Годишен дивидент (застраховка) Определение
Какво е годишен дивидент (застраховка)?
В застрахователната индустрия годишният дивидент е годишно плащане, изплащано от застрахователно дружество на неговите застраховани. Годишните дивиденти се разпределят най -често заедно с постоянни животозастраховането и полици за осигуряване на доходи за дългосрочно увреждане.
Застрахователните компании могат да изплащат на своите клиенти годишен дивидент, когато приходите на компанията, инвестиционната възвръщаемост, оперативни разходи, опитът с искове (платени искове) и преобладаващите лихвени проценти през дадена година са по -добри от очакваното. Размерът на дивидента може да се променя всяка година и не е гарантиран. Дивидентите са най -често срещани сред взаимни застрахователи, тъй като публично търгуваните застрахователни компании често изплащат дивиденти на своите акционери вместо на застрахованите.
Ключови извадки
- Годишният дивидент е годишно плащане, предоставяно на застрахован притежател, често на трайна застраховка живот или полица за дългосрочна инвалидност.
- Размерът на дивидента зависи от фактори като печалбите, направени от застрахователната компания, инвестиционните резултати и размера на парите, внесени в полицата.
- Годишните дивиденти могат да бъдат получени като парични средства, за закупуване на повече застраховки или иначе приложени към премии за намаляване на общите плащания занапред.
Разбиране на годишните дивиденти в застраховането
Годишните изчисления на дивиденти се основават на индивидуалните застрахователни полици гарантирана парична стойност, годишната сума на премията на полицата, действителната на компанията смъртност и разходии лихвения процент по скалата на дивидента. Застрахователните компании трябва да се уверят, че печелят достатъчно с премии всяка година, за да покрият своите разходи, резерви и непредвидени обстоятелства, но те могат да изберат да споделят излишък с клиентите си.
Застрахованите лица също трябва да обмислят отблизо кредитен рейтинг на самата застрахователна компания и сами преценяват колко устойчиви могат да бъдат дивидентите, напредвайки. Повечето застрахователни компании са оценени с А или по -добре от големите кредитни агенции, но тези под рейтинг А могат да наложат по -задълбочено проучване, за да се определи дали застраховката е достатъчна или не.
Застрахованите лица, които са взели заеми срещу техните полици, могат да получат намалени годишни дивиденти, докато заемът е неизплатен.
Как се изплащат дивидентите по политиката
Годишните дивиденти могат да бъдат взети в няколко форми, като притежателят на полицата може да избере или да промени начина на получаването им. Паричните плащания действат подобно на плащанията на дивиденти по акции на акционерите, където те получават чек всяка година в размер на дължимия дивидент.
Застрахователният дивидент обаче може да бъде приложен и за подпомагане на плащането на годишните премии на притежателя на полицата, за да се намалят разходите на клиента за носене на полицата. Те могат да се прилагат и за увеличаване на стойността на полицата чрез закупуване на допълнителна застраховка, известна като платени добавки (PUA). PUA увеличават обезщетението за смъртта на политиката, както и нейните ползи за живот, като увеличават паричната стойност на полицата. Ако застрахованият е взел заем срещу стойността на полицата, дивидентът може да се използва вместо това за изплащане на поличен заем. Всъщност, ако дивидентът е достатъчно голям, той може да продължи да покрива стойността на заем за полица за неопределено време.
Годишни дивиденти и животозастраховане
Много застраховка цял живот политиките изплащат дивиденти. В много отношения тези дивиденти приличат на традиционни инвестиционни дивиденти, които представляват дял от печалбата на публично дружество. Размерът на дивидента често също зависи от размера на парите, внесени в полицата.
Например полица на стойност 50 000 долара, която предлага 3% дивидент, ще плати на притежателя на полица 1500 долара за годината. Ако притежателят на полица внесе още 2000 долара в стойност през следващата година, той ще получи още 60 долара за общо 1560 долара през следващата година. Тези суми могат да се увеличат с течение на времето до достатъчни нива, за да компенсират някои разходи, свързани с плащанията на премиите.
Дивидентите за цялостно застраховане на живот могат да бъдат гарантирани или негарантирани в зависимост от условията на полицата. Това е само една причина, поради която е много важно внимателно да прочетете подробностите на плана, преди да закупите полица. Често политиките, които осигуряват гарантирани дивиденти, имат по -високи премии, за да компенсират допълнителния риск. Тези, които предлагат негарантирани дивиденти, може да имат по-ниски премии, но също така може да няма премии през дадена година.
Други видове застраховки също могат да изплатят дивиденти на притежателите на полици, включително универсален живот (UL) и някои видове дългосрочно увреждане застраховка (LDI).