Общо определение за превишаване на застраховката

Какво представлява съвкупната застраховка за превишаване?

Съвкупната излишна застраховка ограничава сумата, която притежателят на полица трябва да изплати за определен период от време. Също наричан застраховка „стоп загуба“, той е предназначен да защити застрахованите лица, които изпитват необичайно високо ниво на искове които се считат за неочаквани.

Съвкупната излишна застраховка осигурява изплащане на общите загуби, настъпили за определен период от време, и не се ограничава до база на всеки случай.

Разбиране на съвкупната застраховка за превишаване

Компании, които самоосигурява се е най -вероятно да закупят този вид застрахователно покритие. Решението да се заделят парични средства за коригиране на неочаквана загуба се основава на прогнозните загуби на компанията предвид нейния опит със загуби. Възможно е обаче един ден компанията да изпита загуби далеч по -високи от очакваните да настъпи и да не е в състояние да покрие сумата или да не желае да извърши изплащането от своята оборотни средства.

За да се предпази от тази част от загубата, самоосигуряващата се компания може да закупи съвкупна застраховка за свръх загуба. Купуването на такава полица означава покриване на разликата между загубите, които е в състояние ефективно да се самозастрахова, и загубите, които може да претърпи по време на катастрофа.

Границата на излишните загуби, наречена фонд за загуби, се определя от застрахователната компания. Тя може да бъде изчислена по няколко начина. По принцип тези методи отчитат размера на загубите, които притежателят на полицата е преживял с течение на времето, промените в застрахователните рисков профил, както и корекции от актюерски анализ.

Лимитът може да бъде изразен като процент от общите очаквани загуби или като фиксирана сума в долари.

Пример за застраховка за съвкупна загуба

Работодателят купува a обезщетение на работниците политика с общо излишно покритие. Максималната сума, за която компанията отговаря, е 500 000 долара, като всичко над този лимит се счита за отговорност на застрахователя.

Компанията никога досега не е имала загуби от 500 000 долара. Тогава изведнъж редица нейни служители са ранени след повреда на машината, което води до искове в размер на 750 000 долара. Компанията е отговорна за искове до $ 500,000, докато останалата разлика ($ 250,000) е сумата, за която застрахователят отговаря.

Застрахователят, който изписва съвкупната полица за излишък, може да поиска да прехвърли и част от риска, на това, което е известно като презастрахователна компания. Договорът посочва, че застрахователната компания носи отговорност за загуби до 500 000 долара, но че презастрахователното дружество носи отговорност за всичко над заявената граница, да речем 1 милион долара и по -горе.

Това означава, че ако исковете в горния пример възлизат на 1,5 милиона долара, компанията, която е взела полицата плаща първите 500 000 долара, съвкупният застраховател плаща следващите 500 000 долара и презастрахователят плаща окончателния $500,000.