таксуват за повече от шест тегления или преводи от спестявания на месец, дори ако някои от тегленията използват неудобен метод.

Как да избегнем лимитите за теглене

Освен че използвате разплащателна сметка за повечето от вашите транзакции, има няколко други начина да избегнете противоречие с лимитите на Правило D. Ако очаквате да използвате спестяванията си за извършване на повече от шест превода или плащания за даден месец, направете един по -голям прехвърлете от спестяванията си в разплащателната си сметка и след това извършете транзакциите си от проверката си сметка. Ако вече сте на границата, можете да извадите повече пари от спестявания, като използвате методите, споменати по -рано.

Не се страхувайте, вашите депозити са покрити

Изнервя ли ви, че вашата банка всъщност не държи по -голямата част от парите, които депозирате? Не би трябвало. The Федерална корпорация за гарантиране на депозити (FDIC) защитава парите, които поставяте в банката си. Покриват се до 250 000 долара на вложител - на институция. Ако вашата банка стане неплатежоспособна, застраховката по FDIC означава, че няма да загубите парите си.

Ако банките трябваше да държат 100% от депозитите на клиентите си, би било по -трудно да получите заем, за да купите кола, да си купите дом или да започнете бизнес. В тази ера на финансовите технологии стана лесно да се прехвърлят суми в реално време без ограничение на сумите от една сметка в друга. Това решава проблема с лимитите и таксите по спестовни сметки. Възможно е да се насладите на застраховката на FDIC върху баланса на спестяванията си и да прехвърлите с удобство към други сметки наведнъж, ако е необходимо.