Защо брокерите искат лична информация?

Когато инвеститорите се свързват с брокери, те често са изненадани от броя на исканията за лична информация. Брокерът просто спазва закона. Трябва да се получи определена необходима информация, преди брокерът да може да извършва сделки от името на клиент.

Изисквания за SSN за търговия с акции

Брокерските дилъри в САЩ са длъжни да запишат данъчен идентификационен номер (

TIN) за техните клиенти и този номер обикновено е номер за социално осигуряване (SSN). Има обаче няколко други начина за гражданите извън САЩ да предоставят TIN. В много случаи може да се използва валиден номер на паспорт, номер на регистрационна карта на чужденец и други издадени от държавата идентификационни номера (като например номер на шофьорска книжка).

Лична информация

Брокерите не искат от инвеститорите тяхната лична информация, за да проведат разговор. Зад това има напълно добра причина - те трябва да попитат.

Спазването на данъците е една от причините брокерите да се нуждаят от лична информация. Инвеститорите трябва да отчитат капиталовите печалби, загуби и дивиденти пред IRS. От това следва, че брокерите трябва да разполагат с тези данни, за да изпращат необходимите формуляри всяка година.

Според Комисията по ценните книжа и борсите (SEC), има още три причини, поради които брокерите са длъжни да искат лична информация. Те са годност, изискванията за водене на записи и борбата с тероризма / изпирането на пари (ПОД) закони.

Пригодност

Пригодността се отнася до това как финансовото състояние на инвеститора съответства на съветите и препоръките, дадени от брокер. Брокерът трябва да се опита да разбере обстоятелствата и предпочитанията на инвеститора.След това брокерът трябва да предостави препоръки, които са подходящи за това лице и неговите инвестиционни цели. Брокер, който не прави това, нарушава правилата, определени от Национална асоциация на дилърите на ценни книжа.

Подходящата информация включва тази на отделно лице толерантност към риска, финансови цели, размера на дълга, който инвеститорът дължи, броя на годините до пенсиониране, и нетна стойност. Добрият брокер ще адаптира съвети към конкретни ситуации. Ако брокер ви посъветва да предприемете каквото и да е действие, пряко противоречащо на вашите финансови цели и обстоятелства, може дори да имате основания за съдебни действия.

Водене на отчетност

Правилата, определени от SEC, изискват от брокерите да поддържат текущ запис на лична информация. Основната информация, която брокерът трябва да търси, включва името на клиента, данъчния идентификационен номер (TIN), нетната стойност и инвестиционните цели на сметката. Ако клиентът откаже да предостави тези данни, брокерът се освобождава от спазването на правилото. Брокерът обаче трябва да може да докаже, че са положени усилия за получаване и документиране на информацията.

Имайте предвид, че част от тази информация може да се промени. Отговорността на инвеститора е да предостави доброволно информация за актуализиране на записа. Все пак брокер може да иска актуализации на годишна база. Промените в адреса могат да бъдат от особено значение, тъй като инвеститорът ще получи a проспект и друга информация за всяка инвестиция.

Тероризъм и пране на пари

И накрая, брокерът трябва да предостави клиентска информация, за да отговори на изискванията за изпиране на пари и финансиране на тероризма. Минималните изисквания за този раздел включват:

• Име
• Адрес (домашен или служебен адрес, а не пощенска кутия)
• Данъчен идентификационен номер (TIN), като например социалноосигурителен номер (SSN)
• Дата на раждане (за човек)

Тази информация позволява на брокера да провери самоличността на клиента. Личните данни на клиента се кръстосват в списъци с известни или заподозрени терористи.

Тези изисквания могат да създадат проблеми за неправилно идентифицирани лица и жертви на кражба на самоличност. Проверката на самоличността в такъв случай може да разкрие, че самоличност е открадната и се злоупотребява с цел пране на пари. Преди да посетите брокер, е добра идея да прегледате кредитните доклади за признаци на необичайна дейност. Един от най -добрите услуги за кредитен мониторинг вероятно би било полезно в това начинание. Има и услуги, които следят социалноосигурителните номера, за да открият потенциална кражба.

Допълнителна информация

Регулаторният орган на финансовата индустрия (ФИНРА) има списък с друга лична информация, която брокерът може да поиска при откриване на сметка. Макар и да не се изисква, той предлага на инвеститорите да предадат тези подробности, за да може фирмата да обслужва по -добре техните търговски и инвестиционни нужди:

• Лице за контакт: Те могат да поискат името, адреса и телефонния номер на доверено лице за контакт. FINRA заявява, че това не е изискване. Тази информация е необходима само ако брокерът е упълномощен да разкрива информация в случай на финансова експлоатация.
• Тип сметка: Брокерът може да попита инвеститорите дали искат да открият парични сметки или маржин сметки. В парична сметка инвеститорите са длъжни да плащат за своите сделки с парични депозити. Маржин сметките са необходими за използване на повечето видове ливъридж и търговия деривати.
• Неинвестирани пари: Инвеститорите също могат да бъдат попитани как възнамеряват да се справят с наличните пари в сметките си. Това включва всички пари, които те депозират на редовни интервали, дивиденти или лихви по инвестиции. Автоматични планове за реинвестиране обикновено увеличават възвръщаемостта в дългосрочен план.

Онлайн брокери и платформи за търговия

Някои брокери имат традиционни офиси, което означава, че инвеститорите могат да предоставят поверителна информация лично. Личното предаване на данни може да намали риска от кражба на самоличност.

При онлайн търговия от инвеститорите често се изисква да се откажат от лична информация чрез платформата или приложението за търговия.

Въпреки това, дължимата проверка остава от решаващо значение онлайн. Както при всеки традиционен брокер, инвеститорите трябва да знаят кой получава тяхната информация. Прочетете предисторията на посредничеството и проверете рецензиите, за да видите дали е законно. Пазете се от фалшиви приложения и онлайн платформи, предназначени за събиране на лична информация. Законните приложения обикновено ще имат голям брой потребители и отзиви.